金融雨露润八桂 邮储银行惠民生 ——中国邮政储蓄银行广西区分行普惠金融服务纪实

叶见锦 廖芷艺

2007年12月18日，中国邮政储蓄银行广西分行在响亮的鞭炮声中诞生了。自成立以来，中国邮政储蓄银行广西区分行充分依托覆盖城乡的网络优势，坚持服务“三农”、服务社区、服务中小企业的市场定位，自觉履行“普之城乡，惠之于民”的社会责任，走出了一条独具特色的普惠金融发展道路。

普惠金融就是以较低的成本，为中小企业、小微企业以及民众个体，提供质优、价廉的金融服务。建立普惠型金融就是要让正规金融体系之外的小微企业和广大低收入人群体获得金融服务。十八届三中全会首次将“发展普惠金融”纳入“完善金融市场体系”，这是对中国邮政储蓄银行坚持倡导和践行普惠金融理念的理解和鼓励，更是发展普惠金融的政策利好。今后，我国城乡居民将会享受更多由此带来的便利和政策红利，而在八桂大地，这里百姓已经感受到了邮储银行践行普惠金融给他们带来的及时雨露，邮储银行已在这条道路上走出了自己的特色，并且取得了骄人的成绩。截至2014年8月底，邮储银行广西区分行拥有绿卡账户超过2100万户，本外币存款余额超过1350亿元，资产总规模超过1380亿元，自助设备2000多台，开通了网上银行、电视银行、手机银行、电话银行等电子服务渠道，服务触角遍及广袤城乡。

紧抓区位优势 多元服务沿边金融

在中越边境，每天都有大量客商奔走于各街区，要是不懂越语和汉语，生意就难以经营。邮储银行对此提供双语服务，让不熟悉汉语的越南客户也不必担心办理业务有障碍。精通越语的客户经理会熟练使用越南语进行沟通，指导客户书写凭单，帮助客户使用自助设备。在人员招聘时，邮储银行广西区分行优先考虑懂越南语的人员，录用后由熟悉越语的员工担任内训师，组织员工进行越南语培训，让前台人员都会用简单的越语跟客户沟通。

2013年12月16日，位于中越边境15号界碑中方一侧中越边境线上最大的边贸互市点、广西最大的进口水果批发市场和东南亚最大的红木家具集散中心——浦寨，邮储银行广西区分行增设了浦寨支行，网点面积300多平方米，配备了精通越语的人员和先进的硬件设备，可以为中越边境居民提供便捷的金融服务。

为了紧抓滇桂沿边金融综合改革试验区发展的重要机遇，邮储银行广西区分行全面整合自身的资源，做好“先结算，后融资”，即通过以边境贸易为背景的跨境人民币结算业务为突破口，配合自治区逐步推进跨境人民币贷款等金融业务；“先试点，后扩面”，即依托邮储银行防城港东兴支行和崇左凭祥支行先行进行中越边贸结算业务试点，然后在改革实验区6市陆续推开。

以传统的国际结算、跨境人民币结算为切入点，邮储银行广西区分行借助小企业信贷客户资源及外贸公司，探索边贸人民币/越南盾的结算模式，配合出口退税账户质押融资，帮助企业解决出口贸易中资金周转困难的问题，为企业提供融资的同时带动结算、存款业务的发展。

以出国金融服务为突破点，邮储银行广西区分行借助留学中介机构优势资源，采用资源共享、共同发展的方式，整合打包个人本外币金融产品，为出国留学类客户提供汇款、结售汇、存款证明、外币携带证、个人留学贷款等一站式出国留学金融服务，通过利用专项服务网点的有利条件，积累客户资源，以交叉营销为主线，树立邮储银行出国金融服务专业银行的形象。

目前，邮储银行广西区分行已确定东兴市支行为跨境人民币结算特色支行；在东兴、凭祥设立了12个营业网点、3个自助网点，为中越边境红木家具生产、销售和海产品养殖、贸易、加工等特色行业客户提供信贷服务，着力打造延边跨境人民币结算服务平台。

