“银政担”为小微引来金融“活水”全省农商银行发放此类贷款291.86亿元，受益企业6521户
[摘要]全省农商银行发放此类贷款291.86亿元，受益企业6521户
■ 陶聪本报记者李晓磊
近年来，“4321”银政担模式将更多的金融“活水”引向实体经济。日前，记者从省联社获悉，安徽省农商银行主动出击、服务先行、抢先破题，积极推行“银政担”新模式，升级金融服务模式，提升小微企业融资能力，为安徽省小微企业贷款搭建一条“绿色通道”。截至2016年8月31日，安徽省农商银行系统已累计通过 “银政担”合作业务发放贷款291.86亿元，受益企业6521户。上门营销破题小微融资难
“多亏了蚌埠农商银行280万元的贷款支持，我的养殖场才有了如此规模！有了银政担，贷款不再难！ ”近日，蚌埠市双芦山雪晗养殖场场长刘树全感慨道。去年，想要扩大规模，改善养殖条件的他急需280万元的流动资金。除去自身提供80万元的抵质押资产，刘树全尚有200万元的资金缺口无法满足。找了好几家银行，都因缺少抵质押而贷款被拒。如果通过担保公司一般保证的方式贷款，刘树全又无法为担保公司提供反担保抵质押资产。风险分类较高，担保费率相应提高，那么刘树全的融资成本又会增加。
蚌埠农商银行工作人员在走访中得知这一情况，向刘树全主动推介“银政担”贷款。“银政担”由当地担保机构、省级以上财政和再担保机构、银行、当地财政按4∶3∶2∶1的比例，即所谓“4321”机制，分担单户2000万元及以下的中小微企业融资担保代偿风险。这种新型的风险分担机制，降低了银行及担保公司的风险承担比例，同时也让贷款申请人授信不再难，融资成本降低。去年10月，刘树全通过“银政担”新型担保融资形式，获得了280万元贷款。如今，雪晗养殖场的养殖规模已实现存栏能繁母猪400头，每月繁育小猪700头。信息共享打造无缝对接平台
为了实现信息互动，打造无缝对接融资平台，安徽省农商银行主动对接政府部门和担保机构，接入小微企业数据信息，了解其历史信用情况，掌握更加全面的企业信息，促使资质良好的企业获得充足的信贷支持，并尽量降低贷款利率。同时，与小微企业形成良好的存贷关系，逐渐完善小微企业和企业主基本信息和信贷情况，逐步建立小微企业增信反哺机制，与“银政担”三方平台信息共享。
在“银政担”新模式下，砀山农商银行与宿州市中小企业融资担保有限公司、砀山县中小企业融资担保公司密切合作，互通企业信息，实现对小微金融的集约批量授信，尽可能适应小微企业“短、小、频、急”的融资需求，实现一笔贷款从受理到完成放款，最多只需5个工作日就可完成，融资效率大大提高。去年4月，砀山农商银行成功发放第一笔 “银政担”贷款。截至2016年8月31日，该行已办理“银政担”业务贷款141户，发放金额56074万元。
创新产品践行普惠金融
去年，和县农商银行将扶贫工作与 “银政担”模式相结合，创新扶贫新模式。该行与马鞍山市经济开发区郑蒲港新区管委会财政局、社会事业局等对口部门确定了 “产业项目+村集体和贫困户+龙头企业+扶贫资金折股量化+基本预期受益提前兑现”这一全新的扶贫合作模式。
郑蒲港新区官塘村的贫困户中有127户存在年龄过大、身体残障或精神疾病等问题，原则上并不符合银行的授信条件。在该行与当地政府的共同努力下，打破了制度屏障，放宽了扶贫贷款条件，创新性地探索了“由行政村作为无民事行为能力贫困户的监护人参与签约”、“政府公证处公证协议”、“政府担保公司全额担保”扶贫模式。
芜湖津盛农商银行创新 “易续贷”产品，帮助小微企业减少贷款的融资成本。该产品是指借款人可在原流动资金贷款到期前，向该行提起申请，经审议审批落实授信条件后，通过新发放贷款归还已有贷款的授信业务。该产品合理避免由于贷款期限与借款人生产经营周期不匹配而增加的筹资压力，可以减轻借款人还款压力。截至2016年8月末，该行累计办理“易续贷”业务281笔，累计金额7.25亿元，初步估算为客户节省“过桥”资金成本820余万元。
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