打造客户财富管理银行 访莱芜农商行业务发展部总经理吴霞
□本报记者 刘艳芳 通讯员 孟虎
记者：请您介绍一下，2017年莱芜农商行理财业务的具体发展情况？呈现出了哪些特点？
吴霞：2017年，莱芜农商银行坚持稳健、合规的理财发展思路，累计发行理财77期，金额7.1亿元；存量理财产品余额41期、金额3.9亿元。具体来看，主要有以下特点：一是提高发行频率，丰富产品品种。我们将理财产品发行频率提高到每周4期，2期起息，2期开始募集；积极推出定制化理财产品服务，同时在特殊节日推出专属理财产品；产品期限上，能够做到长短搭配，为投资者合理安排资金、提高资金利用效率、获取最大收益提供了多重选择。二是增加理财销售网点，截至目前共有14家理财销售网点，基本覆盖城乡各处，理财服务的覆盖面得到有效提高。三是强化投资管理，根据监管政策需求情况，强化对投资资产的日常监控，严防信用风险发生，保证投资资金的安全。
记者：莱芜农商银行是如何保证理财产品实现稳健运行的？如何提高客户资金的安全？
吴霞：目前，莱芜农商银行代客理财资金投资管理模式采取委外模式，为提高投资者投资安全，首先是强化委外机构准入标准，选择市场信誉高、投资规模大、投研团队强的机构作为代客理财资金的合作机构，目前我行委外合作机构为中信建投基金股份有限公司，实力强大，具有良好的历史业绩和口碑；其次，加强对投资资产的日常监测，我行要求委外机构定期提供底层资产清单和资金汇划清单，确保代客理财资金始终按照合同约定方式进行投资管理；根据监管、省联社要求、市场形势，要求委外合作机构调整资产组合，降低市场风险，确保投资者资金安全。
记者：相对于其他银行的理财产品，莱芜农商银行如何进行创新，满足客户多元化的投资需求呢？
吴霞：去年，我们最大的创新就是，为满足高端及机构客户的个性化服务需求，根据客户风险承受能力和期限要求，推出了一对一的定制化理财产品服务。2017年共发行定制化理财产品6笔、金额1.78亿元，有效满足了客户多元化投资需要。
记者：下一步，莱芜农商行在理财业务发展上有哪些规划？
吴霞：我行理财产品将继续开展定制化产品开发；一方面针对特定人群需求，提供更优质的服务，如针对特殊节日，设计理财产品吸引客户；针对高净值、机构客户开展设计专属理财产品；另一方面也将完善原有理财产品结构，为广大用户提供更多选择。
在开展理财产品过程中提供增值服务，根据客户实际需求，提供量身定制的全方位理财规划，在为客户提供投资理财外，还能让客户享受到信贷、子女教育、医疗卫生、娱乐餐饮等方面的增值服务，给客户打造一站式的金融服务，真正成为客户的财富管理银行。
根据监管需求，积极开发开放式理财产品和净值型理财产品；组织开展投资者教育培训活动，打破客户刚性兑付的固有观念，树立“买者自负”的投资理财观念，也为未来理财业务发展积累客户基础。
逐步开展自主管理。在借鉴吸收委外投资管理经验基础上，逐步开展代客理财资金的自主管理，从定制化理财产品服务开始，逐步扩大到针对个人客户和机构客户；同时强化队伍建设和风控建设，建立优秀的投资管理队伍，满足投资者的多层次服务需求。
提高理财服务质量。将理财销售网点逐步扩展到所有二级支行、直管分理处以及金融服务社区，进一步提高理财产品和服务的覆盖面；建立一流的理财经理队伍，加强理财经理培训，提高理财经理的素质和服务能力，能根据客户需求、风险承受能力、资金情况提供合理的投资规划和理财服务。强化硬件环境建设，完善双录一区建设，统一配备引导标识，专区标识，建立统一的理财信息查询平台，更好地保障投资者的合法权益。
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