银监会发布“限卡令”遏制电信诈骗客户在一家银行办卡最多四张

安徽日报农村版 2016-01-05 09:08 大字

本报记者白云磊

工资卡、炒股卡、金融社保卡……如今，很多人的钱包里银行卡“泛滥成灾”，不过这一现象将随着“限卡令”的执行会有所缓解。日前，银监会内部下发了《关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》，规定从今年1月1日起，客户在同一机构开立的借记卡不得超过4张。

开立借记卡不超过4张

《通知》规定，同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张；如该客户之前已持有同一商业银行全国范围内4张（含）以上借记卡的，商业银行不得为其开立或激活新的借记卡，社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡、已销户的借记卡除外。

此外，同一代理人在同一商业银行代理开卡原则上不得超过3张，确有正当理由，需要超出上述开卡数量限制的，由商业银行核实后酌情办理。对已办理4张以上借记卡的客户，银行业金融机构要主动与开卡客户进行联系，开展核查工作，发现非本人意愿办理的，应当中止服务。

《通知》还规定，代理开立的借记卡，需代理人持本人有效身份证件在柜面办理卡片启用后方可使用。

不少银行尚未执行新规

1月4日，记者走访合肥多家银行网点后发现，不少银行人士尚不知晓这项新规。在怀宁路与南二环交口附近的一家中行网点，客户经理告诉记者，他们没有接到相关通知，“之前规定应该是一个人不超过10张银行卡”。在潜山路与南二环附近的一家建行网点，一位客户经理表示，目前该网点办卡不受限制。

记者网上查询后发现，目前只有工行的官方网站发布了一条“关于控制借记卡开卡数量的通告”。该通知称，根据《中国银监会关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》（银监发[2015]48号）的规定，自2016年1月1日起，同一客户在我行全国范围内开立借记卡原则上不得超过4张；如客户之前已持有我行全国范围内4张（含）以上借记卡的，我行不予开立或激活新的借记卡（社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡、已销户的借记卡除外）。同一代理人在我行全国范围内代理开卡原则上不得超过3张。

记者致电工行95588客服热线，客服人员向记者介绍说，目前工行各网点已执行此规定，从1月1日之后，如果已经有4张及以上借记卡的客户将不会再给予申请开户，而以前客户在该行办理的4张以上的借记卡不会受影响，仍可继续使用。

将遏制银行卡买卖等行为

银行业有关人士表示，目前一个客户拥有多张借记卡已十分普遍，但在一家银行同时办理了4张以上的借记卡却不多，因此，这项规定并不会对客户造成太大影响。

但分析人士表示，这一规定有利于遏制银行卡买卖等行为，为电信诈骗的销赃设置障碍。避免银行卡沦为不法分子诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动的工具。在以往的电信诈骗案中，诈骗人员在得手后会迅速将资金分成小数目的款项，通过网上银行转移到几张甚至几十张银行卡中，化整为零，然后再从ATM机里将钱取走，这一过程也会大大增加案件侦查难度。而这些银行卡有的是持卡人自己卖给他人，有的是居民身份证丢失后，被人冒名开卡。

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