加大财政扶持力度促进担保机构发展“融资担保”助力宿州经济发展本报记者杨扬
[摘要]加大财政扶持力度 促进担保机构发展
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所谓融资性担保，是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。而融资性担保公司，是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。融资性担保公司主要分为商业性担保公司和政策性担保公司。
宿州市融资性担保机构大都属于政策性、不以盈利为目的担保公司，实行独立、公开的市场化经营模式，接受市、县（区）政府金融办或主管部门的监管，其资金来源包括本级政府预算拨付、上级财政信用担保基金、国有土地出让金以及再担保准备金等。
市金融办相关负责人表示，融资性担保机构是宿州市中小微企业获取银行资金供给的重要渠道，支持融资性担保行业发展将成为促进中小微企业成长、解决中小微企业融资困境、助力宿州经济发展的重要手段。
中小微企业贷款难，是一个说了很久却又难以解决的问题。宿州许多中小微企业都有过这样的窘境：手里有好项目，却找不到投资；找银行，又没有抵押；亲朋凑份儿，只是杯水车薪；民间高利贷，利息又太高……如果说，融资难是制约中小企业发展的“瓶颈”，那么，融资担保公司的出现，就是市委、市政府为了破解企业发展“瓶颈”而设立的。
兴宿当先，担保促进经济发展
近年来，在市委、市政府的坚强领导下，宿州市积极引导支持担保行业的发展，初步形成以市中小企业融资担保公司为龙头、县区财政出资的融资性担保公司为主体、民营融资担保公司为补充的覆盖全市的中小企业信用担保体系。各融资性担保机构采取多种措施服务中小微企业，积极解决中小微企业“融资难”问题，为中小微企业提供融资担保，努力搭建银企合作，互惠双赢的桥梁，全力促进宿州市经济社会又好又快发展。
记者从市政府金融办了解到，截至2013年6月末，宿州市共有9家融资性担保机构,按隶属关系分类，省担保集团驻宿州分公司1家，市政府管辖公司1家，开发区管委会管辖公司1家，区县政府管辖公司5家，民营担保公司1家。其中，法人机构8家，注册资本金合计8.12亿元。宿州市融资性担保机构大都属于政策性、不以盈利为目的的担保公司，实现了独立、公开的市场化经营，接受市、县（区）政府金融办或主管部门的监管，其资金来源包括本级政府预算拨付、上级财政信用担保基金、国有土地出让金以及再担保准备金等。当年累计为258户中小型企业、非经济组织提供贷款担保12.84亿元；在保户数737户，在保余额40.18亿元，比年初增加2.36亿元，增长6.23%。
在2012年金融企业绩效评价工作中，宿州市范围内除省担保集团宿州分公司外，评价结果“良好”类1家，“中等”类的4家，“较低”类的2家。除去市担保公司因增资导致增幅类指标下降的客观因素影响，宿州市担保类金融企业整体运营情况位于全国平均水平。
据了解，为了促进担保公司更好的服务宿州经济发展，宿州市结合实际认真修订了《宿州市金融机构支持地方经济发展考核奖励暂行办法》，严格机构准入，防止带病机构进入市场。引导各担保公司加入再担保体系，支撑各担保公司的信用等级，通过相互间信息沟通和风险共同防范，扩大其担保能力。目前市担保公司、埇桥区融通担保公司和泗县、砀山、萧县担保公司已加入再担保体系，市财政将继续加大支持力度，促进各项业务合作深入开展。
开拓创新，担保注重社会效益
在众多的融资渠道中，担保行业以其独特的优势越来越受到了中小企业的关注和青睐。担保公司在我国还是一个新兴的行业，宿州市于2006年9月成立了的第一家担保公司，经过数年发展，担保公司在解决中小企业贷款难方面起到哪些积极的作用？近日，记者走访位于宿城的3家融资担保公司时，得到了一组组令人振奋的数据。
市中小企业融资担保有限公司总经理蒋雪梅介绍道，公司自成立以来以“服务中小企业，发展宿州经济”为己任，优化服务，勇于创新，为促进全市经济平稳较快发展做出了积极贡献。目前，公司累计为292户企业提供担保贷款 32.68亿元。截至2013年6月末，在保余额17.86亿元，比年初增加4.62亿元，增长39.4%，完成全年18亿元目标任务的99.24%，占全市40.18亿元担保贷款余额的44.46%；在保户数251户，完成全年270户目标任务的93%，占全市737户在保户数的34%。上半年，根据宿州市现代农业“两区”建设和美好乡村建设实际需求，创新开办了股权、商标权、林权、专利权以及农村土地承包经营权等创新金融产品抵质押贷款担保业务。截至6月末，创新贷款担保余额9.82亿元，占全部贷款担保余额的55%；小微企业贷款担保余额5.89亿元，占全部贷款担保余额的33%；16家现代农业产业联合体内企业贷款担保余额6200万元，完成全年5000万元贷款担保任务的124%。
