徽行易保贷：让小企业融资更容易
合肥同益信息科技有限公司是一家以建筑智能化设计、施工、服务为主营业务的科技型企业。企业经营规模较小，且在研发费用方面投入较大，造成企业短期周转资金较为紧张。“通过走访，我们了解到企业的需求，根据企业所能提供的担保物价值，为客户设计了易保贷小企业金融服务产品，仅用3天时间完成了信贷调查及审批工作，发放 80万元贷款，及时解决了企业的资金需求。 ”徽商银行合肥高新支行的客户经理董菁说到。
多种方式组合 担保更容易
小企业融资难，最主要的原因往往就是因为缺少有效担保抵押品。而易保贷可以在提供一种主担保方式的同时，组合其他补充担保措施进行综合授信，提升额度。
广源法兰环件有限公司，坐落于安徽当涂县经济技术开发区，是一家生产环件和法兰的民营企业。去年徽商银行成功推出易保贷产品后，成为该行马鞍山分行首家成功办理该项业务的企业，最终获得2300万元综合授信额度，其中易保贷额度1800万元。
易保贷可根据客户提供的组合担保方式及价值、偿债能力、实际融资需求等情况综合确定，原则上存量客户最高不超过3000万元，新营销客户最高不超过 2000万元，远高于流动资金贷款等产品的额度需要。徽商银行小企业部总经理査芝颖在采访时表示，“传统产品对担保抵押品有着较强的规定和界限，我们设计易保贷这个产品的初衷，就是要根据每个小企业的不同情况，对所有有价值的抵质押品和担保进行优选和组合，以实现更高的综合授信额度，满足小企业的融资需求。 ”
打破产品界限 使用更容易
易保贷可以实现与该行其他小企业特色产品的组合使用，如与联保贷、出口企业专项担保贷款、动产质押第三方监管贷款、网易贷、商标权质押贷款、专利权质押贷款等产品的优化和组合。“这样就更便于我们根据企业的具体情况量身定做金融服务方案，这更符合我们的发展思路和规划中的发展方向，实现从产品销售商向综合金融服务商的转变。 ”査总在采访中说到。
在资金使用的过程中，小企业也可以自行选择流动资金贷款、银行承兑汇票、保函、国内信用证等不同形式的资金进行搭配使用，以节约成本。合肥皓天通信技术发展有限公司，主要从事三星、苹果、诺基亚等品牌手机的代理销售，目前该公司拥有38家自营店，销售网络涉及 18个地市，60余个县，客户数量达300多家。去年，该公司在徽商银行办理了易保贷业务，获批1000万元额度。为提高资金使用效率，在徽商银行的专业建议下，该企业最终决定使用流动资金贷款 500万元，另外500万额度以保证金的形式办理1000万元额度的银行承兑汇票，最终在满足结算需要的情况下，节省财务成本近10万元。
多种方式选择还款更容易
易保贷不仅仅是担保方式多样更容易贷款，其多种可供选择的还款方式也是不可忽视的亮点。
作为小企业，无论是创业阶段还是发展壮大阶段，都面临着巨大的经济压力。“我们就考虑，在小企业融资之后，怎么才能更好地为他们降低融资成本，帮助他们更好地发展呢？于是，我们在还款方式上动了脑筋。”査总在采访中说到。
易保贷改变所有短期流贷“按季付息、一次还本”这样一刀切的做法，还款方式就引入了买房按揭贷款的理念，小企业主可以根据行业的资金特点和自身的经济状况，灵活选择等额本金、等额本息、一次性利随本清、不定期不等额等多种还款方式。 “这种方式，不仅减轻了我们小企业到期一次还本的资金压力，还能够最大程度地减少融资的财务成本。 ”同益信息科技的许总说到。
据了解，易保贷在具体操作过程中更多地将方便让给了小企业，在贷款期限上可以延长到三年，只需要每年提供基础材料进行年审即可。在小企业最关心的贷款审批时限上也进行了明确规定，企业在提交全部申贷材料后，客户经理贷款调查工作应在三个工作日内完成，有权审批机构或审批人在收到调查报告后二个工作日内出具审批意见，最大程度地适应小企业的资金需求特点和成长需要。
张琪
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