雄关脚下铸丰碑 ——来自嘉峪关农村商业银行的报告
这里是万里长城的西起点，“天下第一雄关”在戈壁深处将蜿蜒宏伟的明长城画上了精美的句号。
嘉峪关不仅是古丝绸之路重镇和新亚欧大陆桥上的交通要冲，同时也是西北地区最大的碳钢生产基地；因此被誉为“丝绸之路黄金段，戈壁明珠欢乐谷”。
如今在这里，生机斐然的农业科技示范园，鳞次栉比的商场，不仅凝聚了农商银行员工的辛勤汗水，也见证了农商银行“聚心惠钢城，协力铸丰碑”的精神。长城脚下，黑水湖畔，坚守金融服务“最后一公里”的农商银行员工像茫茫戈壁中的骆驼草，在凄厉的寒风中屹立，铸就了普惠金融服务的丰碑，谱写了一曲曲助力地方经济发展的赞歌。
深化体制改革 开启发展新篇章
2010年5月，嘉峪关农村合作银行挂牌开业。面对农村合作银行组建后存贷规模小、资产质量不好、员工积极性不高、内部管理松散的不利局面，原合行领导班子在省联社的正确领导下，科学制定发展战略，精准确立市场定位，沉下身子带领员工一步步化解危局，使各项指标顺利实现了五年翻三番的目标。截至去年末，该行各项存款余额达到22.26亿元，各项贷款余额达到17.24亿元，不良贷款余额压降到802万元，不良占比为0.47%，全年实现总收入18435万元，拨备覆盖率达到661%，资本充足率达到29.31%。人均存贷款占有量和人均利润、核心监管指标等一跃位居全省前列。2014年10月，嘉峪关农村合作银行终于化茧成蝶、华丽转身，成为全省第五家组建的农商银行，实现了几代信合人孜孜不倦追求的发展梦想，也再次翻开了嘉峪关农商银行发展史上的新篇章。
回顾五年来的发展历程，嘉峪关农商银行在发展中由小到大，在变革中由弱到强，在创新中成长奋进，并不断成熟，完成了一次成功的蜕变。
普惠地方经济 戈壁明珠尽朝晖
在钢城加快推进创新型城市建设，打造旅游标准化城市的同时，伴随国家“一带一路”战略规划的出台，嘉峪关市迎来了加快发展、跨越前进的良好机遇。嘉峪关农商银行积极适应城乡一体化进程的迅猛发展，发挥行业、体制和机制优势，依托灵活的机制和高效的服务平台。一方面规范贷款流程，简化贷款手续，全力打造贷款“绿色通道”。创新推出了贵宾客户信用贷款、“惠商通”贷款、票据质押贷款、汽车合格证质押贷款等短、平、快的城市信贷业务。另一方面通过扩增营业网点、设立便民金融服务点等形式进一步扩大金融覆盖面，全力打通服务“瓶颈”，打造普惠金融，从而极大地方便了客户，也使银行本身的金融生力军作用得到了充分发挥。
在采访中，记者走进丰源农业科技示范园，满目生机的红早酥梨郁郁葱葱，正在园区忙碌的主人侯秀全告诉记者，嘉峪关的光照充足，在旱沙地种植的早酥梨品质优良。近3年农商银行给其累计信贷支持3000多万元，帮助老侯流转上千亩土地，引进早酥梨新品种，目前种植面积达到600亩，再过两年就可以挂果，预计每亩净收入可达到3万元。侯秀全是河南南阳人，17岁只身来到嘉峪关，创业之初在街头卖过蔬菜、摆过水果摊。在农商银行的支持下，近几年建起单个库容30吨果蔬的13座冷库和20座恒温库，生产规模发展为种植、储存、运销水果一体化的农业科技示范园；成了酒泉、嘉峪关两市最大的果蔬经销商。
“和农商银行合作这么多年，建立了非常好的合作关系，去年被评为农商银行的贵宾客户，在授信额度内，办理贷款不需要任何抵押，随用随取。尤其是服务好，农业示范园的快速发展全靠农商银行的支持！”侯秀全感慨地说。
初夏的雄关大地，处处涌动着项目建设的“热度”和“速度”。
近年来，嘉峪关农商银行围绕市委、市政府的发展战略，深入贯彻落实中央、省上一系列促进非公经济发展的政策措施，全面优化信贷结构，积极服务扶持地方非公有制经济转型跨越发展。
长城村有一家峪佳粮油公司，年销售面粉六七千吨，年均产值2600万元，是目前嘉峪关最大的粮油加工企业。该公司年逾不惑的经理陶进刚做粮油生意已有23年了，从一开始就与农信社打交道，从最早的1万元信贷支持到现在的300万元，近三年嘉峪关农商银行累计信贷支持900万元。农商银行将他由一个粮油小商贩一路扶持成为远近闻名的民营企业家，用老陶的话说“没有农商银行就没有今天的峪佳粮油公司”。最近，农商银行再次将陶进刚的信用贷款额度增加到了300万元，支持陶进刚增加了胡麻油生产线。
