持续创新金融服务 全面推进***——安徽农商银行系统推进金融***工作纪实
[摘要]安徽农商银行系统推进金融***工作纪实
■ 本报记者曹荣
今年以来，省联社认真贯彻落实中央和省委、省政府大力推进金融扶贫的重要战略部署，充分发挥农村金融主力军作用，切实加大对全省农商银行系统的指导推动力度，面向建档立卡贫困户，以扶贫小额信用贷款（金农·扶贫贷）为抓手，创新服务模式，突出精准施策，努力将贴心的金融服务送到贫困户家中，帮助贫困户脱贫致富，取得了良好的成效。
截至6月2日，安徽农商银行系统已完成与全省99.53万建档立卡贫困户精准对接工作，对其中45.67万户进行了评级授信，发放扶贫小额信用贷款余额76.91亿元，比年初净增60.44亿元，增长率达到367%，占全省扶贫小额信用贷款投放总量的98%以上，成为江淮大地名副其实的金融扶贫主力军。
统一制作“明白纸”，做好扶贫小额信贷宣传工作
面向全省农村建档立卡贫困户，省联社与省扶贫办联手推出了免抵押、免担保、5万元以下、3年期以内、基准利率、财政贴息的扶贫小额信用贷款，旨在从根本上缓解贫困户贷款难、贷款贵问题。
惠民政策要得到落实，首先要做好宣传工作。省联社指导组织各农商银行统一步骤、统一口径，通过多途径、多形式、多渠道，大力开展扶贫小额信贷政策知识的宣传，用诚实守信规范贫困户的贷款行为，努力营造贫困户靠金融谋发展促增收、早日脱贫致富奔小康的良好氛围。
制作扶贫小额信贷“明白纸”。今年4月份，省联社在广泛征求意见和深入充分调研后，组织对全省扶贫小额信用贷款政策进行了梳理、总结，并统一制作了“明白纸”，用浅显易懂的文字将这一贷款产品是什么、怎么贷、找谁贷、贷多少、如何用、怎么还等疑问进行了详细解答和介绍，让贫困户“一目了然、心中有数”。
确保扶贫政策讲解到户到人。将“明白纸”张贴到每一个营业网点、每一个金融服务室、每一个贫困村村部，并结合上门宣传、集中宣讲等各种形式大力宣传***的信贷工作措施和相关政策，努力把金融服务信息传导到每一户贫困户，确保“人人知晓、个个懂得”。
公示办贷信息。要求各农商银行在“明白纸”上标明扶贫信贷经办人员姓名、联系方式等内容，提高贷款透明度，并公开监督电话和邮箱，实行阳光办贷，接受客户监督。
目前，全省农商银行系统已印发“明白纸”超过90.49万份，覆盖省内贫困地区，不仅成为贫困农户脱贫致富的“好帮手”，还为乡镇基层干部推进扶贫工作提供了帮助，受到了社会各界的一致好评。
科学制定规划，强力推进扶贫工作有序落地
根据中央和省委、省政府关于打赢脱贫攻坚战役的总体要求,省联社高度重视,把金融扶贫工作列为当前和今后几年的重要政治任务，立足全系统实际，长远规划，科学谋划，精心安排，推进金融扶贫工作有序落地。
制定规划。经过全面调研和深入研究，省联社制定了《全省农村商业银行“十三五”期间金融扶贫工作计划与实施方案》，把扶贫小额信贷投放作为首要工作，计划到2020年，向建档立卡贫困村、贫困户投放该类贷款不低于150亿元。
成立组织。成立了以党委书记、理事长为组长的金融扶贫工作领导小组，主任和分管主任为副组长，省联社机关各部门、审计中心及督导组负责人为成员，领导小组下设办公室（设在信贷管理部），统筹推进全系统金融扶贫工作。针对全省31个扶贫开发重点县（市、区），省联社实行领导包片、职能部门包点，开展现场督导指导，力推金融扶贫目标和各项措施落地，确保金融扶贫取得实效。
强力推进。定期组织全省70个有扶贫开发任务的县（市、区）扶贫办主任、所在地农商银行行长等相关人员参加扶贫工作专题培训，建立健全联系人、进度通报、扶贫督查、扶贫考核等四项工作机制，将扶贫小额信用贷款投放工作作为农商银行经营管理综合评价重要指标，实施专项考核方案并进行动态监测通报，对干得好的、成效突出的，给予表彰奖励；对落实不力、工作不见起色的，加大约谈问责力度，做到奖惩并举、严格兑现。
