闲钱巧打理 为婚礼“添砖加瓦”
周先生现年30岁，目前月薪1万元，月生活费花销3000元左右，无房贷压力。他计划今年年底与未婚妻李女士完婚，二人都有五险一金，均未购买其他保险。目前周先生现有存款14万元，还有3万放置在余额宝中。周先生表示，最近做起结婚预算，这一算有点慌了，筹办婚礼很费钱，他不愿向家里要钱，想通过自攒的17万元，来筹办一场幸福的婚礼。周先生通过“早报第一理财”微信公众号联系求助，希望理财师能提供一个合适的理财方案。
【理财案例】
华夏银行城阳支行理财经理 苟亚田
选取一两只优质基金定投
对新人来说，结婚不仅意味着两个人幸福生活的开始，同时也伴随着大额资金的支出。建议周先生根据实际情况灵活掌握婚礼费用的支出，在达到收支平衡的情况下坚持理财投资，增厚收益。根据周先生理财目标及现有资金情况，制定如下资产配置建议：
1、工资月投：每月发工资后，周先生可采取基金定投的方式，选取1-2只优质基金定投，通过定投小额、灵活的投资形式，可以不去考虑时点的选择问题，通过长时间定期定额的投资来摊平投资成本、分散市场风险，从而提升长期获利的机会。假设每月定投4000元，投资目前热门的消费行业，年化回报约15%左右，年收益约7000元。
2、权益类基金：在政策利好的情况下，周先生可以增加投资比例，将部分资金构建不同板块基金投资组合分散投资，建议投资目前比较看好的板块，如消费、新能源、医疗、新兴产业等热门基金。假设投资2只权益类基金，投资已有资金10万元，投资板块为消费、新能源、医疗，可选择上证评级五星、近三年为正收益且回撤较小的基金，优选主动管理能力较强的基金经理，但由于近期大盘冲高，建议大盘调整后布局，保持好心态，及时止盈落袋为安。按照目前基金市场走势，预期年化投资报酬率约20%-40%。
3、理财产品：5万资金可以选购较低风险的银行理财产品，安全稳健。期限半年至一年，业绩基准4.2%左右，预期年化收益2100元。另外，流动性资金需留存2万，作为紧急预备金使用，这部分资金可投资天天理财等低风险稳健型的银行开放式理财产品。
建行青岛市北支行营业部客户经理 高然
投保一份健康类险
周先生婚礼费用支出属于刚性支出，每月工资储蓄累计到年末有约8.4万元结余，加上之前的17万存款，在不计算收益的情况下年末资产约25.4万。应理性选择自己承受范围之内的婚宴价格，避免出现过度消费导致资金不足的情况，毕竟婚宴是一时的，幸福还很长。根据周先生的理财目标及现状提出如下建议：
1、目前，周先生现金及货币类资产占比过高，可适度考虑向固定收益类资产转移，保留10%-20%现金类产品的配置，适当、逐步地降低在现金货币性资产上的资产配置比例。选择理财产品方面，首先要注意理财流动性，把握好时间节点，不可因投资期过长而导致使用时资金没有到账的情况，保持流动性最为重要。若没有特别的资金流动性需求，建议在1个月内到期的现金及货币类资产上的配置比例，应不高于6个月日常开支和可能的非经常性开支之和。若有特别的流动性需求，则可提高此比例。
2、选择配置一款期限1年内到期的结构性存款产品进行投资，提高综合资产收益率。每月储蓄可选择银行的开放式理财产品进行投资，按日计算收益，按月追加资金，方便灵活，支取方便。在理财产品的选择上，尽量选择一些收益稳定，固收类的产品。高风险类的基金及贵金属不要盲目投资，以免损失本金。
3、建议周先生为自己投保一份健康类保险产品，增强因意外伤害或突发事件造成身体损伤所承担的资金风险。健康类保险产品可选择保险期为1年的消费型健康保险，有交费灵活、保障全面的特点。
观海新闻/青岛早报记者 程琦
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