普惠地方经济，戈壁明珠尽朝晖。如今的嘉峪关农商银行，已发展成为金融机构中营业网点最多、服务客户群体最广的银行。截至2014年末，在全市设有营业网点15个，离行式自助银行4个，便民金融服务点10个，为全市4000多户农户、412家中小企业和3708户个体工商户提供金融服务，真正成长为嘉峪关市人民自己的银行。
践行科学发展 推进精细化管理
2014年是嘉峪关农商银行改革发展史上具有里程碑意义的一年。
这一年，该行全面贯彻落实省联社“三大战略”和“管理年”工作要求，突出“围绕客户做业务、围绕客户办银行”这一主题，在加快推进农商银行改革的同时，不断强化内部管理、推进精品银行建设，全面实现了“推改革、促发展、强基础、树形象”的目标，各项工作成效斐然。
“一个企业要发展，只有不断地创新和探索，才能找到真正属于自己的道路。”农商银行党委书记、董事长陈虎如是说。
农商银行成立后，陈董事长从完善“三会一层”法人治理结构入手，大胆革新管理机制，创新工作思路，推行精细化管理理念，从而使农商银行逐步从“形似”向“神似”转变。首先是全面推行授权管理，董事长与行长、行长与副行长、支行行长逐级签订授权书，明确了各管理层级的职责权限。同时从领导班子成员到一线员工，全部签订工作责任书，责任书从任务分解、日常行为管理等各方面进行了细化，从而明确了各岗位工作职责和要求，为绩效考核提供了有力地抓手。在责任书签订的基础上，该行又从全年工作安排和经营管理责任书中摘出机关各部门的全年工作重点，明确工作内容、工作要求、办理时间、责任人，由综合管理部按月督查通报，从而确保了各项工作的有效落实。
为了调动员工的工作积极性，该行一班人不断摸索创新，全面推行绩效考核机制，不但给各岗位设立定量指标，还将员工的学习、履职情况全部纳入考核体系，与绩效工资挂钩。彻底打破了“吃大锅饭”的思想，充分调动了全员的工作积极性。并通过带领员工到周边行社参观学习等形式引导员工寻找差距，锐意改革，为推动嘉峪关农商银行的跨越发展奠定了坚实的思想基础。
“这几年，我们行的发展变化是有史以来最快的，提高文明程度，提升素质，班子的作用了不得，2010年至2014年各项业务数据每年2至3倍的在增长，无论是从资产质量还是从经营情况、服务水平、员工面貌、队伍管理、内部管控等各方面来看，都发生了翻天覆地的变化。嘉峪关城市大农村小，我们的目标就是‘做精、做优、做好\’，小微企业、商户、居民就是我们的主要服务对象，农商银行‘人均\’各项指标名列全省农信社前列。特别是利率市场化后金融业的竞争突出体现在比服务和产品上，因此，我们独创了‘嘉峪关农商银行管理模式与运行方式\’，引发其他银行纷纷效仿。”嘉峪关农商银行副行长张玉生这样告诉记者。
在走访营业网点的过程中，记者看到：宽敞明亮的营业大厅，全部按照统一标准配备了服务设施，营业厅内秩序井然，柜台人员精神饱满、服务热情周到。张玉生副行长介绍，为全面提升服务档次，该行从去年下半年开始，对各支行的服务设施进行了全面检修和更换，并全部配备了电子显示屏、叫号机、多媒体广告机、填单台等服务设施，今年3月份又通过劳务派遣的形式聘用了11名大堂经理，从而使网点服务形象得到了大幅提升。“在产品同质化、利差缩小的形势下，服务将是银行之间比拼的重点，我们不但要从硬件上着手改善，更要从软件改善上下很大的功夫。结合实际制定的《文明优质服务实施细则》，从钞币、凭证、印鉴到绿色植物、日常用品、办公机具的放置等各个细节，我们都做了详细的规范。”陈虎董事长如此介绍。
创新服务方式 支持实体经济发展
农商银行党委书记、董事长陈虎是2010年初从甘州农合行调到嘉峪关担任行长。陈虎回忆：“刚来时，行里存款不足5个亿，贷款不到3个亿；员工迟到早退不说，神情漠然没有工作热情。看到这些我的心就凉了一大半……”
