让闲钱保值增值 让手中的钱“活”起来
本期嘉宾：建行柳州分行财富管理中心金融理财师曾媛今年以来，股市、楼市都不景气，在此情况下，目前市民手中闲置的资金，如何打理才能让它最大限度地实现保值增值呢？本期我们请到建行柳州分行财富管理中心金融理财师曾媛，曾媛为大家介绍了几种目前比较适合的投资理财方式，投资者可根据自己的需求进行不同的配置。
现在很多投资者都已经意识到，银行存款会被“实际负利率”侵蚀，所以银行理财产品以其风险低、收益相对稳定、灵活便捷的特点受到了投资者的青睐。据统计，上半年银行理财市场到期产品共计1819款，平均到期收益率为2.%，跑赢一年期定期存款2.5%的利率水平。虽然6月的CPI低于预期，由于目前的通胀压力依然存在，下半年仍存在加息的可能性，中长期理财产品容易受到利率和经济周
期的影响，而短期产品（建议6
个月以下）则可以短时间内灵活调整配置，受到的影响较小，预期收益一般情况下又能比存款利率高出不少，较为适合把闲置资金调动起来。现在一些银行也推出了投资期限由客户灵活选择的理财产品，如建设银行的理财产品“乾
元—日新（鑫）月异（溢）”，持有
产品的时间越长预期收益率越高，在更好的兼顾了流动性需要的同时，又能够获得更高的预期收益。
投资基金不同于投资股票，它是由专业的公司和专家团队进行资金的运作，同时通过分散投资于不同的股票和资产，在一定程度上降低了风险，是较为适合大众投资者进行投资理财的一种方式。特别是从2007年6124点的高点经过几次深幅调整震荡至今，市场已经开始回归到相对理性的状态，建议投资者可以策略性的参与基金投资，有选择性的配置不同类型的基金。在近期市场行情向好，但经济因素和政策面仍存在不确定性的情况下，建议投资者：一、注重基金的选股能力，主动型基金较被动型基金有明显的优势，可选择规模适当、股票仓位适中、强调选股能力的混合型或偏股型基金；二、选择正在发行的新基金或刚刚成立的次新基金，由于这类型的基金在目前的震荡市场中可以低点择时建仓，一方面降低了风险，另一方面在市场上涨后相对更容易获得超额回报；三、债券型基金作为资产配置中的“避风港”，建议配置一定比例的债券型基金，使基金投资组合具有一定的防御性。四、对于买入后的基金，可进行长期持有和阶段操作的配置，即部分基金份额进行长期持有，部分份额进行阶段操作。风险承受能力越大，进行波段操作的比重可越高。
投资黄金可以说是抵御通货膨胀最佳利器，是一种保险的资产保值手段。从长远来看，各国的财政赤字可能给通货膨胀带来更显著的上行风险，欧洲国家主权债务风险大幅上升，避险需求仍将反复出现。通胀预期和避险需求仍将是支撑黄金持续上涨的主导性因素，因此，黄金在资产配置中仍有更受重视的潜力。预计下半年整体上黄金市场仍将延续震荡上涨的行情，并有 再创新高的机会。考虑到方便操作和变现的因素，建议可以选择账户金进行投资操作。
以上给大家推荐了几种适合大众的投资理财的方式和方法，但是具体到每一个投资者的投资需求和个人及家庭的实际情况，选择的投资理财方式和比例又会有不同。
对于那些等待时机，想择机进入楼市的投资者，因为是准备随时购房的钱，资金安全性要求高，难以承受较大的风险；流动性要求也较高，一旦房价的波动至投资者觉得合理的范围则需要随时赎回。建议这类型的投资者可进行银行短期稳健理财产品和债券型基金的配置。而对于那些不再对楼市一往情深的投资者，则可以根据自己的年龄、家庭情况、风险承受能力因素对手中闲置的资金进行投资理财的组合配置。假设一个投资者30多岁，有20万元的买房闲置资金，单从投资者的年龄看，一般投资者应该是属于家庭形成期，结婚生子后，日常生活费用增加，追求收入的增长，有较强的投资需求，家庭风险承受能力也较高。因此，建议投资者风险资产投资比重可以高一些，但是在目前的市场环境不是很明朗的情况下，建议偏股型或混合型基金50%，债券型基金30%，黄金投资10%，同时进行10%的货币基金或短期银行理财产品，以备零时应急之需。
而对于手中有50万，40多岁的投资者，在这个年龄段的投资者一般属于家庭成长期向成熟期过渡的阶段，目前正处于事业的成熟期，家庭财富得到累积，支出也很多，如父母赡养费用、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用，还要为自己的健康支出和养老金做准备。所以这类型的投资者也有一定的投资需求和家庭风险承受能力，在目前的市场环境下，建议投资组合配置比例可偏股型或混合型基金40%，债券型基金30%，黄金投资20%，10%的货币基金或短期银行理财产品。在市场回暖迹象明显的情况下，投资者可适当的调高偏股型或混合型基金的配置。
“总之，要想最大限度的实现资产的保值增值，根据风险承受能力、风险偏好等因素进行资产组合配置很重要。同时也需要根据市场情况的变化，对资产组合保持关注并进行适时的调整，这样才能更好的实现资产的保值增值。”曾
媛说。（记者蔡挺龙艳婷）
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