巧用理财技巧 不当“月光族”
无论是初入职场的“90后”，还是经验丰富的工薪阶层，仅靠死工资生活、充当月光族的日子最令他们头疼。如何选择适合自己的投资理财方法，已成为工薪阶层关注的热点。“你不理财，财不理你”。专业理财师建议，“月光族”应提早规划，选择适合自己的理财方式，让死工资“活”起来、靠“钱生钱”实现更好的生活。
记账是理财的第一步
提起自己的理财规划，工作刚满两年的张女士说，记账是她的首选方式。“刚毕业每月工资2000元左右，除房租、用餐外略有结余。”张女士说，根据她每天的记账明细，总结月支出时会一目了然，明白钱都花到哪了，帮助自己控制消费。
“记账是理财的第一步。”中国银行渭南分行个人金融部产品经理迟永芳介绍，像张女士一样，不少工薪阶层在刚上班后将记账作为理财首选。有人认为记账太琐碎，其实并不是这样。记账最明显的作用是使家里每月节省不少“不必要”的支出，改变成员的理财观念，学会对资金控制的方法。
迟永芳建议，当工资有结余时，一定要养成“先储蓄后消费”的习惯。一些初入职场的年轻人，把工资直接放在银行卡的活期中，买东西时直接刷卡，每到月底并不知道花了多少，存了多少？
“最好将储蓄账户与消费账户分开，每月先强制自己储蓄，剩下余额再做消费计划。”迟永芳表示，养成良好的储蓄习惯和消费习惯很重要，工薪族每月至少可将三分之一工资进行储蓄。这样累积财富的速度会更快，才能将更多的工资省出来作投资。
20%资金做基金定投积少成多
目前市场上的投资理财产品比较多，业内人士称，作为工薪族，选择适合自己的理财途径及产品非常重要。
“银行定期存款、基金定投的门槛较低、稳定性相对高。”迟永芳介绍，银行定存包含很多种，如整存整取、零存整取、整存零取、存本取息等。对于工薪阶层来说，每月从工资账户取出固定资金办理零存整取比较适宜。这样闲置资金能有效利用，比单纯活期储蓄收益高。
“基金定投”顾名思义就是定期定额投资基金。在固定的时间（如每月5日）以固定的金额（如300元）投资到指定的开放式基金，类似于银行的“零存整取”，比较适用于“月光族”。业内人士建议，“月光族”们可将每月工资的20%作为基金定投。
迟永芳提醒，在选择投资理财途径时应多样选择，不建议将“鸡蛋放到一个篮子里”，单一选择投资方式。保险、固定收益的理财产品等都可以适量选择。此外，在投资的同时，还应预存至少三个月的工资作为家庭应急备用金，以备燃眉之急。
华商报记者 张苗 田方昊
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