车损险为啥保不了淹水的车？
对于车主来说，除了国家强制购买的交强险外，投保几率最大的车险险种当属车损险了。不过，虽然大部分车主都投保了车损险，但当遭遇台风暴雨天气，车子进水后却难以向保险公司索赔。原因一般都出在两方面——要么是没有购买涉水险，要么就是购买了涉水险却因为自己不当操作带来发动机进一步损失而超出了理赔范围。
据了解，商业保险条款分为A、B、C三款，不同的保险公司根据自身的需要选择，这三种保险条款内容大同小异，但有时这细微的差别就能直接决定车辆受损保险公司是否赔偿。
“地震这样的自然灾害，都是不赔偿的。 ”中国人保的工作人员介绍说，至于其他自然灾害，A、B、C三款条款对范围规定上则有一些差别，但如果单以合肥地区可能出现的自然灾害来看，其实差别并不明显。以人保的所选择的A类条款为例，其保险责任包括：1、碰撞、倾覆、坠落；2、火灾、爆炸；3、外界物体坠落、倒塌；4、暴风、龙卷风；5、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；6、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；7、载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情况），其中包括13种自然灾害，B类同样如此。而选择C类条款的公司则增加了“台风、雪灾、冰凌、热带风暴、沙尘暴”5类自然灾害。这样看来，前短时间“海葵”到来时引发大风刮倒行道树、刮落花盆砸伤车的情况，车主均可以以车损险条款向保险公司索赔。
至于车辆涉水的情况，则比较复杂，车损险条款里均有一些免责的情况。其中，A款规定的是“发动机进水后导致的发动机损坏”，B款规定的是“保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏”，C款规定的是“保险机动车在淹及排气筒的水中使用致使发动机损坏”。 “如果停在地下车库，车被淹了，只要发动机没进水，只是更换电器件的话，都属于车损险的保障范围。 ”合肥另一家执行A类条款的保险公司理赔人员介绍说，车辆静止状态下，即便是水将车身淹没，造成汽车全损，保险公司也可以按照全损赔偿。但如果是车主在驾驶过程中因涉水而造成的发动机的损坏，则不属于车损险的保障范围，需要购买一种附加的“发动机涉水损失险”，其保障的就是涉水行驶造成的损失。
笔者综合几家保险公司的报价来看，以一辆10万元的家用轿车为例，涉水险保费一年一般不会超过200元。 “但是要注意的是，即便购买了‘涉水险\’，如果车被淹了还强行发动导致发动机损坏的话，保险公司是不会赔的，因为这个是属于人为不当操作导致。”上述保险公司的理赔人员特别提醒，出现车辆被水淹的情况之后，车主应该第一时间联系保险公司，而且绝对不要擅自强行发动车辆导致进一步损失。
汪报
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合肥新闻，新鲜有料。可以走尽是天涯，难以品尽是故乡。距离合肥再远也不是问题。世界很大，期待在此相遇。