市融通融资担保有限公司总经理王军介绍道，公司自2007年正式运作以来，积极为企业提供贷款担保，解决企业融资难问题，担保规模不断扩大，较好的支持了企业发展。2007年，由于初期注册资本3000万元，金融机构不与担保合作，担保公司就采取委托贷款和直接借款的方式，为13家企业融资2596万元；2008年10月份注册资本达到1亿元后，为20家企业担保贷款和委托贷款4840万元；2009年根据企业需求，担保贷款的数额急速放大，为80家企业担保贷款和委托贷款23790万元；2010年为132家企业担保贷款36470 万元;2011年为187家企业担保贷款48150 万元;2012年为167家企业办理担保贷款242笔，担保金额64010万元。2007年至2012年合计办理担保贷款179856万元。2013年1-7月份已为138家企业办理担保贷款158笔，担保金额45680万元，目前累计担保贷款223046万元，在保余额72910万元。
宿州新区融资担保有限公司总经理文高冉介绍道，公司自2006年9月成立以来，经过不断探索创新，公司担保业务量逐年增加，为促进区内企业发展，优化开发区招商引资环境，发挥了积极的作用。公司初始注册资本1000万元，2007年2月增资到4000万元，2008年9月增资到1亿元，均为货币注资，出资人为宿州市新区建设投资有限责任公司。截至今年6月底，公司累计为70余户企业担保融资201笔，共计8.39亿元。其中：2007年620万元，2008年3600万元，2009年8960万元，2010年15000万元，2011年17970万元，2012年22650万元，2013年1至6月15100万元。目前在保余额2.32亿元。
同时，记者在采访中了解到，宿州市融资担保公司90%以上的扶助对象都是小微企业，而小微企业恰恰是国民经济发展的生力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着极为重要的作用。
惠民利业，倾情扶助小微企业
8月12日，国务院发布《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》，提出在风险总体可控的前提下，确保小微企业贷款增速不低于各项贷款平均水平、增量不低于上年同期水平。
事实上，小微企业融资难其中一个重要的原因就是缺少有效的抵押担保。此前，中国个体劳动者协会发布的《小微企业金融需求及满意度调查报告》显示，尽管小微企业把银行等金融机构作为融资首选，但是大部分企业表示向银行业金融机构尤其是国有商业银行融资依然比较困难。被调查企业表示，这既有企业自身效益不好、缺少可以抵押或质押的财产、难以达到银行要求的贷款条件，也有不了解融资贷款的流程等多方面原因。
“通过贷款担保，向企业注入新鲜血液，解决了企业流动资金短缺的问题，支持了企业发展。”市融通信用担保有限责任公司总经理王军介绍道，2012年，市融通信用担保有限责任公司支持的167家担保企业实现销售收入146亿元，新增销售收入近30亿元；实现税收5亿元，新增税收1亿元；在岗就业1.7万人，比上年增加近4000人。融通信用担保累计为安徽安特生物化学有限公司担保贷款8100万元， 2010年实现产值6.06亿元，利税3500万元;2011年实现产值7.4亿元，利税5100万元；2012年实现产值8.8亿元，利税6200万元。
“如果没有融通融资担保公司帮助我们企业融资担保，就没有新远大木业的今天。”安徽新远大木业有限公司董事长刘明亚对记者说，企业2009年4月份刚刚完成1万平方米的厂房建设和设备安装，企业流动资金严重匮乏，而企业不符合银行贷款条件，融通信用担保公司主动帮助企业贷款300万购买原料，让设备运转起来了，4年时间里帮助企业累计担保贷款2500万元。目前，安徽新远大木业有限公司在担保公司的支持下快速发展，已成长为宿州市的明星企业。