俗话说，开弓没有回头箭。陈虎和时任董事长张新荣等一班人审时度势，密切合作。面对发展困境，首先确立了“大发展小困难、小发展大困难、不发展最困难”的发展观，将促进业务发展作为一切工作的出发点和落脚点。2011年，该行在借鉴成功营销经验的基础上，组建了客户经理营销团队，由行长担任营销团队大队长，将领导班子成员、部门经理全部确定为“首席客户经理”，要求主动参与业务营销。同时每周组织一次客户经理活动，通过开展体育活动、集体唱队歌、背诵激励词等方式激发工作动力，从而自上至下形成了营销合力。
近年来，嘉峪关部署由工业化向多元经济发展，特别是提升传统产业，加快发展战略新兴产业，推动工业经济转型；农商银行抢抓机遇，迅速跟进金融服务。制定了“差异化、特色化、精细化”的发展战略，主动承担起地方性银行的社会责任，着力做大银行不愿做、做不好、做不了的事情。
虽然农村小、农民少、发展空间不足，但是嘉峪关农商银行扎根农村、服务“三农”的宗旨始终未变，而且不断创新支农方式，拓宽融资渠道，提高办贷效率，增加透明度，全面开办了农户小额信用贷款、农户联保贷款、妇女小额担保贷款等普惠型支农信贷产品。结合嘉峪关市社会管理创新城市建设，该行加大对农业产业化发展、农村富余劳动力转移、特色种养殖业和旅游文化产业的支持力度。截至2014年末，该行为全市4280户农户授信19677万元，授信户数占全市农户总数的93%，农户贷款余额达27245万元。
农业是民生之本，支持中小企业也是支持民生，嘉峪关农商银行在此写下了服务民生的成功范本。曾经一度，嘉峪关农商银行向酒钢集团投放贷款2亿元，单户贷款集中度达400%多，被银监会列为重点压降对象。而且由于集团贷款利率低、资金占用大，嘉峪关农商银行并未从中取得收益。对此，该行积极与酒钢集团沟通协调，逐步压降，并结合嘉峪关特殊的市域经济结构，及时调整信贷营销方向，加大对地方中小微企业的支持力度。面对小微企业抵押担保难的问题，该行经过多次走访调研，制定了商户共同体联保贷款办法，规定只要有两户经营正常、发展前景好的个体户担保，就可发放100万元以内的担保贷款。同时为减轻中小企业的负担，还重点推出了“最高额抵押贷款”业务。实行一次评估抵押、三年有效，在抵押额度内随用随贷。既加快企业的资金周转效率，减轻了利息负担，又避免了重复评估，降低了评估费用，受到了广大客户的一致欢迎和好评。
来自凉州区的布料商张东在嘉峪关从事窗帘生意已有20年了，当年是农商银行的6万元信贷支持解决了张东的创业资金难题，至今老张记忆犹新心怀感激，“农商银行是我创业致富的靠山！”
在农商银行的支持下，张东去年又开了一个店，两个店年均营业额在160万元左右。张东告诉记者，嘉峪关市场的大多数老板都是外地来的创业者，手头资金紧张，在其他银行贷款门槛高，只有农商银行放贷方式灵活，真正为我们着想，有了商户个人信用贷款后我们贷款就跟存款一样方便，打个电话过去半小时款就能到账。对我们做生意的人来说，特别方便、快捷。值得一提的是，农商银行手机业务上线后就更方便了，单笔5万元，日交易20万元的上线，完全解决了个体工商户日常资金往来。在我们市场里经常可以看到农商银行的业务经理“转悠”，了解经营户的信贷需求和经营状况，很多由最初的客户关系都变成熟识的朋友。
戈壁的漠风，雄关的酷暑，铸就了嘉峪关农商银行员工坚毅开拓的性格。用汗水铸就的嘉峪关农商银行，连续三年被授予“市长金融奖”，被评为“甘肃省守合同、重信用企业”、“甘肃省纳税A级单位”等荣誉称号，在支持地方经济发展方面实现了银政、银企的双赢局面。
防范经营风险 提升资产质量
风险管控是现代金融企业管理的核心，也是现代金融企业安身立命的基石。近年来，该行着力推进全面风险管理机制建设，走出了一条底子薄、基础差的农村金融机构向现代商业银行全面实施风险管理的嬗变之路。在贷款风险管理上，该行首先从建立责任认定和责任追究机制入手，严把贷款投放关口，强化贷款承诺责任制落实。按照审批权限分级落实贷后管理责任，并通过每年一次的信贷大检查，全面掌控贷款风险。对检查发现的风险贷款，及时落实清收责任，及早进行化解和清收。
