网上贷款搞种养悄然兴起
微山县欢城镇辛庄村鑫达养殖合作社理事长顾克龙,有几十亩的养鱼水面,一度受资金瓶颈制约,但在获得政府为小微企业贴息信贷后,养殖成功。图为该合作社收获21斤重四鼻鲤鱼。(徐长江宋丙宜摄)汶上县郭仓乡种粮大户张敬学今年又流转了1000亩地,总的流转土地面积已经达到2200多亩,平均每亩地的流转费800多元。2015年10月初,张敬学一次性交了200多万元的流转费。“钱都投在包地上了,资金比较紧张,买农资压力不小。”张敬学说,“在银行贷款,没有能抵押的东西,贷款很难批下来。”“我们的不少客户都是缺钱,每天就是想方设法的弄来资金。”济宁大粮农业服务公司负责人赵凤倍说。
大数据成
农村互联网金融突破口
“农业是个‘看天吃饭\’的产业,风险性较高,这是传统金融机构不愿涉足三农的主要原因。”山东省社科院农村发展研究所李岩博士说,“熟人间的民间借贷依然是农户融资的主要方式。如何在农村拓展市场,对任何一家金融机构都形成巨大的挑战。”
然而,农村这块金融业的“半荒地”却成了互联网金融的新战场。阿里研究院关于农村金融的一项研究数据指出,无论在拉丁美洲还是亚洲,农户和微型企业的年均投资回报率可以达到117%-847%。中国也有无数案例表明,那些资本稀缺的农户和微型企业,一旦获得资金,可以创造出比城市大企业高得多的边际投资回报率。
“涉农贷款难做,主要是因为农村老百姓商业、金融行为较少。很多农民都没有信用记录,难以形成有效的分析数据。”京东金融京农贷经理郭瑞说,传统金融机构难以覆盖的数据采集,正是互联网企业的强项。以阿里巴巴、京东为代表的互联网企业,将支付业务或第三方数据作为农村互联网金融破局的切入点。
农资公司办“京农贷”
农户先拿农资收获后还钱
张敬学的种子、农药、化肥等农资最终都是通过网上贷款从济宁大粮农业服务公司买来的。济宁大粮农业服务公司作为杜邦先锋的经销商之一,参与了2015年10月与京东金融的贷款合作。“我们的产品‘京农贷\’是针对农户在种植环节所需的生产资料,根据其在农资企业的过往订单等资料给农户授信。通过贷款审核的农户在经销商处先拿到农资,收获后再向京东金融还款。”郭瑞说,张敬学因此贷了10万元。
村淘合伙人成了
蚂蚁金服的“放贷员”
与翼龙贷、宜信这类在三农市场开展业务多年的P2P平台不同,蚂蚁金服、京东金融都是市场的后来者。这些站点类似于传统意义上的农村信用社,已在农村逐步铺开。
“村淘点成为阿里农村金融落地的重要渠道,而合伙人类似于信用社‘放贷员\’。”农村淘宝潍坊区域经理毕祥明说,“村民来村淘点申请贷款,合伙人去考察、了解申请人的信息,之后再交由总部进行风险分析、回访了解。”
2015年7月,蚂蚁金服针对农村的贷款“旺农贷”在山东进行试点。寿光作为第一批授权点已经运行近半年时间,共贷款近400万元。“旺农贷主要是针对种养大户,都是纯信用贷款,金额在2万到100万之间。”寿光市古城街道庵头村农村淘宝服务站负责人石斌亭说,他的村淘点贷出去近10户,共70多万元的贷款。
“过来贷款的大部分都是本村的村民,家里啥情况都知道。”石斌亭说,“村淘点只是负责记录、上传,最终贷款能不能批下来还是总部说了算。”
215年12月初,隔壁义和村村民李玉龙听亲戚说村淘点能贷款了,拿着自家往外租房的协议来到石斌亭这儿。李玉龙种大棚已经有5年时间,挣了钱在村头盖了个三层小楼。今年准备再建个大棚,地都租来3个多月了,但因为缺钱,大棚迟迟没有动工。“还缺十多万块钱不知道怎么办,听说农村淘宝点还能贷款,我就过来试试。”李玉龙说。
“我们现在只针对种养大户,用途必须是农业生产。在核实贷款用途和还款能力后小额放贷,再加上农村淘宝的活跃度,形成一套信用数据。”毕祥明说,“租房协议之类的都是贷款审批通过的优势,不是抵押。”
互联网金融涉农,
还需扶持和监管
“互联网金融有自己独特的属性,快捷、方便,对数据的统计上也要强于传统金融机构,发展前景值得期待。”李岩说。
但作为新兴行业,互联网金融也面临业务发展过快,企业良莠不齐的现状。“从业人员中有金融经验的专业人才较少。放款容易收款难,对风险的把控还有待研究。”李岩说,“政府应该出台相应扶持和监管政策加以引导。”
“从中国农村的实际情况看,农民对实体网点的依赖要高于城市居民,”李岩说,“但从长远来看,互联网金融机构与传统金融机构的竞争,农民从中受益。”
农村大众报记者戎宁
通讯员刘瑞泉刘长春
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