“内外兼修”为民营经济发展加足马力 莱商银行日照分行创新金融助力中小微民营企业

本报通讯员 迟艳芳 徐国文

中小微企业作为国民经济和社会发展的重要组成部分，在加快创新创业、激活经济活力、促进经济增长、扩大社会就业改善民生福祉等方面发挥着不可替代的作用。今年以来，莱商银行日照分行积极响应深化小微金融服务各项要求，深抓贯彻落实，抢抓激励考核，截至10月末，实现小微贷款余额11.4亿元，较年初增长2.8亿元，增幅33 .03%；小微企业户数97户，较年初增加20户，中小企业的服务效率及质量稳步提升。

优化金融服务模式及产品体系缓解小微融资难题

为丰富支小途径，莱商银行日照分行单列普惠金融投放计划，设置专项信贷额度用于支持单户授信1000万元以下和500万元以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，确保小微普惠金融业务优先办理，优先投放。

针对小微企业普遍缺乏有效抵押物或抵押价值不足导致的“融资难”问题，莱商银行日照分行不断丰富抵质押模式，完善押品管理体系。全面推广应收账款质押及商票质押融，通过丰富抵质押模式，大大降低了中小企业融资成本，截至10月底累计借助应收账款质押等方式完成3687万元普惠资金投放。同时推出了“加成贷”产品，突破抵押率的上限制约，在增加合适的保证担保后，企业的抵押物价值可发挥最大效用；借助“光伏贷”，以光伏设备抵押，企业担保无忧，帮助加快了光伏扶贫及清洁能源推广。

为拓宽银企对接渠道，该行还积极建立小微金融特色产品库，结合当地市场需求及配套政策，挑选适合本地市场的小微产品纳入小微企业金融产品库，详细介绍服务对象、准入条件、担保方式、产品额度、融资期限及办理流程等信息。通过线上发布宣传、线下发放推广相结合的方式，扩大了小微产品宣传覆盖面，最大限度的为其提供融资便利。

深入落实“一次办好”切实优化营商环境

从小微企业资金需求“短、频、快”的特点出发，该行进一步优化小微企业全流程服务。一方面积极整合简化信贷业务办理流程，加强内部协调联动，精简业务办理环节及材料要求，大大缩短客户业务办理时间。同时出台限时办结制度，优化业务审批流程，将利率审批等信贷审批工作转移至线上，全面提升了业务审批效率，并借助网站、营业场所电子屏幕等途径，主动宣传信贷产品，明确办理流程、办理时限和所需资料。

另一方面，该行努力优化企业开户流程，研发了企业账户管理系统，实现了企业在线填写开户申请书、预提交开户资料、银行在线预审核，整合开户和基本结算服务申请和协议，减少信息重复填写，实现开户与基本结算服务“一站式”办理；同时建立了小微企业绿色通道，确保在受理申请、审核资料、实地核实、资料报送等环节优先进行，缩短开户资料报送在途时间，并积极对接税务、工商等系统，实现开户信息自动校验比对。

配套考核激励，提升小微信贷服务质效。目前该行实行KPI指标体系考核办法，在小微企业考核方面，设置了“小微企业贷款‘双增’”“免税小额贷款”“定向降准小微贷款”三个考核项目，将小微企业融资投放情况同绩效发放和管理人员履职评价直接挂钩，以考核激励全面提升营业机构和管理人员主动服务小微信贷服务积极性。

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