借助省联社开发的风险管理系统，厘清总行风险管理“大中台”与业务条线、支行风险管理“小中台”之间的关系，变被动防范风险为主动规避风险。搭建了由业务经营部门、条线管理部门、风险管理部门和稽核审计部门“四道防线”组成的风险管理阵营，着力构建“全机构、全业务、全员工、全过程、全风险”的全面风险管控机制。同时，加大安防设施建设投入，落实安全管理责任，定期开展安全防范检查，构建了全方位、多层次、高水平的案件防控体系，从而为全行的安全稳健经营奠定了基础。
创建和谐文化 汇集发展动力
围绕“诚信、创新、敬业、兴农”的信合精神，该行确立了“工作快乐、身心健康、生活幸福”的人本管理理念，大力培植员工爱行敬业的原动力，让员工的思维理念、价值取向适应改革发展的需要，靠真挚的爱心凝聚人，实施“健康工程、温暖工程、爱心工程”三大工程建设。每年定期为全行员工体检，解决好基层员工的工作生活需求；开展退休职工、困难职工慰问和员工生日祝福活动。实实在在地关心、帮助员工解决好生活中的实际困难，让员工切身感受到集体的关爱和“大家庭”的温暖。同时积极抓好“职工之家”和企业文明创建活动，扎实开展演讲比赛、体育运动会、文艺汇演以及送金融知识下乡、爱国主义教育等活动，培养员工健康的生活情趣。
通过形式多样的企业文化建设活动，增强了员工的荣辱感、凝聚力和向心力，激发了员工参与企业管理的热情。陈虎感慨：我们一班人总的观念就是做好员工的“父母官”，像父母保护孩子一样保护好员工，让员工快乐工作、企业和谐发展。在嘉峪关采访期间，记者走进农商银行营业部，一位年轻的营业部大堂经理热情地迎上来为客人倒上一杯热茶，并礼貌地询问需要什么帮助。这位大堂经理名叫徐丽花，上岗仅几个月已经熟悉银行业务了。
小徐说：“在那个满眼金黄的收获季节，20岁的我如愿地走进了嘉峪关农商银行的大门，对于我来说，农商银行的一切是那样的新奇与陌生，曾以为是天之骄子的我，却在面对纷繁复杂的工作环境和形形色色的业务对象之下，显得无所适从。慢慢的，在农商银行员工热情而又朴实的言传身教之下，我尽快的熟悉了业务，逐渐融入了角色，更重要的是，我在这里学会了该如何做事，怎样做人。”
在注重自我发展的同时，该行始终不忘履行社会责任，大力开展扶贫、“双联”、“东西帮扶”等活动。积极参与社会救助活动，真心实意为“双联”村组办实事、解难题，完成了帮扶村组的晾晒场硬化、文化活动中心维修等项目，并先后投入146万元信贷资金扶持了当地的农家乐餐饮业、养殖业和沙场等经济产业，使帮扶村组的农户收入水平和生活质量得到了明显提高。在2014年全市爱心企业评选中，该行被市政府授予“全市爱心企业”殊荣。
通过良好的企业文化教育，逐渐在全行形成公平竞争、团结互助、学习向上、拼搏奉献的团队精神，使银行的目标、信念根植于员工的心中，为员工树立起科学健康的人生观、价值观和发展观，推动全行的健康发展。
落实“一岗双责” 抓好党的建设
近年来，该行党委始终将抓好党员教育，发挥党员的先锋引领作用作为统揽全局工作的重要内容来抓。一方面充分发挥党组织的核心作用，着力推进学习型党组织建设。从2010年开始，坚持每月组织召开一次党委中心组学习扩大会议和一次党员学习会，组织领导班子成员和中层干部认真学习各级党组织的会议精神、金融理论研究成果、经济金融形势分析报告等，全面拓宽了党员和中层干部的知识面，增强了全体干部执行党的路线、方针、政策、法律法规和履行岗位职责、干好本职工作的主动性、积极性和自觉性，从源头上处理好发展中的顶层设计问题，从而为业务发展凝聚了强大的正能量。另一方面要求党委班子成员主动到基层去、到群众中去，加强调查研究，了解客户需求，为基层、为客户解决实际困难。明确领导班子成员每月在基层工作时间不少于10天，部门经理每月在基层工作时间不少于10天。同时坚持按季向基层、向客户广泛征求意见，每半年组织召开一次民主生活会，使员工的诉求、意见建议能及时反馈至总行领导。在抓好内部监督的同时，通过外聘行风政风监督员，开展行风政风民主评议等形式，调动广大股东和客户参与经营管理的积极性，从而有效提升了监督实效。
