12月1日起，银行账户将分类，一家银行多账户的客户请注意——在一家银行只能留一个取现账户
■ 王钜涛韩一招
本报记者李晓磊
日前，央行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，明确自12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，若已有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。
Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户到底有何区别？账户分级后，该如何使用和管理？带着这些疑惑，记者采访了相关专业人士对此解读。
Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户怎么分？
“账户分级可以理解为将钱包分类。Ⅰ类账户相当于‘储钱柜\’，它的安全性最高，可用来存储多年积蓄。Ⅱ类像‘钱包\’，可用于吃穿住行等日常生活开支。Ⅲ类账户等同于‘零钱包\’，主要通过支付宝、微信等移动支付工具，购买一些小额的生活所需品。 ”省联社相关负责人告诉记者，按照人行规定，目前，Ⅰ类账户为传统柜面开设的账户，属于全功能银行结算账户，安全等级最高，可存取现金、理财、转账、缴费、支付等。Ⅱ类账户具备“理财+支付”功能，可以存款，不能取现，可以购买理财产品和消费支付，不能向非绑定账户转账。Ⅲ类账户只能进行小额消费和缴费支付等快捷支付，比如“二维码”支付、“闪付”“免密支付”等，但不得办理其他业务。
在交易限额方面，三类账户也有所不同。目前，Ⅰ类账户交易限额不限；Ⅱ类账户单日交易额度在10000元以内，但购买理财产品除外；Ⅲ类账户，目前设定限额最高为1000元。另值得注意的是，Ⅱ、Ⅲ类账户皆是虚拟账户，只有账号，没有实体卡，且只能绑定借记卡。
银行或归并财政涉农补贴、养老保险等账户
“存折、工资卡、社保卡，光农商银行的卡我就有两三张，还有低保、养老保险的存折也有两张。账户分类后，我这些卡和存折要怎么用？ ”11月16日，在黟县农商银行营业部内，45岁的范女士攥着存折，一脸迷茫地问道。
“根据文件要求，个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户。像范女士这样，有好几个账户的客户，我行会明确要求选定一个主账户作为Ⅰ类账户，其余账户做撤销和降级处理。 ”该行营业部大堂经理叶玉洁介绍，目前针对涉农、低保等财政资金划拨于不同账户的情况，该行主张采取账户归并的方法。在与财政、民政、医疗等部门沟通前提下，该行将争取对同为Ⅰ类的财政补贴资金账户进行归集整合，落实财政资金划拨的主账户。小额支付最好绑定Ⅱ、Ⅲ类账户
当下，不少年轻人选择将工资卡绑定支付宝、微信等移动支付平台。通过移动支付，再购买柴米油盐，缴纳水电煤气费。“以后支付宝、微信支付最好只绑定在Ⅱ类或Ⅲ类账户上。 ”定远农商银行相关工作人员表示，将工资卡和积蓄卡与支付账号绑定，风险隐患比较大。新政实施后，客户可以在工资卡的基础上，绑定开立一个Ⅱ类或Ⅲ类账户，将Ⅱ类或Ⅲ类账户绑定于支付账户。工资发放后，将一部分资金转入Ⅱ类或者Ⅲ类账户，用于线上小额消费和缴费，其他资金仍然存放在工资卡中。这种账户分级让客户开立不同类型的账户，用于不同的消费场景，从而避免资金被盗刷，降低风险隐患。
据悉，银行开户方式可分为线下开立实体账户和线上开立电子账户。凡线上开立的账户都是Ⅱ类或Ⅲ类账户。以后，Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户，客户要到网点现场核验身份，但Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户，经过基本的身份确认就可以调整。个人可通过手机银行和网上银行在线申请开立Ⅱ、Ⅲ类账户。申请Ⅱ类账户要求将账户绑定Ⅰ类账户卡号，并获得一个新的账号；申请Ⅲ类账户时也会给一个新账号，同时要求转入任意数额的资金激活账户。
相关专业人士表示，对于之前开立的账户，只要是当面开设的都会确定为Ⅰ类账户。今后再开设账户，就会明确让客户选择是哪类账户。每个人可根据自己的需要，主动管理自己的账户，把经常使用网络支付的账户降级，将不同的账户按需要分类管理，这样既能保证资金安全，也方便支付。
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