监管机构坐镇 投资者有底气
3月5日，中国银行保险监督管理委员会主席郭树清在两会“部长通道”接受采访时提到，这些年有很多金融乱象都打着金融创新、科技创新这样的旗号，实际上做的是非法集资、非法融资、非法吸收存款、乱设机构、乱办金融业务这些活动，这是非常有害的，对社会有害，对企业也没有好处，因为成本很高、代价很高。的确，随着国内经济的迅速发展，金融消费、金融投资乱象也在日趋升级，这从近年来时常曝光的案例中就能看出一二。不过，青岛辖区的金融监管机构相当给力，2019年持续发力金融行业的监管，保护消费者和投资者。尤其临近“3·15”，一系列活动正在路上。
典型案例
保险：
误导夸大产品收益
为避免投保者“入坑”，近日，中国银保监会首次发布六类常见的侵害保险消费者合法权益典型案例，以加强消费者风险提示，增强社会公众风险识别和自我保护能力，提升银行保险机构消费者权益保护意识。这六类违规案例包括汽修单位利用保险消费者信息骗取保险金、人身保险电话销售业务误导宣传风险、故意夸大保险产品收益欺骗投保人销售行为、保险公司业务员隐瞒重要信息、代抄风险提示语、保险机构拒绝承保交强险及保险代理人虚假宣传“炒停”营销。
比如银保监会某派出机构接到保险消费者投诉，反映某人身保险中心支公司在向其销售过程中涉嫌违规。经查，发现该中心支公司在向该消费者销售某分红型人身保险时存在以下行为：一是销售人员郭某在电话中称该保险的满期利益约为40多万并称即将停售，与产品的实际情况不一致。二是续期服务人员刘某欺骗投保人，夸大产品分红收益，并在解释红利分配方式时，存在不实表述。对此，监管机构提醒消费者：一是正确认识保险保障功能。保险是一种风险管理手段，保险产品主要功能是提供风险保障。二是勿受高息诱导。有的销售人员在推销人身保险新型产品时，存在以历史较高收益率进行披露、承诺保证收益等销售误导行为。
某人身保险公司保险代理人马某在其微信朋友圈中发布 “购买返还型健康保险最后机会”“重大疾病保险费率调整”等“炒停”信息，以“即将停售”概念误导消费者，涉嫌虚假宣传。对此，监管提醒消费者：一是消费者购买保险时，应当仔细阅读保险条款，不要盲目跟风冲动消费，根据自身需求理性选择。二是提高风险防范意识，不轻信网络传言，相关政策信息应以官方渠道发布为准。如有疑问，及时通过官方渠道向相关保险机构咨询或向监管部门反映。
银行：风险评估不匹配仍协助买
在银行业，投诉维权主要集中在霸王条款、服务存在漏洞等方面。年近六旬的王女士在某银行员工的推荐下购买了理财产品，银行员工介绍此理财产品不会亏损可放心购买。但是，购买的这90万元基金，仅仅两个月的时间，就亏损了20多万元。后经评估得知，此理财产品的风险等级为中高风险型。王女士认为银行存在过错故要求赔偿损失。
对于王女士的起诉，银行则表示，客户购买理财产品会先作相应风险评估测试，购买的理财产品的风险类型与客户的风险等级相匹配才可以购买成功。银行对王女士购买产品作出的风险评估为中低风险型，与王女士的测试结果是相匹配的，即使有损失也在王女士的承担范围内，因此银行没有任何过错。
但法院查明，该银行销售的这款理财产品为混合型基金，属于中高风险收益水平的投资品种。而王女士通过网上系统进行过风险评估，评估等级为平衡型，风险承受能力为三级（中），根据测评结果，只能购买中风险及以下的银行理财产品。法院认为，风险评估不匹配银行仍协助购买，判决被告银行对王女士的损失承担80%的责任，赔偿王女士16.5万余元。
互联网金融：
虚假交易平台设骗局
现货市场交易种类繁多，且与期货市场息息相关，投资者经常将其概念混淆。加之对现货交易场所的监管有所缺失，因此现货交易场所也就成为不法分子的行骗首选。
去年，上海警方成功破获了一起网络“炒黄金”诈骗案，这个犯罪团伙分工明确，为骗取客户的资金，犯罪人员分别在网上冒充投资分析师、收益客户群体来诱骗他人参与网络“炒黄金”，在其提供的虚假网络黄金交易平台上，骗取客户的巨额资金。
据一位被害人介绍，平日自己炒股，后来莫名被拉进一个股票微信群。没过几天，群主就留言说最近股市行情不好，推荐大家炒黄金。很快，群里就有人主动报名申请加入到“炒黄金”的队伍中，没过几天这些人晒图自称大赚了一笔，这使被害人心动不已，最后也选择加入其中。可是，当他把钱一转过去，所有人都没了动静，交易账号也无法登录，直至此时，被害人才知道自己上当受骗。
据后来被抓获的犯罪嫌疑人坦白，原来这个“50多人”的群只有被害人一人为投资者，其余的都是犯罪团伙操纵的“小号”，目的就是造成假象，鼓动被害人大金额投资。据了解，这个团伙还私自设计开发了“炒黄金”软件，并发送给被害人下载链接，等被害人下载后，就让被害人将投资款转入软件附带的账户，这个账户完全被犯罪团伙操控。而等到被害人大金额转账后，这个群就立即解散，销声匿迹。
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