坚持为民所需 夯实基础金融服务

邮储银行广西区分行充分依托覆盖城乡的网络优势，坚持服务“三农”、服务社区、服务中小企业的市场定位，成立7年多以来，积极填补金融服务空白、扶持弱势群体发展，逐步建成了网点最多、覆盖面最广、离“三农”和社区最近的大型零售商业银行，为城乡居民提供了全方位、多层次的金融服务。

邮储银行广西区分行共有1002个营业网点，覆盖广西75个县，县及县以下农村地区网点占比近80%，为全区绝大部分乡镇提供金融服务。同时，积极响应自治区党委、政府“大力完善农村金融体系”号召，在未设金融机构的乡镇先行开设网点，填补了兴安县湘漓镇、贺州市石龙镇等乡的农村金融服务空白。通过推进农村支付服务环境建设，构建起以自助设备为主，以电子银行服务为辅，多层次、多元化的农村现代金融电子服务体系。截至2014年8月末，邮储银行广西区分行银行卡客户超过2100万户，电子银行客户近315万户，其中县及县以下农村地区客户占比达60%以上；布放ATM自助设备1985台，其中县及县以下农村地区布放占比近70%。在市场需求旺盛、信用环境良好的乡镇或区域设立了63个“三农”金融服务站，形成周边金融服务的宽覆盖。

倾心服务“三农” 携手“贷”来富裕

邮储银行广西区分行始终高度重视“三农”金融服务工作，把主要资源投向“三农”领域：先后推出了包括小额贷款、银行卡助农取款、商易通、人民币理财等在内的多元化惠农、助农金融产品；在金融同业中率先在农村地区推广手机银行、电视银行等新型业务，积极改善农村支付服务环境；积极参与支持百色市田东县、崇左市天等县农村金融改革试点工作，强化“三农”金融服务支持，为进一步改善农村金融服务环境、推动城乡经济统筹协调发展做出了不懈的努力。

近年来，邮储银行广西区分行按照总行“宜场则场、宜户则户、宜企则企、宜社则社”的原则，以3个国家现代农业示范区、14个农村金融改革示范区县、8个全国一村一品示范村镇、家庭农场、14个国家级合作社示范社和690个自治区级合作社示范社及南宁市淡村商贸城为重点，逐步把新型农业经营主体金融服务扩展到全区。以龙头企业为中心，通过“银行+龙头企业+农户”的方式，在为龙头企业提供金融服务的同时，为其上下游的企业或农户提供综合金融服务。加强信贷村镇建设，培养诚信户，实施“送贷下乡”，计划2014年全区建设100个信用村，以小额贷款、结算等服务支持农业生产，对国家级、省级以及优质市级农民专业合作社的示范社倾斜授信，树立新型农业经营主体典型，以点带面，带动金融服务全覆盖。

“资”润小微企业 践行普惠金融

邮储银行广西区分行始终高度重视小微企业金融服务工作，将服务小微企业信贷业务确定为全行长期、核心的重要战略业务，大力拓宽服务小微企业渠道，不断健全信贷产品体系，积极为小微企业提供信贷支持。截至2014年8月末，已累计发放小微企业贷款457.82亿元，贷款结余135.8亿元，有力支持了小微企业的融资需求。同时，邮储银行广西区分行小微企业信贷投放的产业、行业结构进一步优化，小微企业贷款重点投向批发零售、农林牧渔和制造业等实体经济，有力促进了广西经济的良性发展。

为改变传统的抵押类贷款的单一模式，丰富担保方式，为小微企业融资提供更多融资模式，邮储银行广西区分行积极与第三方担保公司合作。截至2014年8月，已与南宁市南方融资担保有限公司等7家政策性融资性担保机构开展合作，累计发放担保公司担保的小微企业贷款超112笔，金额高达5.5亿多元。

