让非法融资和高利贷 早日终结
【现状】
济南市民间融资由来已久，涉及面广，资金量大，债权债务关系错综复杂，从总体上看，目前济南市民间融资主要表现一下特点。
融资规模大，涉及范围广
以梁山为例，估计仅该县民间融资总量在20亿元左右，民间融资涉及范围广、人员多，覆盖了“三农”经济、房产开发、产业建设及普通公众生产生活等各个领域。资金流向重点集中在生产领域和流通领域，其中制造业、建筑业、商贸业、房产业占主导地位。目前，民间借贷利率一般在月利3分左右，甚至短期借贷利率达到了月利5分。借贷利率超过了国家银行规定的借贷利率。
灵活隐蔽，监管缺失
民间融资由于借贷手续简便，操作灵活快捷，因而具有很强的隐蔽性。而这种隐蔽性，又常使民间融资特别是非法集资的问题出现时，呈突发性，重大案件则很可能带来一定范围的社会震荡。而对于民间融资的监管，目前起码存在两个方面的缺失；一是国家有关民间融资的法律法规尚未出台，致使直接监管的法律依据缺失；二是政府监管主体缺失，加上没有行业规则的约束，致使民间融资处在一种各行其是的无序状态。
利弊互现，隐忧重重
合法的民间融资，无疑为县域经济的发展起到了重要的促进作用。它不仅有效地缓解了中小企业融资难，解决了部分小额信贷资金的需求，弥补了银行信用的不足，同时推动了利率市场化的发展。但非法民间融资的危害和影响也是显而易见的。非法经营。以登记注册“投资管理公司”、“担保公司”、“典当”、“寄卖”等公司的名义，超经营范围从事非法金融业务。打着民间借贷的幌子，以高息为诱饵，进行非法集资，一些离退休人员把退休金或毕生积累交付给非法借贷机构，存在严重资金安全隐患。加重了生产者、经营者负担。企业高息负债经营，对一些本来效益不佳的企业来说，“雪中送炭”最终成了雪上加霜。导致这样的原因首先是民间借贷因其手续简单，缺乏必要的监督管理和法律法规的支持；其次，非法集资一旦问题暴发，社会波及面大。
【原因】
济南市民间融资之所以日趋活跃，至少有这样的原因：
民间资金雄厚银行鞭长莫及
经过三十多年的改革开放，济南市相当一部分人积聚了可观财富，为民间融资提供了前提条件和资金来源。
而相对于较高的民间融资利率，银行储蓄则缺乏吸引力，公众储蓄意识下降，投资意识上升。
另一方面，国有商业银行对小额贷款，因经营收入难以覆盖成本，盈利空间不大、积极性不高；对大额贷款又存在门槛高、手续繁、上级审批难等问题，使得银行贷款既没有民间融资方便快捷，又没有融资成本优势，因而给民间融资提供了发展机遇和生存空间。
实际需求旺盛
济南市经济进入民营经济时代，中小企业众多，需大量流动资金支撑。人们的衣食住行都为民间融资提供了资金需求和基础环境。
【案例】
2012年，兖州一市民张某因还不上高利贷，被民间某投资担保公司非法拘禁长达24小时，在拘禁期间，该市民遭受投资担保公司员工谩骂、侮辱等。
为逃离拘禁宾馆，张某不惜使出“苦肉计”脱身，拿出刀子捅向自己腹部。该担保公司员工看着奄奄一息的张某，怕出现意外死亡，就把他送到医院进行救治。张某的弟弟得知后向公安机关报案。
兖州市公安民警接到报案后，经过线索摸排和慎密侦察，最终，把该公司业务经理许某抓捕归案。
虽然这个案件的经过很简单，但是，民间借贷不断引发的纠纷和刑事案件，不得不引人深思。
【建议】
政府出手握紧“民间借贷”方向盘
