优化金融环境 破解扶贫难题——关于农村金融扶贫的几点思考
[摘要]关于农村金融扶贫的几点思考
近日，笔者作为人大代表带着农村扶贫工作课题下基层调研，发现农民群众在脱贫中盼望金融机构“给力”，但农村金融机构要助力扶贫又有许多难处。如何使农民群众心愿和农村金融机构“合拍”？笔者认为，各地要在优化农村金融扶贫环境上下功夫，真正破解农村金融扶贫难题，为打赢脱贫攻坚战助力。当前农村金融环境亟待改善
当前，农村金融机构主要是农村商业银行、农业银行、邮政储蓄银行。一般说来，这几家银行是县域金融的重要组成部分，存贷数额较大。但从调查情况看，在经济欠发达、贫困人口较多的地方，农民群众向金融机构贷款率偏低，特别是年龄较大的群众几乎没有贷款。
与此同时，农村民间信贷却异常活跃。从贷款类型看，用于生产经营的较少，用于建房安居的较多；用于购买生产资料、发展生产的较少，用于红白喜事、教育医疗的较多。由于多是民间信贷、利率偏高且不规范，给农民特别是贫困农民增加了风险。若问农民朋友为啥不去银行贷款，都说 “手续繁，不方便”，不得不冒着高风险去借民贷。再问农村金融部门，他们也有自己的烦恼。想贷不敢贷，想放不能放，不敢贷怕贷了收不回来，不能贷是因为有的农户信用意识不强，常有违约、失信、逃债现象发生。于是农村信贷便在“多一事不如少一事”的心理支配下逐渐变少。探寻破解金融扶贫难题路径
众所周知，扶贫工作离不开金融的支持。那么，破解农村金融扶贫难题的路径在哪里呢？笔者建议如下：
一是优化环境，建立农村金融扶贫的体制机制。贫困农民要脱贫，不能没有金融支持，金融机构助力扶贫，不能没有好的体制机制。各级政府要在优化农村金融扶贫环境上下功夫，运用税收优惠、财政贴息、财政补助等多种手段，加大对金融扶贫的政策扶持，激励金融机构敢于、善于、乐于向贫困领域投放资金；要把整合后的财政支农资金更多向贫困地区和贫困户倾斜，让更多资金在扶贫中发力。同时，要建立一整套扶贫信贷的调研、发放、使用、跟踪、监管、回收机制，努力减少金融机构风险和经营成本。要建立对农村金融扶贫的奖励机制，切实优化农村金融环境，提高农民群众的信用意识，让农村金融扶贫在银政、银农等良性互动中结出硕果，成为***的助推器。
二是强化责任，培育农村金融扶贫的正能量。当前，不规范民间信贷现象严重影响金融市场。各级政府要强化担当意识，一方面支持农村金融机构创新服务，优化信贷环境，一方面要打击不规范的民间信贷。要支持金融机构加强基础设施建设，增设金融服务网点，让更多农村金融机构下乡，充分发挥农村金融机构主渠道作用，形成农村金融扶贫的正能量，防止不良民间信贷使贫困户背上债务新包袱。
三是开拓创新，调动农村金融机构参与扶贫的积极性。金融参与***有其独特优势，各地应摸准扶贫对象，因人制宜，把金融机构与扶贫对象对接起来。同时，要针对扶贫对象“贷款难”、贫困户贷款“担保难”，在政策法规允许的前提下，创新服务方式和担保方式，把林权、农村土地承包经营权等非传统抵押物作为担保，在乡镇、村建立银政、银农、银协（农业经营协会）、银保（农业各种保险）、银企（乡村民办企业）等合作平台。同时，注重发挥农村专业大户、家庭农场、农民合作社等规模化经营主体的带动作用，创造条件让贫困户更多得到金融扶贫的支持。
萧县人大常委会 张广友
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