为进一步满足小微企业的融资需求，邮储银行广西区分行还积极打造“银担合作、银商合作、银政合作、银银合作”4个平台，借外力扩大小微企业金融服务覆盖度。2014年上半年，邮储银行南宁市分行、百色市分行通过与当地工信委合作，开办“助融贷”业务，银政双方合力解决小微企业融资难题，即邮储银行向当地工信委认定的“重点中小企业池”投放贷款，政府风险铺底资金为借款企业增信。该产品旨在帮助技术有优势、产品有市场、发展潜力较大、社会诚信良好，但抵押担保不够银行贷款条件的中小微企业获得邮储银行提供的1年期以内、2000万元以下流动资金贷款。

为了提高小微金融服务能力，打造专注服务小微的产品及团队，邮储银行广西区分行建立了一支近200人的专业小微金融服务团队，专门负责小企业信贷业务营销、受理、调查、贷后检查等日常经营和管理工作，致力于提供更为优质、专业、贴心的小微企业金融服务。

建设特色支行 推动小微金融服务升级

2014年初，为应对新的业务机遇与挑战，保持自身领先优势，邮储银行总行提出了以“特色支行”为抓手的“强支行”战略，将小企业特色支行作为邮储银行特色支行建设的“名片”和“亮点”，为小微客户提供特色、优质、全面的服务。与银行同业布局小企业特色支行不同，邮储银行要求各家特色支行在突出“特色”的同时，还要做“优”做“全”。换言之，就是要求特色支行围绕当地“特色行业”，将商业模式、产品研发、服务质量做到最“优”；通过小企业金融服务，延伸整个产业链开发，为客户提供包括资产、负债、中间和国际业务等在内的“全面”产品和服务。

邮储银行广西区分行结合分支行发展情况，对广西各地的经济环境、产业发展进行了调研分析，最终在一些行业比较集中、形成产业集群的地区确定了5家总行级特色支行和12家分行级特色支行。特色支行的目标行业包括汽车零配件制造、衣架、渔业、羽绒加工、木材加工、红木、粉体加工、桑蚕等在内的13个广西特色鲜明、小微企业集聚的细分行业。

邮储银行广西区分行将借特色支行建设的契机，营销模式向产业链、供应链、销售链综合金融服务拓展，并积极申请开办“互惠贷、增信贷”业务，搭建更宽的融资平台，以“特”促“优”，以“优”成“全”，通过不同产品、服务的组合搭配，为更多的个人客户及小微企业提供差异化的金融服务。

搭建“创业创富”平台 助力百姓圆梦

2012-2013年，邮储银行广西区分行连续两年与自治区金融办、自治区团委、自治区工商联等单位联合举办创富大赛活动。活动旨在帮扶小微企业、助力百姓创业创富，以“融资+融智”金融服务方式，专设“三农”金融产品支持涉农企业、商户及农村种植养殖大户，为7000位参赛者发放贷款近16亿元，从小“贷”大了一批种植养殖大户，支持了一批农业龙头企业，为8家自治区农业产业化重点龙头企业授信6660万元，及时帮助企业解决融资问题，扩大生产规模。

2014年，邮储银行广西区分行计划继续与自治区金融办、团区委等单位合作，组织创富大赛暨农村青年创业创富大赛，专设“涉农产业青年创业奖”，通过一次性创业奖励金、贴息贷款扶持、优惠贷款扶持、创业导师辅导、评选表彰、创业政策支持等多种方式，示范带动更多农村、城市青年创业致富，为中小微企业搭建起“资金支持、品牌传播、技术指导、商业模式交流”四位一体的综合助力平台，为大量农村青年创业创富圆梦。

金融雨露润八桂，邮储银行惠民生。邮储银行广西区分行紧扣时代发展脉搏，因势而变，顺势而为，在助推广西地方经济发展和北部湾建设中奏响了与广西经济和谐共进的华美乐章。在发展的新起点上，该行将继续遵循科学发展观，用更加坚实的步伐在新的征途上朝着“更好、更快、更强”目标迈进，用如椽巨笔撰写明天的辉煌！

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