旅游业资源消耗低、带动系数大、就业机会多，然而，投入大、周期长、融资难一直制约着旅游业快速发展——金融助旅旅游业升级新引擎
本报记者 吴江海
黄山是国内外驰名的旅游城市，多年来持续加大投入，不断完善旅游基础设施建设，旅游业已发展成为当地国民经济的支柱产业和富民强市的特色产业。今年来，面对国内外经济形势复杂多变的大环境，该市上半年旅游接待量仍达1772万人次，旅游总收入148亿元，其中旅游创汇2亿美元，各项主要指标均稳中有升。
黄山市相关负责人表示，除政策激励、项目建设外，金融支撑是黄山旅游平稳较快发展的重要因素。
探索“景点经营权”质押贷款
进入21世纪，伴随西递、宏村被联合国教科文组织列入世界文化遗产名录，黟县旅游经济步入快速发展期，但大量资金持续投入的需求日益突出，而由于旅游景点土地性质和硬件配套设施不符合担保法的有关规定，寻求金融机构支持难度大。
2005年4月，黟县农村商业银行以商业性开发景区为借款主体，依托景区经营权和门票收入为质押，为经营宏村旅游景区的京黟旅游开发公司发放收费权质押贷款4000万元，在全国开景点经营权质押贷款的先河。此后，黟县农商行先后为京黟旅游公司提供信贷资金近1亿元，用于宏村景区基础设施维护、宏村奇墅湖景区建设、旅游公路建设等。
相比更为自主灵活的农村商业银行，黄山市几大国有商业银行也积极争取总行和省行支持，创新金融产品，想方设法为黄山旅游发展提供资金保障。目前黄山市工行景点经营权质押贷款余额7亿元，成为全省最大一笔的此类业务；黄山市建行将突破相关机制限制，推出了将景点经营权作为风险缓释措施追加的质押担保方式。
“目前，黄山市所有金融机构都已开办景点经营权质押贷款业务，重点支持了当地 17个旅游文化景点的保护开发。 ”人行黄山市中心支行行长王林介绍，到今年7月末，该市金融机构共发放此类贷款17.3亿元，余额9.1亿元。
金融服务辐射“旅游产业链”
黄山区境内坐落着黄山风景区、太平湖、翡翠谷等旅游景区，是皖南重要的旅游集散地。去年7月，该区太平农村商业银行与黄山旅游发展股份公司达成合作意向，为其旗下的途马网提供支付平台服务，成为全省首家与旅游网站合作的农村金融机构，既为全省金农卡持卡人提供网上支付服务，也提高了途马网的资金归集效率。
针对旅行社资金交易周转频繁等特点，太平农村商业银行还为区内各大旅行社经营者特别是导游群体通过 “金农易贷·福农卡”的形式，发放个体授信贷款。目前，该行已为旅行社经营者及导游授信370万元，缓解了旅行社资金周转上的困难，也免除了导游携带大量现金的安全担忧。去年8月，黟县农商行也推出“金农易贷卡”业务，为从事旅游及其相关产业的个体经营者授信857万元，累计发放易贷卡贷款926万元。
黄山市几大国有商业银行为黄山旅游集团、黄山旅游股份公司累计争取委托债权融资、信托理财产品、中期票据7.5亿元；工行支持当地旅游酒店建设，累计发放4.9亿元固定资产融资；建行推出单户贷款额度不超过5000万元的“餐饮通”产品，支持小微餐饮企业发展，并即将推出支持旅游行业客户群体的 “旅E贷”新产品；中行开办“非物质文化遗产贷”“手艺保”、徽艺贷”等个人循环贷款，重点支持万安罗盘、歙砚、徽墨、徽州三雕的生产和经营。
打通金融助旅“最后一公里”
“黄山市金融机构创新金融产品，支持旅游发展，总体走在全省前列，但仍须打通客观因素制约的‘最后一公里\’。 ”人行黄山市中心支行行长王林介绍，我国现有法律尚未明确景点经营权质押登记的管理部门，这样容易给金融机构发贷带来抵押权转移和重复贷款的风险。目前，景点经营权质押主要在人民银行征信中心开发的动产融资（权属）统一登记平台进行登记，具体实行风险处置时面临很多的实际问题及隐性债务，发贷银行只能通过办理景点经营权抵押公证手续以及加大贷后检查频率等办法来防范，且范围大多控制在4A级以上景区。
业内人士也透露，大多旅游景点所有权和经营权分离，而经营权属于无形资产，价值很难确定，且市场交易没有先例，加上抵押登记没有刚性控制，导致景点经营权质押贷款风险处置难，存在制度性瓶颈。另外，旅游行业具有投资大、融资需求多、投资回报期长的特点，而大部分旅游企业经营规模不大，经营收入难以覆盖贷款本息，加上没有形成景点经营权质押贷款风险处置的一整套制度，这些都在一定程度上影响了景点经营权质押贷款的发展。
采访时，黄山市多位业内人士建议，对于景点经营权质押问题，除在人民银行应收款质押登记系统登记外，政府应明确具体的登记部门，使质押手续进一步完善。同时，各金融机构应制订一套景点经营权质押操作的流程，包括经营权（收费权）价值评估、质押登记、风险处置等细节。
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