勇担社会责任助推“绿色信贷”
□ 范晓红
绿色信贷是我国经济由高碳经济向低碳经济转化背景下的必然产物，是对传统信贷的创新和发展，是一种全新的信贷经营理念和信贷操作管理机制，代表着我国金融机构信贷的发展方向。作为企业经营资金重要来源的银行,应加快发展绿色信贷,促进社会、经济和环境的可持续发展。
一、绿色信贷的起源和定义
所谓绿色信贷，是指金融机构依据国家经济政策和产业政策，对贷款客户实行差异化信贷政策，充分发挥信贷政策对宏观经济的调控和指引作用，引导信贷资源有效配置。对研发、生产治污设施，从事生态保护与建设，开发、利用新能源，从事循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构提供贷款扶持并实施优惠性的利率；而对那些从事或涉及“两高一剩”产业的企业实行信贷限制或禁止政策，有效引导资金流入绿色产业，促进国家环保事业发展。
2007年7月，由国家环保总局、中国人民银行、银监会联合发布的《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》正式提出了“绿色信贷”这一利用金融杠杆实现环保调控的环境经济政策。此后，银监会陆续发布了《关于防范和控制高耗能高污染行业信贷风险的通知》、《节能减排授信工作指导意见》等文件，要求各金融机构配合国家产业政策，主动承担社会和环保责任。2012年2月24日，银监会正式对外发布《绿色信贷指引》，要求银行推进绿色信贷，防范环境和社会风险，并以此优化信贷结构。
二、积极发展绿色信贷的重大意义
首先，发展绿色信贷是经济和社会可持续发展的必然要求。积极推进绿色信贷政策，是当前我国转方式、调结构、促环保的迫切要求。金融机构应积极践行绿色信贷的长期发展战略，通过杠杆作用和资源配置功能引导社会资源流向；
其次，发展绿色信贷是金融机构自身可持续发展的必然要求。目前，越来越多的大型跨国银行在贷款和项目资助中强调企业的环境和社会责任，把环境因素纳入贷款、投资和风险评估程序的同时，大力推行“绿色信贷”已经成为国际金融行业的营运规范和发展趋势；
再次，发展绿色信贷是金融机构应承担的社会责任。在当前经济结构转型的背景下，经济发展和人类社会可持续发展都对金融机构的社会责任和环境责任提出了更高的要求，绿色信贷正是基于此背景而产生，要求金融机构为企业以及相关机构提供专业的金融服务来促进节能减排和环境保护力度，实现社会福利的增加。
三、当前我国金融机构发展绿色信贷存在的问题
（一）绿色信贷政策对金融机构的效益带来影响
现有“两高一剩”企业有相当一部分是金融机构的重要客户，也自然成为金融机构重要的业务支撑和收入来源。绿色信贷政策的实施，必然会使金融机构的信贷业务出现一定的萎缩，还有可能会加剧这些企业的经营困难，并可能带来坏账的风险。在绿色信贷方面，我国还没有形成完善的法律保障，因此尚没有形成足够的外界约束力，在这种条件下，金融机构难以忽视绿色信贷政策对效益可能带来的影响，履行社会责任、发展绿色信贷的动力可能不够充足。
（二）绿色信贷的操作性不强
我国当前的绿色信贷标准多为综合性原则性的，还缺乏具体规范的标准和程序。环保信用数据库未建立，致使绿色信贷相关信息收集和处理存在较大难度，在绿色信贷业务的甄别上还面临一定困难。具有环保技术知识的专业人才较为缺乏，因此对于环境风险识别计量和监测能力不足。金融机构绿色信贷部分更容易获取的信息往往是环保部门事后查处的企业，即信贷黑名单，很多需要在上马前申请融资贷款企业的环保信用难以判断。
四、推进绿色信贷政策落实的措施
（一）树立绿色信贷的理念
绿色信贷并非慈善事业，商业银行必须确立绿色信贷在商业银行信贷工作中的重要地位，让员工充分认识到促进经济与环境协调发展的重要性，明白推行绿色信贷是商业银行责无旁贷的社会责任，提高对环保的认同度。