加大对民间借贷行为的规范力度，引导民间借贷合法、合规经营，营造和谐的民间借贷氛围。应尽快明确相应的管理部门，通过行政手段来规范民间融资行为，改变目前民间借贷放任自流的状况。有关部门要加强对民间担保机构的管理与指导，掌握其经营状况，预算民间融资流向企业的规模变化，民间融资的投向等；人行和银监办要加强对民间融资的监测，建立健全民间借贷、监测、分析内部通报机制，随时收集民间融资的动向、规模、资金利率等情况，提出有关防范措施，同时，对大额交易和可疑交易加强监督管理；工商部门要积极配合人民银行、银监部门共同查处超范围经营、未经许可经营等非法金融活动；财政、国税部门要积极拓宽信息来源渠道，对担保、咨询、投资公司实行分类监控，督促企业建立、健全财务制度；人民法院应充分发挥职能作用，提高案件审理速度，加大案件执行力度，切实维护当事人的合法权益；公安经侦部门要从维护国家经济安全和构建和谐社会的大局出发，建立健全涉众型经济犯罪预警通报制度，从快从严打击各类非法集资活动，妥善处理各种债权债务，维护群众合法权益；地方政府应建立完善工作长效机制，加强群体性事件处置演练，制定处置非法集资联席会议制度，统筹协调非法集资处置工作。
非法集资和民间高利贷
“露头”就打
加大对非法集资危害性的宣传力度，培育诚信、法治、和谐的金融市场。各有关部门要借助各种媒体力量，充分利用报刊、电视、广播、互联网等媒体加强对社会公众的警示教育和法制宣传，使公众充分了解国家有关民间借贷的相关法律规定，建立投资自愿、风险自担理念，杜绝盲目投资。及时向社会发布预警信息，通报相关案例，揭示犯罪手段、特点，提高公众识别能力，引导其远离非法集资活动。尤其是在农村，要针对弱势群体加大宣传力度，要利用一切媒介并结合适度的政策舆论导向向农户告知非法集资带来的危害和不良后果，可以通过活生生的案例进行宣讲，提高农户对非法集资危害社会的深度认知水平。
加大对民间借贷行为的监控力度，对违法违规的民间借贷行为坚决予以打击。济南市应针对民间借贷行为建立科学完善的监测系统，定期采集有关数据，实时定期跟踪民间借贷的动态变化情况，强化对民间借贷行为的监督约束机制，引导民间借贷健康有序地发展，并实施有效的风险控制和管理。对于脱离实体经济的各类非法集资和民间高利贷行为要严厉打击；对于擅自设立非法金融机构和违法从事存贷款业务的要坚决予以取缔。
金融服务部门简化中小企业贷款手续
改善金融服务水平，提高正规金融机构的竞争力。要有效地提高正规金融机构的竞争力，并能与民间融资机构进行有力的抗衡，金融机构必须要从民间借贷的发展中看到自身的不足，不断创新金融服务手段，不断提高金融服务水平，充分发挥其融资主渠道的作用。一方面要在控制风险的前提下，对符合贷款要求的中小企业简化贷款手续，尽量满足有市场、有效益、守信用的中小企业合理信贷需求；另一方面要借鉴民间融资的定价方式，根据市场供求关系和借贷主体的成本收益灵活地确定利率，以此取得竞争优势。
【新闻链接】：今年两会93件议案44件建议接地气
记者昨日从市十六届人大二次会议议案组获悉，今年两会期间，议案组共收到人大代表提交的议案93件，建议44件。这些议案和建议事关人民群众普遍关注的焦点和热点问题，涉及教育、旅游、交通、金融、民生等方方面面。从人大代表提交的议案和建议内容看，更贴近实际，更接地气，也更具有操作性。议案不仅简明扼要，而且没有虚话套话。更加清新务实。
据悉，本届议案和建议中，人大代表积极参政议政、建言献策，在深入调查研究的基础上，提出了具有时代特色，以及广泛性、针对性和操作性的议案和建议。反映了全市人民的呼声，体现了民意。有些议案站在全市的发展大局着想，有些议案是亟待解决的社会热点问题，还有的议案从行业的细枝末节出发。甚至有的议案把所提建议的时间接点都很明确。记者在议案组看到汶上代表团徐峰的《全市旅游一体化营销的议案》，整个议案只用了二三百字，就把全市旅游的问题现状、一体化营销的原因分析和意见建议高度概括出来了。
本报讯（记者山进）
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