央行加强开户管理及可疑交易新规实施后——农商银行堵截多起可疑开户
■ 本报记者白云磊
针对异常开户情形，各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。央行发出的加强开户管理及可疑交易报告后续控制新规实施后，安徽省农商银行遵循“了解你的客户”的原则，进一步加强对开户信息的认证与核查，近日连续堵截到了多起异常开户风险事件，为实施电信诈骗、非法集资、逃税骗税等违法犯罪活动设置了一道坚固的防火墙。
5月21日下午3时许，一中年女子来到安庆农商银行龙狮桥支行，办理开卡及电子银行业务，柜员经查询发现，该客户身份证地址为外地，在省内开立了7张银行卡，且同一日在某银行才开立过一张卡。这引起了柜员的警觉，认为该客户可能有倒卖银行卡的嫌疑。
这时柜员提出要对客户的身份情况做进一步核实。当询问为何在多地开户时，该客户神情紧张，不敢直视，最后竟然仓皇逃跑。为杜绝风险案件发生，柜员立即将该嫌疑人的身份证信息发至全行柜面业务群，让其他网点提高警惕,以免让犯罪嫌疑人意图得逞，埋下案件隐患。
“加强开户管理，要了解账户信息，查看客户神情举止，是否持续接听电话以及核对客户所留信息是否合理。”一家农商银行的有关人士称，严格做好客户身份识别，及时发现可疑点，在维护银行声誉的同时也避免了客户资金的损失。
按照央行规定，针对开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形，各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。
5月19日14点20分，某客户持身份证到桐城农商银行安庆支行开立银行卡，经办柜员在核对客户填写的申请书要素时，发现客户身份证地址和常住地址不一致，且均在外地，于是柜员要求其提供单位名称、暂住地址等详细信息，客户回答说工作单位是某某集团，临时在这上班，因而暂住宾馆，开卡是用于单位发放工资。
这笔业务引起了柜员警觉，并上报支行营业部，通过查询发现，这名客户的常驻地址是已停业的某单位地址。掌握此信息后，该柜员立即停止为其办理业务，并要求客户提供单位联系方式，称要与所在单位核实情况。此时客户神情慌张，并表示不用开通网银了。该支行以未能充分识别客户身份、不符合规章制度为由，要求客户对已开立的银行卡进行销户，规避了外地客户异常开户的风险。
除了开户之外，央行新规也表示，针对异常交易，各金融机构和支付机构应当注重挖掘客户身份资料和交易记录价值，发挥客户尽职调查的重要作用，采取有效措施进行人工分析、识别。
近日，芜湖扬子农商银行就成功堵截了一起可疑交易行为。 5月26日下午，一名女性客户来到该行南陵支行，声称用其丈夫的社保卡转账给儿子（无法证实其手持的社保卡是谁的），当时的值班经理问是否携带双人证件，客户说丈夫、儿子的身份证都没有带，她自己的身份证在上海，身边只有临时身份证。值班经理告知没有身份证不可以转账，该女性客户随即离开。
14：40左右，该女性客户又来到南陵支行，填好开户申请书后，持二代身份证原件到柜台要求开立银行卡，柜员进行联网核查时发现身份证无磁性反应，核查系统显示身份证号码不存在，且质地也与正常身份证明显不同，遂告知客户不可以开卡，当要拍摄身份证背面时，这名客户拿起身份证，匆忙离开了银行网点。
上述人士称，在开户完成后，安徽省农商银行也在加强后续监测，做好回溯性排查，切实提高可疑交易报告工作的有效性。
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