在抓好党建工作的同时，该行坚持“党建带群团”的工作思路，建立健全群团组织架构，通过公开选举产生了工会、团委、女工委等群团组织，同时加强党委对群团工作的组织领导，提高群团干部组织、宣传、教育、服务的功能，形成了纵横交错、条块结合、结构合理、功能完备的群团组织网络。
强化队伍建设 提高员工素质
人才就是生产力。为了加快人才队伍更新步伐，改善员工队伍结构，该行认真贯彻落实省联社的“人才强社”战略，通过面向社会公开招聘应往届毕业生，有效改善了员工队伍的知识层次和年龄结构。截至上年末，该行在职员工116人，其中大专以上学历106人，占员工总数的91.38%，员工平均年龄33岁。朝气蓬勃、充满活力的员工队伍为该行的持续发展提供了强有力地支持。为了提高员工素质，该行一方面通过选派人员参加省联社组织的各类培训，使管理人员和业务骨干尽快适应新形势下经营管理的需要。另一方面推行全员上岗考试制度，组织人员编纂了《嘉峪关农商银行员工上岗考试材料汇编》，并开发了员工考试管理软件，形成了以制度学习为基础，以精练题库为支撑，以计算机随机考试为平台的规范化、标准化员工上岗考试体系和机制。每半年组织一次全员业务知识和业务技能考试，对考试成绩不达标的，采取严厉的考核措施，促进员工自学。
为了适应现代企业经营管理的需要，促进人力资源的优化配置。该行坚持推行“竞聘上岗、双向选择”的选人用人机制。对中层管理岗位实行公开竞聘，同时按“员工选支行，支行选员工”方式，实行员工“双向选择、竞聘上岗”。从而打破了选人用人上的排资论辈，形成了能者上、庸者下，干部能上能下，员工能进能出的人事管理机制。在今年初举行的全员竞聘上岗中，该行13名中层干部实现了岗位轮换，6名委派会计落选，从而保持了员工队伍的激情与活力。对任用的中层干部，该行党委组织建立了定期培训、定向联系、谈话谈心、跟踪管理机制，特别从强化责任、关心爱护、考察考核、奖惩激励、日常监督等环节入手，对中层干部进行重点管理、重点监督、不断规范施政行为，提升经营管理能力。
不惑之年的葛培宏是兰新西路支行行长，提起农商银行的快速发展，葛培宏感慨良多：自2010年以来，经过张董事长和现任陈董事长两位领导的努力，让能干事和愿意干事的人先走到前头，逐步带动其他员工，竞聘上岗、各项考核制度逐一出台，员工变被动工作为主动工作，效率高了业绩自然也就上去了。他自豪地说：“通过实施人才强行战略，全面提升员工综合素质，如今我们步入了现代化金融机构发展新模式”。
继往开来 铸就发展新辉煌
漫步嘉峪关街头，窗明几净、装潢一新的农商银行，成了雄关脚下的一道道靓丽的风景线，抬头凝望那枚富有动感的绿色甘肃农信标识，人们仿佛看到了它所承载着的“三农”的希望。
千淘万漉虽辛苦，吹尽狂沙始得金。从2011年起，该行连续四年被省联社评为“综合经营管理先进单位”，还有一名员工荣获人民银行总行授予的“全国征信工作先进个人”。所取得的成绩得到了上级领导、地方政府、监管部门和社会各界的一致好评，农商银行的社会形象和地位进一步提升。
嘉峪关，丝路与长城交汇，古老与新兴相融，一个古老的名字，一段奋斗的历程，一个美丽的城市——绿树、湖光与钢花将嘉峪关装扮得生机勃勃；这颗戈壁明珠，借丝绸之路经济带的春风，正大放异彩。
是夜，满天繁星，喧嚣了一天的钢城渐渐进入寂静。然而，嘉峪关农商银行的办公楼内依然灯光辉映……
站在新的起点，开启新的希望，承载着新的梦想，更给农商银行人提供了新的舞台。如今的嘉峪关农商银行，处处充满生机活力，洋溢着幸福的笑容，不少员工说：“工作苦点累点都没啥，只有农商银行有大发展，我们才能有希望。”
巍巍雄关依然在，茫茫戈壁铸丰碑。
农商银行人用心血书写了辉煌的昨天，用智慧和汗水铸就了发展的雄心壮志。
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酒泉新闻，新鲜有料。可以走尽是天涯，难以品尽是故乡。距离酒泉再远也不是问题。世界很大，期待在此相遇。