立足普惠 服务小微 华夏银行打造“中小企业金融服务商”

小微企业是国民经济发展的重要力量，是市场经济中最活跃、最具潜力的组成部分。成立九年来，华夏银行合肥分行扎根江淮，深入实施“中小企业金融服务商”战略，不断加快零售转型，立足普惠，把服务民企、服务小微作为转型发展和支持实体经济的出发点和落脚点，不断强化导向、完善机制，创新产品和服务，持续提升金融服务质效。在自身业务稳健发展的同时，也为安徽省民营、小微企业发展输送了源源不断的金融活水。

产品创新持续升级小微金融服务

每年可节约成本10多万元，企业既减轻了转贷压力，又降低了转贷成本，保证了生产经营良好发展，合肥一家公司的负责人由衷感谢华夏银行：“原来转贷的压力蛮大的，现在我们通过华夏银行的房贷通产品，10年期贷款，按揭还款，跟房贷一样，每月压力不大，利息成本和时间成本都节约了。”

2017年以来，华夏银行合肥分行在全辖推广房贷通产品，最长可贷30年，最高可贷2000万，有效解决了困扰小微企业的贷款期限和用款期限不匹配，每年“转贷”，耗时耗钱耗精力的问题。2019年，华夏银行再次推出“房贷通”4.0升级版——“华夏快贷”，更强调了“快”字，简化流程、快速放款，享受绿色通道。

服务小微的金融产品远远不止“房贷通”产品，早在2012年下半年，华夏银行就在全国率先创新推出“华夏年审贷”，2017年6月更将小微企业年审制贷款由最长三个融资时段延长到五个融资时段，缓解小微企业贷款到期“先还后贷”压力，为小微企业减负加油。

截至目前，华夏银行已构建起一套线上线下相结合的服务小微企业特色产品体系，研发出13项线下产品和10项线上产品，包括在同业率先推出的“年审制”贷款，践行互联网+推出的“电商贷”产品等。

简化流程不断提高贷款审批效率

“没想到这么快就能审批下来，月底了还能放款。”小企业主童总这些年一直承接市政工程，招投标要付保证金、工程开始要垫资购买原材料、重要节点要付工人工资，每一项支出都要计算好，衔接好，这次有笔工程款没到位，他紧急拿自己的房产来华夏银行抵押贷款，很快就审批放款，也没受月底额度紧张影响，解了燃眉之急。

“短、小、频、急”是小微企业贷款的特点，不断缩减时间成本，提升小微客户体验感，让小微企业主真正能“安心做实业”，一直是华夏银行合肥分行为小微企业“减负”的初衷和目标。去年以来，该行建立差异化的信贷评审机制，在风险可控的前提下，尽量简化程序，针对500万以下贷款实行1名专职审批人审查、1名有权审批人最终签批的授权审批模式，进一步提高对小微企业的服务效率。

资源倾斜不断降低小微融资成本

“以前我们小企业贷款难啊，银行老说不好批没款放，即使能批下来，综合成本最少要月息1分，还有各种附加费用。”做商贸的刘先生对小微企业贷款难、贷款贵深有体会，“最近通过华夏做房抵贷，利息比以前低了快一倍，关键是正规、服务好，除了利息没有多余的费用支出。”

近年来，华夏银行合肥分行不断将各类资源配置向民营和小微金融业务倾斜。据华夏银行普惠金融业务负责人介绍，该行明确对小微企业贷款不设规模限制，首先保障小微企业贷款投放，“我们银行对单户1000万元以下小微企业贷款，随批随放。在分行资源倾斜的基础上，向总行积极争取专项额度支持，拓宽小微企业信贷资金来源，责无旁贷地支持安徽小微企业健康发展。”

在此基础上，华夏银行合肥分行积极探索减费让利的有效举措。在扩大利率优惠方面，该行落实监管部门对小微企业贷款定价的要求，2018年、2019年数次下调小微企业利率标准。此外，该行对小微企业的费用减免力度也是不断加大，严格落实小微企业收费政策，禁止向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制收取财务顾问费、咨询费。周坤

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