网销保险 保险公司如何履行提示说明义务
如今假日出行前从网上购买一份保险，是越来越多市民的选择。随着保险购买渠道的改变，投保人应该有哪些注意事项，保险公司应该尽到哪些职责也有了变化。近日，宣城市法院对一起相关案件进行了判决，最终保险公司需支付赵某保险金45280.91元。
淘宝网上买保险
市民赵某是一名户外运动爱好者。2014年7月14日，赵某打算和驴友们一起去户外骑行，朋友将包括赵某在内的11名摩托车驾驶员作为被保险人，通过淘宝网某保险公司官方旗舰店，投保了一份“境内个人短期度假旅游意外保险”。该保险期限为10日，自2014年7月15日零时起至7月24日24时止。其中，意外伤害事故和残疾的保险金额为20万元、意外伤害医疗5万元、意外和疾病住院津贴50元／天。
2014年7月19日，赵某驾驶摩托车行使至连云港市市区，与张某驾驶的轿车相碰撞，造成赵某受伤、两车局部损坏的交通事故。事故发生后，赵某被送往医院救治，花费医疗费43829.87元，护工护理费5120元。经鉴定，赵某构成道路交通事故X（十）级伤残。本次交通事故经交警部门认定赵某负主要责任，张某负次要责任。2015年2月16日，赵某、张某和张某轿车投保的保险公司就本次交通事故达成协议，由保险公司赔偿赵某医疗费、误工费等各项费用共计80000元。
责任免除起纠纷
2015年5月，赵某就先前投保的旅游意外保险金向某保险公司申请理赔，某保险公司以赵某无有效驾驶证驾驶机动交通工具发生本次事故，属于个人旅行意外伤害保险条款约定之责任免除为由，不予给付保险金。原来，赵某于2002年5月15日取得摩托车驾驶证，但是在2014年5月他的驾驶证已经过期，而且在2015年5月前未申请换领。得知某保险公司不予理赔后，赵某向法院提起诉讼，请求判令某保险公司支付各项费用合计66104.87元。
一审法院判决认为，根据案涉保险条款约定，被保险人酒后驾车、无有效驾驶证或驾驶无有效行驶证的机动车期间，保险人不承担给付保险金的责任。关于上述约定的文字以黑体字标注，并以加黑方式突出印刷，足以引起普通阅读者的注意，且该段文字表述明确清楚，不存在歧义，能够为常人理解。据此可认定某保险公司对免责条款已尽明确说明义务，该免责条款有效，判决驳回了赵某的诉讼请求。赵某不服该判决，提起上诉。
法官说法：未尽提示义务，免责条款不生效
宣城市中级人民法院审理认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十二条规定，通过网络、电话等方式订立的保险合同，允许保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款进行提示和明确说明，但履行提示和明确说明义务的举证责任在保险人，否则相关免除保险人责任条款不生效。
该保险公司未能提举任何证据证明曾以网页、音频、视频等形式向投保人或被保险人就相关免责条款尽到了提示义务，故免责条款不生效，应承担给付保险金责任。保险条款约定，被保险人已从其他途径获得补偿，则保险人只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任，赵某已获赔的80000元中，交强险限额内医疗赔偿限额为10000元，商业险限额内医疗费赔偿额为33829.87元×30%=10148.96元，赵某自行承担医疗费23680.91元，某保险公司对此应承担赔偿责任。根据保险条款约定，某保险公司还应承担20000元伤残保险金和1600元的住院津贴。判决某保险公司支付赵某保险金45280.91元。
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