（二）建立绿色信贷环境数据信息库
金融机构应加强与政府节能减排等相关部门的联系，逐步建立环保与金融机构之间的信息沟通机制，把环保信息纳入企业信用信息基础数据库，并逐步建立对项目投资建设生产消费和污染物排放全程跟踪的环境数据档案库，为绿色信贷业务的开展打通信息渠道，以便更好地了解企业环境信息，从而及时准确地对信贷环境风险做出正确判断。
（三）逐步建立并完善绿色信贷授信程序
金融机构应将环境风险纳入信贷风险管理的范围，将环保守法情况作为授信审查条件，建立并完善绿色信贷政策程序标准，制定包括环境风险在内的风险管理战略，提高环境风险管理水平，从客户准入、授信审批、贷后管理等各个环节强化对绿色信贷风险的管理和控制。
（四）创新绿色信贷产品和服务
金融机构应加强产品创新，建立节能减排和生态环境治理专项贷款。支持“两高一剩”行业的节能减排和技术改造；支持区域污染治理、生态环境保护领域的重大工程和项目建设，提供灵活多样的绿色信贷融资模式，在贷款规模、期限、利率、还款方式、担保方式等方面予以适当倾斜，给予环保企业更灵活的选择。
五、邮储银行勇担社会责任，加大绿色产业信贷投放力度
近年来，邮储银行黄山市分行高度重视环保和绿色信贷工作，将绿色信贷理念贯彻于信贷工作的各个环节。银行严防“两高一剩”行业贷款风险，积极退出落后产能贷款，坚决抑制产能过剩行业新上项目，禁止对单纯扩大产能的项目发放贷款，对这些行业的贷款展期、再融资申请做到了从严掌握。尤其是邮储银行的固定资产项目，都要求借款人提供环评报告和环保部门的环评批复，对环保达不到规定要求的，对不符合政策标准的拒绝授信，同时实行一票否决，力求做到邮储银行信贷客户不向外排出一滴废水和一口废气，让蓝天白云和青山绿水永远陪伴黄山这块美丽的土地。
黄山市高立亚照明电器有限责任公司属于绿色照明行业，市场前景广阔。2008年，该公司在邮储银行首次申请小额贷款，2011年参加邮储银行创富大赛，一路披荆斩棘获得全省第七名的好成绩，不仅提高自己的知名度，而且获得了邮储银行更多的资金支持和金融服务。自2008年开始，邮储银行黄山市分行累计对该公司授信金额达1000余万元。强有力的资金支持下，该公司逐渐发展壮大，目前已成为拥有员工100余人的行业内知名企业。
黄山市祁门县森源林业发展有限公司,是一家以林业资源整合、综合利用、天然林保护、发展林下经济为目标的绿色企业。企业自2009年成立以来，邮储银行大力支持其优化林业资源配置，尤其是对林木培育加大信贷投放，五年来累计从邮储银行获得千余万元贷款，培育山林多达5000余亩，植树造林几十万株。在邮储银行的大力支持下，2013年被安徽省林业厅评为省龙头企业，企业不仅获得了长足发展，更带动了当地绿色经济的发展。
这样的绿色信贷案例不胜枚举。但无论是高立亚照明电器有限责任公司还是祁门县森源林业发展有限公司，在邮储银行的大力支持下，企业都获得了更深更广的发展空间，拥有了更宽更大的展示舞台。送人玫瑰，手有余香，在为绿色环保企业搭起健康成长舞台的同时，邮储银行不仅向企业传递了融资服务特点，更向全社会完美诠释了普之城乡、惠之于民的金融服务理念，提升了企业品牌的美誉度。
绿色发展是以效率、和谐、持续为目标的经济增长和社会发展方式。尽管近些年邮储银行黄山市分行在工作中严格执行绿色信贷政策，高度重视环境保护，不断加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，工作取得了一定成效，但自身仍存在诸多的不足。不过我们相信，只要大家积极践行“绿色发展”，坚持推行“绿色信贷”政策，黄山这块净土的天会更蓝，水会更绿，环境会更美！（本文作者为邮储银行黄山市分行副行长）
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