淄博市探索保单质押贷款破解“担保圈”融资信用风险 资产更安全 贷款更方便 □本报记者 刘峻峰 耿雪 通讯员 卢玉美
“前两天,我们用黑牛养殖保险保单,顺利地从银行贷到了2000万元,保险公司和银行的创新精神真是太牛了!”
日前,记者来到山东布莱凯特黑牛科技股份有限公司采访时,资金部经理宋书才紧紧握着中华联合财产保险公司淄博中心支公司农险部经理于新浩的手,感激之情溢于言表。
山东黑牛产业化养殖开发项目,是科技部“十二五”国家支撑计划项目、山东省“十二五”农业七大振兴产业规划实施项目,也是淄博市农业领域的重大项目。布莱凯特作为龙头企业之一,总资产已达7.9亿元,年销售收入超2亿元。因为黑牛生产周期长,投资大,资金周转慢,对短期流动资金的需求比较迫切。
而牛是“活物”,直接抵押贷款难度较大,企业不得不通过相互担保的方式贷款融资。但近一两年来,国内部分地区“担保圈”引发的信用风险,已引起了企业、银行和政府的高度警觉。
在担保贷款遇冷的情况下,如何破解融资难?
布莱凯特的保单质押贷款,就是中华财险淄博中支和高青农村商业银行的一个创新性举措。
中华财险淄博中支总经理李居然介绍说,所谓保单质押贷款,简单说就是企业和农户把能繁母牛和育肥牛加入保险,然后用保单作质押向银行申请贷款,银行则成为保单的第一受益人。
这一举措得到了企业和银行的认可。宋书才就告诉记者,入了保险,使企业的资产更安全了。有了保单质押贷款,他们在贷款时就不用找担保企业了,以后也不用给别的企业担保了,这样就避免了因为“担保圈”可能带来的潜在风险。
其实,早在2012年,中华财险淄博中支就提出了客户通过保单抵押获得银行贷款,风险由保险公司来承担的思路。2013年,黑牛养殖保险被省公司列为试点险种,降低了保险费率,开设了绿色通道。
保单质押贷款不仅使银行放心放款,也降低了企业的融资成本。因为保险公司承保,信贷风险降低,银行也能执行优惠利率,企业的综合融资成本也有所降低。
截至目前,中华财险淄博中支已为高青2300余头黑牛承保了养牛保险,保险金额近3600余万元。企业通过保单贷款的额度达3580万元,有力地支持了高青黑牛产业的发展。
此外,该公司还通过保单抵押贷款的方式,使淄川的育肥猪、周村的林木以及临淄的大棚保险项目累计获得贷款3400余万元。
在服务地方经济社会发展的同时,中华财险淄博中支各项业务也蓬勃发展。截至6月底,公司保费收入1.6亿元,同比增幅23.39%,超过行业发展速度的1.67倍。
来自人民银行淄博市中心支行的数据显示,淄博市银行机构与保险机构创新推出的“贷款+保险”模式,累计放贷已超过2亿元。仅支持黑牛产业基地项目,保单质押贷款业务就帮助企业获得银行抵押贷款5500万元。
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