特色金融服务擦亮大蒜金字招牌 济宁银行业助力乡村振兴行动侧记
近年来，济宁市银保监局和农业农村局紧紧围绕乡村振兴国家战略，出台系列措施，引领辖区银行保险机构创新金融服务方案，拓宽涉农增信渠道，强化银保合作，大力支持农业农村优先发展，助力新农村建设，为全面打造乡村振兴“济宁样板”注入金融活水。10月25日，济宁市作为省银行业协会组织的“乡村振兴的金融密码”基层行活动的第一站，迎来了由《中国银行保险报》、《大众日报》、《山东广播电视台》等九家新闻媒体组成的记者团。记者团首先去到金乡，深入基层银行、涉农企业，寻找金乡大蒜全产业链蓬勃发展的金融密码。
金乡是世界有名的“大蒜之乡”，大蒜产业在当地农业发展中占有关键地位，种植面积、产量、品质、出口量均居世界前列。截至9月末，全县贷款余额247.09亿元，较年初增加45.84亿元，增幅22.78%；累计发放鲁担惠农贷823笔，金额8.7亿元，较去年同期增加5.77亿元，同比增长196.93%；发放各类大蒜质押贷款861笔，金额33.07亿元。
银保合作发挥增信功能
大蒜收储客群的资金占用为动产存货，管控难度大且不符合银行信贷系统的抵押担保要求，保险公司为存货提供财产保险的风险管控成本较高，以上因素制约了大蒜储户客群的融资选择。
建设银行济宁分行积极探索创新，联合阳光财险以大蒜收储客群为银保合作目标客户，采用“信贷+保证保险”的基本模式，同时结合客户融资痛点和服务难点，因材施策，将大蒜存货向保险公司质押并借助科技手段加以有效管控，变“堵点”为“亮点”。保险公司向客户提供履约保证保险服务后，要求客户将冷库中的大蒜质押给保险公司，引入三家监管公司进行立体监管：科技公司负责线上监管，利用科技手段对冷库中的大蒜进行24小时实时监控；地方资产管理公司负责线下监管，组织人力动态巡查；当地实力较强的资产处置公司负责处置，如大蒜价格出现下降，触及保险公司规定的红线，该公司负责处置，确保保险公司及银行债权不受损失。建设银行负责加强贷款的贷前、贷中及贷后风险管控，通过多种手段加强与保险公司在风险审查方面的协同联动，风险共识，合理承担风险责任，强化双方互信，促进银保合作顺利进行。
“业务开展以来，“保贷通”业务已累计发放48户，金额2.22亿元；存量贷款余额29户，金额1.29亿元。”建设银行济宁分行副行长袁中立介绍说。
“组合贷款”助力企业稳步发展
蒜通天下是一家集购销、加工、冷藏、交易平台、综合服务、出口贸易为一体的综合性产业园。“这两年出口业务量不断提升，流动资金短缺成了企业发展的一大难题，今年大蒜旺季时，我们急需大笔资金用于收购、仓储。多亏咱中行主动上门为我们出谋划策，通过‘鲁担惠农贷+鲁贸贷’组合的方式，给我们提供了1000万元的贷款，解了燃眉之急。”蒜通天下董事长程永对记者说道。
中国银行济宁分行副行长宫明介绍说，“从大蒜收购、仓储，粗加工，到深加工，再到精加工，中行为企业精准定制了多元化的信贷综合服务方案。我们以鲁担惠农贷为抓手，为收购、仓储企业进行增信，解决轻资产收储企业的融资难题。以鲁贸贷为主打，以风险补偿资金为增信手段，通过‘政府+银行+信保’合作机制，拓宽蒜米、蒜粉、蒜粒等粗加工企业及外贸出口企业融资渠道。以科技成果转化风险补偿资金为契机，通过科技成果转化贷款，助力精加工企业科技成果项目转化。”目前该行已累计为15家大蒜收储及加工企业发放贷款6000万元。
“惠农贷”拨动“金蒜盘”
成立于2007年的宏腾果蔬，主营大蒜、洋葱、土豆等农产品的冷藏、加工、出口，已连续3年位居金乡县前3位。然而，受新冠疫情和国际海运形势紧张的影响，企业利润下降，回款周期延长，资金周转出现了困难。
“今年的海运费比以往上涨了1倍多，船期也由原来的8至15天延长到15至30天，相应的货款到账期由1个月增加到2个月以上。”宏腾果蔬总经理王洪首告诉记者，“恒丰银行了解到这个情况后，及时对接，加班加点为我们整理材料，只用了7个工作日就发放了300万元的‘鲁担惠农贷’，在财政贴息后，利率只有2.6%。”
恒丰银行济宁分行副行长王保宪向记者介绍说，今年以来，恒丰银行济宁分行积极构建“线上+线下”的金融服务体系，为小微企业提供“融资+融智”的一体化支持，根据金乡中小企业特点，通过“惠农贷”解决企业缺乏抵押物融资难的问题。截至9月末，该行已为金乡企业发放“惠农贷”42笔，金额7500多万元。
迈开步子走进企业，俯下身子帮助企业，金乡县各银行机构用不断创新的金融产品，不断完善的金融服务，持续加大对特色支柱产业的支持力度，培育大蒜产业全链条发展。
记者郑慷通讯员曹淑美
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