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银行提息揽储 “抢钱”使利润缩紧

济南日报 2012-06-18 14:01 大字

点击查看原图点击查看原图银行个贷利率下降致民间贷款利率骤降

■记者万德龙

央行宣布自6月8日起下调存贷款基准利率0.25个百分点,记者在当日的报道中介绍了济南市银行进入“同城不同息”的状态,当时还有多家商业银行执行央行贷款基准利率。时隔1周,记者再次致电济南市多家银行客服后发现,已有多家银行上调了自家存款利率(较一周前),可见银行间揽储暗战已经悄然升级。此外记者留意到,银行各类理财产品的回报率“不降反升”,以20天理财产品为例,记者所见预期最高年化收益率“破5”,最高致5.5%。记者还发现,在存款利率“抬头”的同时,包含银行以及民间借贷公司在内的贷款利率却降的实实在在。由此,此前一路小跑的民间贷款利率普降一成,市面上最为常见的“民间存款利率”,由年息12%降至11%左右。

提息大战带动银行揽储升级

记者在6月8日的采访中了解到,济宁银行的一年期存款利率为3.25%(央行标准存款利率),但昨日记者致电济宁银行客服,却得知此行一年期存款利率为3.575%(上浮比例1.1倍)。记者从济宁银行的官网证实了这一消息:“济宁银行存款利率不降反升,各档存款利率一浮到顶”,在此行对各档存款利率较基准利率上浮10%后,整存整取,二年期定期存款利率为4.51%;三年期定期存款利率为5.115%;五年期定期存款利率为5.61%,而这三档央行标准存款利率分别为4.1%、4.65%、5.1%。

此外,在存款利率上浮空间打开之初,各家银行就出现分化。记者从各大银行客服处获知,国有大行上浮幅度较为谨慎,上浮1.08倍恢复至降息前水平(即一年期存款利率3.5%),而更多的中小银行、地方性则采取较为积极措施,一次性上浮至央行规定的上限,也就是一年期存款利率3.575%。这两天,光大银行、中信银行、民生银行三家银行纷纷上调存款利率,至此10家股份制银行中已经有8家上浮到顶(即一年期存款利率3.575%),仅剩招商银行和浦发银行仍然坚持一年期定期存款3.5%的利率水平。

银行理财产品收益率未降

记者在银行采访时,一位经常购买理财产品的郭先生对记者说:“最近银行投资产品门槛较高,基本上都在5万元以上。记者从工商银行官网上发现,以工行近日推出的5款产品为例,认购起点金额均在5万元以上,而一款10万元起购产品(以1000元的整数倍递增),各档次分段预期收益如下:10万至20万元(不含),预期收益为4.00%;20万元以上,预期收益为4.20%。由此可见,预期收益率随着起点金额逐步提升。

据悉,今年6月中下旬,多家银行推出了大量短期理财产品,其中一些产品的收益率也很诱人。银行工作人员介绍,近期推出的理财产品,与上月高峰期时回报率基本持平,以后也不排除推出更高收益率的产品。而一般来说,7天期产品的预期收益率能达到5%就算较高的了。

民间借贷利率骤降一成

记者了解到,民间借贷利率有“最高不得超过银行同类贷/存款利率的4倍(包含利率本数)”的规定。由此不难算出,央行降息前,4倍贷款利率为26.24%,降息后是25.24%;4倍存款利率由14%降为13%,均下降1个百分点。

银行的个人贷款利率下调,直接挤压了民间借贷利率。记者从济南市某民间借贷公司处了解到,以这家公司利率为例,市面上最为常见的“民间存款利率”,由年息12%降至11%左右。至于贷款利率,民间小额贷款月息从约2分降到了1分8左右,降幅为一成。此外,典当行的月息也从3分降到了2分5左右。以上总体较去年年初利息最高的时候,大约已经下降了两成。因此,小微企业融资成本进一步降低。

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