信用成农民的“提款机”霍山农民凭“信用档案”贷款逾10亿
[摘要]霍山农民凭“信用档案”贷款逾10亿
近年来，安徽省农金系统不少行社纷纷建立“经济档案”，将农户、个体工商户的经济状况、贷款信用等信息录入其中，并以此作为发放贷款的重要依据。此举在培养农村地区诚信意识，构建农村诚信体系，扩大小额信贷规模等方面，发挥了重大的作用。记者日前在较早开始建立经济档案的霍山县进行了采访。
要贷款，先“建档”
小额信贷一直是霍山农合行的主打拳头产品，1999年，该行便开始为小额贷户建立“经济档案”。 “达到信用要求的我们核发贷款证，农户、个体工商户凭该证可获得最高10万元的贷款。 ”霍山农合行副行长吴思进介绍说。
5月20日，记者来到霍山农合行文盛支行，这里存放着1927户农户、个体户的“经济档案”，其中的一本属于横山镇高桥湾村扑儿岭组的金自才。金自才家在农村，人在县城做点豆腐生意，房子是租的，无抵押无担保，甚至摆摊的地方也经常换。“真没想到我也能贷到款，就像农合行的同志说的，原来信用也这么值钱。 ”金自才说。
在金自才的“经济档案”里，包含身份证、户口簿、结婚证、贷款申请书、村委会证明、贷款调查表等材料。按文盛支行行长杜芳运的话说，前面的材料是合法有效的身份证明，最重要的是后面两个材料，其中村委会证明的是该户的“口碑”，贷款调查表体现的则是信贷员下的“硬功夫”。
文盛支行信贷员程颐说，为了做好金自才的贷前调查，他不但问遍了附近居民，自己还买了点豆腐尝了尝，“味道不错”。于是，贷款调查表里对金自才就有了这样的结论，“从事豆制品加工多年，技术娴熟，产品质量较好，价格适中，受到附近居民信赖，有一定市场，经营收入8万元，年纯利4万元左右。 ”今年，金自才顺利得到了文盛支行的贷款证，并凭该证获取了1.5万元的贷款。目前，霍山农合行完善健全农户、个体工商户经济档案79355户，发放贷款证63634本，仅2009年，累计发放贷款达10.86亿元。
“年检”关少不了
如果你觉得顺利获得了贷款证后，从此就可以一劳永逸，畅通无阻地贷款，那就错了，你还得把霍山农合行设立的“年检”门槛迈过去再说。
“年检”是霍山农合行对贷款客户该年贷款数额、还款情况、贷款用途、经济状况的一次总结，贷款调查表里的“评语”也会随之而变。 “年检体现了小额信贷的灵活性，信用不好的，我们可以将其暂时剔除，信用好、经济效益好的，我们也可以适时提高授信额度，满足其贷款需求。 ”杜芳运说。
衡山镇黑石渡路的武银兰对此深有体会。 2001年开始，她开始生猪养殖。当时在信用社就贷了几千块钱，也基本能满足各项投入。后来，武银兰在县城租了个门面，除了养猪外，还代理销售名牌饲料。 “我与200多个养猪户建立联系，把饲料送到他们家门口，等生猪出栏后，再去收钱，打开了市场，但这需要大量资金支持。 ”武银兰说。
文盛支行员工在开展“金融服务家家到”活动中了解情况后，适时更新武银兰“经济档案”，去年，武银兰的授信额度达到了10万。如今，武银兰的饲料销售和生猪养殖的总产值达到了200万。
培养诚信意识
“有了这个档案，我们做起工作来也方便多了，什么都按照这个来，质疑的声音少了，现在大家都信服经济档案，是因为我们的贷前、贷后调查做得踏实、准确。 ”程颐告诉记者，小额信贷量大面广，常常有农户来说我们“厚此薄彼”，给这个贷了为什么不给那个贷，现在终于有了说话的依据了。
“我们建立经济档案，是主动出击，把金融服务送上门，做一本‘明白账\’，同时也把‘诚信是金\’的观念送到老百姓家中。 ”杜芳运说。
在金自才看来，去年的1.5万贷款简直就像是“天上掉的馅饼”，因此他也格外珍惜。 “有一份档案在那记着呢，这是影响自己一生信誉的事，不管咋样，就是砸锅卖铁，也要把贷款还上。 ”
“这份档案就像是一张信用卡，长期坚持诚信它的透支额就会加大，一次恶意欠贷就会从此‘断炊\’，咱们只要还想做生意，就肯定不能让它‘断炊\’。 ”经销农资产品的个体户汪明说。
显然，经济档案给农户、个体户们制定了一个“规则”，这个规则的核心内容只有两个字——信用！ “穷也贷，富也贷，不守信不贷”。在这个“规则”的影响下，霍山人的诚信意识也逐步提升。
在此基础上，霍山农合行“趁热打铁”，发布 《客户信用等级评定办法》，开展信用户、信用村创建活动，“信用”成为广大农民群众十分珍视的荣誉，村民以评上“信用户”为荣，为自己是“信用村”的村民而自豪，人人讲信用、村村重信誉的优良社会信用环境逐渐形成，诚信观念正逐步深入民心。
在“2010年中国金融形势分析、预测和展望专家年会暨中国金融（专家）年会”上，霍山县荣获“第七批中国金融生态县”称号，霍山农合行十年磨一剑建立“经济档案”的努力，在诚信体系建设上可谓功不可没。
本报记者 曹荣 通讯员 陈长洲
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