分类指导。由于省内各贫困县条件不一、基础各异，金融***的目标、任务、重点也各不相同，因此，省联社指导各地农商银行因地制宜制定工作计划，坚持问题导向，摸清当地贫困户致贫的主要原因、当地特色产业发展存在的主要症结、推进金融***的主要障碍，结合片区规划、资源禀赋等情况，针对性提出支持重点、工作目标和措施，逐片、逐户研究制定个性化金融***服务方案，确保实现金融***和自身发展的良性互动。
持续优化流程，确保贫困户用贷方便快捷
为让建档立卡贫困户方便快捷地申请使用扶贫小额信用贷款，省联社指导各农商银行再造扶贫小额信贷放贷流程，设立信贷绿色通道，简化贷款手续，力求实现扶贫信贷办理“程序最优、时间最短、成本最低”。
设立专人专柜。抽调精干力量，实行专人、专柜办理扶贫小额信贷专项业务。对于地处偏远、行动不便的贫困户，采用拎包银行等方式上门为其办理业务。
简化贷款手续。灵活掌握关于“借款人夫妻双方签字确认”的监管政策规定，变“双签”为“单签”，对贫困户夫妻双方有一方因外出务工等原因不在家的，在家的一方先签字即可放款，另一方待回来后再补签字。
缩短贷款流程。实行首问负责、限时办结和服务承诺制度，对符合条件的贫困户提出贷款申请后，要求信贷人员在规定期限内办结，为客户提供标准化、规范化的高效服务。
降低贷款门槛。结合部分地区贫困人口现状，试点将扶贫小额信贷借款人年龄上限由原60周岁放宽至65周岁，超过年龄的也可由家庭成员提供保证或由家庭中其他符合条件的建档立卡贫困人员作为借款主体。
不断改进服务，开发金融扶贫创新模式
扶贫要“精准”，服务要创新，如何用好扶贫小额信用贷款这一拳头产品是关键。省联社坚持因地因户因人施策，积极整合各方资源，不断改进创新服务，为贫困户用贷提供了两种模式多样化的方案，努力实现“一次性救济向“持续性输血”转变，避免贫困户脱贫又返贫。
直接支持模式。对于有劳动力、自身有发展意愿和具体用途的，农商银行通过开展评级、授信，并根据贫困户实际资金需要，直接发放扶贫小额信用贷款，用于其生产经营。
间接支持模式。对于有劳动力、自身没有项目或者没有劳动力的重点贫困户，农商银行帮助联系和对接优质企业、种养大户、家庭农场、专业合作社等，以企业、产业和项目为依托，采取“户贷企用”、“分贷统还”等方式，带动贫困户脱贫。
尤其在间接支持模式创新开发方面，省联社深入贯彻“贷款跟着贫困户走、贫困户跟着能人大户走、能人大户跟着产业走、产业跟着市场走”的工作思路，指导各农商银行将信贷资源、优惠政策向具有脱贫效应的地方特色产业、龙头企业和具体扶贫项目倾斜，实现扶贫信贷资金的效益最大化。
加强统筹协调。发挥省联社“大平台”优势，协调农商银行系统与省市县各级政府以及相关部门的关系，同时引入银担、银政、银企、银证、银保以及与相关行业组织的合作增信模式，形成“政府搭台、多方参与、金融唱戏、群众受益”的局面。
推进金融创新。为农商银行提供科技支撑和智力支持，帮助其开发“农业产业链模式”、“资金互助社模式”、“扶贫小额贷模式”、“依托项目贷模式”、“助学扶贫贷模式”、“创新投融资模式”等多种信 贷扶贫创新模式，努力将金融、产业和就业融为一体，实现资金“贷”动与产业“撬”动相结合，力助贫困户脱贫致富。
加强业务指导。健全完善扶贫融资担保和风险补偿机制，指导各农商银行用足用活扶贫再贷款、财政贴息和奖惩等各类政策，优化与简化贴息贷款的还贷领息模式，更好地推动金融资源向贫困地区和贫困户倾斜。
脱贫攻坚是一项长期的系统工程,也是一项知民意、暖民心的惠民工程。下一步，全省农商银行系统将继续立足支农支小市场定位，加大扶贫信贷投放力度，在精准施策上出实招,在精准推进上下实功,在精准落实上见实效,力争以更加优异的成绩迎接党的十九大胜利召开。
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