政府搭建信用平台，凤台农商银行创新推出“社保贷”农户靠信用贷来“真金白银”

■童军刘园园本报记者白云磊

地方政府“搭台”、金融机构“唱戏”，用信用换贷款，银行放心，农户省心。日前，记者在凤台县采访时了解到，通过当地政府搭建的农户信用信息平台，普通农户只要信誉好、评级高，就能在凤台农商银行申请一笔最高10万元的信用贷款。

农户信用联网

评级越好授信越高

凤台县刘集镇孤山村村民刘明新是生猪饲养大户，去年底，因手头资金告急，他立即向凤台农商银行寻求贷款支持，不到一星期时间，5万元信用贷款就打到了他社保卡的金融账户中。 “这笔贷款名叫‘社保贷\’，不需要任何抵押担保，难道仅凭一张社保卡真能办贷款？ ”刘明新当初的这个疑问，相信是很多人共同的心声。

众所周知，农民想贷款不容易。因为农村的信用信息存在盲点，贷款供求双方信息不对称，而且农业生产风险高，农民缺乏符合金融机构规定的抵押担保条件。作为全省农村金融综合改革的先行者——凤台县自2013年以来集中“火力”主攻农村金融服务的“最后一公里”，全力打造农户信用信息平台，完成了全县17万户农户的信息采集录入、评级等工作。

记者发现，该平台纳入了每个农户的家庭基本情况、收支情况、财务情况、个人品质、信用情况、社会关系情况……涵盖了178个信用信息指标，综合以上指标，将农户信用状况分为1A、2A、3A，这些信息还不定期进行更新。这成为当地金融机构给农户授信的一项重要参考。

“依托农户信用信息平台，去年底，我们推出了以金融社保卡为载体的‘社保贷，\’只要农户信用评级高，贷款额度就高，最高可以申请10万元的信用贷款。 ”凤台农商银行业务部经理金鑫说，“社保贷”的推出，将有助于形成以信用换贷款的良好氛围，改善全县的信用环境。

作为3A级信用户，去年底，因为需要资金装修房屋，顾桥镇黄湾村村民崔学庆办理了一笔7万元“社保贷”。他评价说：“现在只要守信用、评级好，贷款送上门，农户信息联网了，不守信就是跑断腿也没银行贷给咱。 ”

贷款自助办理

风险由政府“兜底”

据统计，自去年底以来，凤台农商银行累计发放了179笔 “社保贷”，发放金额1246万元，余额1149万元。

这款由政府、银行合力推出的信贷产品，不仅打通了农户靠信用换贷款的通道，而且让农户办这笔业务时更加省力省钱。据了解，“社保贷”是在金融社保卡上增加了贷记功能，授信期限两年，采取一次授信、循环使用的方式，信用贷款10万元，担保贷款最高30万元，借还款在柜面办理。

“目前我行正积极对接省联社，尽快打通电子渠道，将‘社保贷\’产品加载到手机银行、网上银行、ATM机具上，真正实现‘社保贷\’的自助办理。 ”金鑫说。

为何选择金融社保卡作为贷款发放载体？凤台农商银行董事长鲍学启解释说，相比银行卡，社保卡具有唯一性，违约率低，可杜绝假冒名贷款。此外，具备完备金融功能的社保卡，能大大提高农户的使用率。最重要的是，随着社保功能的逐渐完善，今后一张社保卡将储存客户的医保、养老、贷款等重要信息，有了这些数据的支撑，将真正实现“有社保卡就可以办理贷款”的构想。

为了充分发挥农户信用信息平台的效益，目前凤台县建立了财政贴费为主的大担保机制，县财政担保公司为“社保贷”提供担保，这意味着，当信用户出现贷款不良时，风险将由政府“兜底”。

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