宿州市贯华化工有限公司总经理郭民和宿州市杰牌化学有限公司董事长朱述光告诉记者，他们2家化工企业对化工原料的价格波动十分敏感，原料价格处于低位时就要大量购入，交易时间往往就在3天之内，银行贷款审批周期长，手续繁琐，而通过担保公司出面担保300万的资金，在2天之内就能贷到款。
总经理郭民对记者说：“资金是一个企业的‘血液\’，是企业发展和生存所不可或缺的。通过贷款担保，向企业注入了新鲜血液，解决了企业流动资金短缺的问题，有力支持了企业发展，担保公司是良性循环经济体系中不可或缺的重要组成部分。”
安徽金利车业有限公司董事长李建忠对记者说：“企业从2009年开始在市中小企业融资担保有限公司主动上门服务的情况下贷款300万元，到今年已经累计贷款3100万元，2011年企业又在担保公司的支持下，在砀山开发区新建占地97亩的‘双鹿\’车业，帮助企业扩大生产规模，发展企业自己的产业链。现在我已经养成一个习惯，每次企业发展新规划出来之前，我都要和担保公司打个电话，听一听担保公司的意见和建议。”
在担保收费方面，市中小企业融资担保有限公司副总经理路春梅介绍道，公司担保业务收费标准分为四个级次：普通企业年费率1.944%；科技型、出口型企业年费率1.764%；市骨干工业企业、重点项目、农业产业化龙头企业年费率1.296%；下岗再就业项目、返乡农民工创业、大学生创业项目按照相关政策标准执行，如无标准，则统一按照年费率1%收取。为鼓励诚实守信企业，凡按期归还担保贷款的，公司再给予已收取担保费返还10%的优惠。
市新区融资担保有限责任公司总经理文高冉说，通过担保融资使企业增加了产值和利润，提高了效益，增加了税收，新增了就业岗位，在一定程度上为社会缓解了就业压力，同时，又充分发挥了财政资金“四两拨千斤”杠杆作用，安排了中小企业信用担保业务专项补助资金项目，用有限的财政资金撬动更多的银行资金投入到开发区建设中去。
诚信为本，融资担保任重道远
近些年，宿州市担保行业呈现了快速发展的局面，而更多的中小微企业也真正领悟到“诚信”二字的可贵。
“诚信是担保业的生命线，防范、控制和化解风险是担保业的永恒主题。”市金融办副主任李磊说。政策性担保机构，借助政府提振经济的举措，纷纷增加资本实力，部分公司的担保业务逆势增长；担保行业要取得更长远的发展，必须具有前瞻性和国际化视角，要特别重视业务创新、体系创新和机制创新。
市中小企业融资担保有限公司总经理蒋雪梅：“担保业是为企业或个人提供融资服务的行业，既然是服务业，就要不断提高服务水平和服务质量，诚心诚意为企业服务。我们要求受保企业以‘诚信\’为本，我们也是以‘诚\’相待。凡是有担保意向的客户，不管能否担保，我们都热情接待，符合担保条件的，在手续办理上尽可能方便客户，在时间上尽可能快速办理；对不符合我们担保条件的，尽可能在最短时间内给客户以满意答复。”
“新区担保公司是宿州市第一家担保公司，创立之初非常艰难，社会上多数人不知道信用担保为何物，一切必须从零开始。但公司在成立初期就以打造信用开发区为契机，培养和扶持企业的信用意识。”市新区融资担保有限责任公司文高冉说。
当然，抵抗贷款风险不能依赖“诚信”。近些年一些缺乏正确理念的企业，在特殊环境下出了问题，并不奇怪。
李磊表示，在加强融资、贷款协调的同时，我们通过制定完善《风险控制管理制度》、《融资担保管理办法》等，对每一个担保项目确定项目主办目标，实行风险层层负责制和风险责任追究制，聘请专门法律顾问对合同资料等进行把关，认真开展企业法人和企业诚信度综合评价，并加强贷后管理工作，定期不定期开展贷后检查，跟踪了解掌握借款人财务、经营状况，及时发现和解决问题，保证本息回收，有效防范了金融风险，确保了宿州市融资担保事业的健康发展。
“为企业担保贷款，银行是零风险，而担保公司的风险率是100%。”这是记者在采访多家担保公司时，听到的最一致的话语。业内人士建议，由市金融办协调银行业金融机构，制定一个合理的贷款风险分担机制，由此产生的贷款风险由金融机构和担保公司按比例进行分担。
宿州市的担保行业还处于成长阶段，同时也是高风险低收益行业，经营的是风险，销售的是信用，承担的是责任。因此，担保机构要适时调整经营策略，坚持信誉至上的经营理念，才能保持良好发展势头。社会信用体系建设和完善需要经过长期的努力，担保行业的成熟和发展也需要一个长期的过程，可谓任重道远。
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