扬子行建“微贷工厂”服务小微
■ 张哲何帮红本报记者李晓磊
近年来，在省联社、地方政府和监管部门的指导下，芜湖扬子农商银行始终围绕“做小、做散、做特色”，加大对小微企业的金融支持，以产品为支撑，创新服务，为小微企业提供专业化、高效化的金融服务。
创新产品与服务 满足企业多样化需求
“过去求贷无门，现在直接获贷，真没想到无需抵押，我公司也能获得大额融资。 ”芜湖宏春木业集团有限公司相关负责人介绍，宏春木业是芜湖市一家木托盘生产制造型企业，年产各种托盘、包装箱、金属制品等300万件，主要出口英、法、美、日、韩国。
“我公司通过了多项国家认证，也是省级的高新技术企业、农业产业化龙头企业、民营科技企业，规模和技术都处于行业领先，市场前景很好，即便如此因为缺少有效抵押物，难以获得银行贷款。”该负责人表示，幸运的是，芜湖扬子农商银行在走访中了解到这一情况后，向该公司推荐了“中小企业信用贷”产品，及时给予该企业免抵押贷款授信2000万元，为企业送去了资金“及时雨”，与企业共同成长。
为了缓解民营和小微企业融资难，芜湖扬子农商银行创新推出一系列符合小微企业特点的产品及服务，丰富了合作机制，拓宽民营、小微企业的融资渠道。 2017年9月，在芜湖市政府的引导下，芜湖扬子农商银行基于大数据技术，推出“中小企业信用贷”试点工作，探索建立“征信机构+银行+担保”的中小企业信用融资新模式。截至2018年末，该行通过“信用贷”产品，为30余户企业提供了超2亿元的融资服务。
在担保方式上，该行还积极开展了应收账款质押、存货质押、收费权质押、商标权质押等担保业务；在业务产品上，注重结合小微企业特点，研发适合小微企业的金融产品，推出农机贷、订单融资贷、农保贷、税融通、劝耕贷等产品。
上门营销，建立网格化服务渠道
从2016年开始，芜湖扬子农商银行一直持续开展 “客户经理进万家”活动。通过走访，该行在宣讲金融知识、介绍金融产品的同时，建立了小微企业信息档案，对小微企业进行精准服务。截至目前，该行累计走访小微企业、个体工商户2万余户，为1200多户小微客户提供了3.5亿多元的贷款。
2018年7月，该行还专门成立了普惠金融事业部，积极推进小微企业金融服务送上门等活动。同时，结合人民银行组织的 “金融在行动?千名行长进万企”专项活动，成立专项活动小组，全面深入小微企业进行走访，了解企业生产经营情况和融资需求。全年完成情况调查和摸排的企业68户，协调解决的企业融资39户，解决融资6787万元。
“微贷工厂”提供标准化、流程化产品
为了解决小微企业无抵押、担保难、信息不对称等融资难点，该行在引进IPC公司微贷技术的基础上，结合实际和市场变化，在芜湖市场内创新推出无需抵押、标准化操作、审批更灵活的微贷业务。微贷业务采用单个自然人为借款人担保的形式发放贷款，解决了小微企业融资缺少抵押物的问题；标准化的操作流程、客户经理负责制，让客户享受“一站式”服务；灵活的贷款审批制度，使得贷款办理时间短、效率高，最快当日即可办结；还款方式为按月等额本息，也减轻了小微企业的融资成本。
截至2018年末，芜湖扬子农商银行服务小微企业2781户，小微企业贷款余额 155.5亿元，占比近70%，未来该行仍将持续加大民营、小微贷款的支持力度，通过加大科技投入、创新金融产品、优化服务流程等一系列措施来提高服务能力，打造成区域内服务民营、小微企业的精品银行。
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