“金融活水”浇开普惠之花——肥东农商银行发展普惠金融纪实
[摘要]肥东农商银行发展普惠金融纪实
■ 薛丽洁本报记者白云磊
发放“税融通”、“政银担”贷款，占全县金融机构贷款总额50%以上；
全县半数以上贫困户获得贷款支持，户均贷款4.02万元；
45个营业网点、100家惠农金融服务室，网点覆盖全县城乡地区；
为万余商户提供免费线上销售平台；16000多家商户使用“金农信e付”……
上述数据是肥东农商银行开展普惠金融的一个缩影。近年来，作为一家地方性银行——肥东农商银行结合自身优势，多举措全方位践行普惠金融，通过加强资源供给，创新金融产品和服务方式，以及加快科技渗透等手段，拓宽了金融服务的广度和深度，市场主体和广大群众金融服务的覆盖率、可得性和满意度大大增强。
加大金融产品供给，满足不同客户信贷需求
数据显示，至2017年7月末，肥东农商银行发放小微企业贷款55.31亿元，发放涉农贷款30.47亿元，两项数据均位居全县金融机构第一，“支农支小”的市场定位岿然不动。
为了让信贷“活水”流向地方实体经济，满足不同客户需求，该行不断创新产品，针对中小企业“融资难”问题，积极与地方政府合作，发放“政银担”、“税融通”贷款。至2017年7月末，全行共发放“税融通”贷款2.47亿元，“政银担”贷款4.06亿元，完成任务数占全县金融机构总任务的50%以上。
面对城乡居民日益增长的消费需求，从去年起，肥东农商银行调整战略布局，在稳定经营性贷款的基础上，加大消费贷的投入。如向警察推行“爱警卡”，向教师推行“敬师卡”，向医护人员推行“天使卡”，向公务人员推行“薪易贷”和向商户推行“商易贷”。办理这项业务的客户，授信期内可以随用随贷，不受时间、空间的限制，在手机上就能申请放还款，切实解决了客户的燃眉之急。截至2017年7月末，全行“易贷卡”授信户数超过了一万人，授信余额25.2亿元，较年初增加12.55亿元。
大众创业，万众创新，下岗再就业人员创业可谓困难重重。为了减轻这一群体的初创压力，多年来，肥东农商银行积极发放由财政全额贴息的“再就业贷款”，让一大批下岗再就业人员重拾信心，走上了创业致富的道路。至7月末，共为155户下岗人员发放 “再就业贷款”1529.98万元。此外，自从2008年开办生源地助学贷款以来，该行为1877户贫困学子发放助学贷款达1276万元，助他们顺利完成学业。
探索金融扶贫模式，“贷”动贫困户增收致富
从瓦匠转型搞养殖，现年50岁的邵宏这一步走得十分艰难。家住八斗镇大张村的邵宏是一名普通农民，由于家庭变故导致其负债累累，是全县脱贫攻坚的重点对象。
为了改变现状，他承包了村集体土地，搞起了家禽、鱼虾养殖。在投资前期资金紧张的情况下，他从农商银行获得了5万元扶贫贷款，保证了项目后续资金的持续跟进。 “有了这笔钱，我的腰杆更直了，等今年年底见效益，一定能脱掉‘穷\’帽子。 ”邵宏自信地说。
在肥东县，像邵宏一样获得扶贫贷款的贫困户有多少？据了解，在全县5400多户贫困户中，其中有2800多户获得了肥东农商银行扶贫贷款的支持，超过全县贫困户总数的一半，户均贷款4.02万元。
金融扶贫需直接输血和间接输血两结合，为此，肥东农商银行向有发展潜力、发展项目、还款能力的贫困户直接发放贫困贷款；向缺乏劳动能力的贫困户发放光伏贷款，通过安装光伏电站，获得稳定收益；通过实施产业扶贫，带动一批贫困户创业就业。
截至2017年7月末，全行共发放小额扶贫贷款 2808户，金额11297.48万元。其中自主承贷118户、金额535.7万元；光伏扶贫贷款2690户、金额10761.78万元；发放产业带动贷款2300万元，带动贫困户25户。小额信贷覆盖面51.8%，完成县政府任务290.4%。
完善基础金融设施，实现金融服务均等化
受城乡二元经济结构制约，农村地区面临金融网点少、金融服务推广难等一系列问题，尤其是位置偏僻、交通不便的农村地区，金融基础设施薄弱普遍存在。
作为地方金融主力军，近年来肥东农商银行加大基础金融设施投入力度，合力调配网点布局，逐步实现城乡金融服务的均等化。
截至目前，肥东农商银行在职员工566人，总行内设15个职能部门，下设1个营业部、44个支行，服务网络向合肥市中心延伸，网点遍布全县城乡。依托点多面广的优势，该行连续多年坚持涉农、新农保代发业务，为县政府提供粮食直补、综补、抚恤定补等54种涉农资金代发。
此外，该行还建立惠农金融服务室100家，累计布放自助机具137台、取款机45台、存取款机33台、多媒体终端22台、补登折机37台，通过各类机具的布放，实现了金融服务的多样化。
以建设惠农金融服务室为桥头堡，肥东农商银行延伸了银行金融服务的触角，实现农村金融服务全面升级。通过设立惠农金融服务室，偏远地区的居民不出村就能办理小额取现、转账汇款、查询和领取涉农补贴、零币（残损币）兑换等金融服务业务，还可以完成电费、话费等生活缴费。借助这一平台，该行还安排专人定期开展金融知识培训、讲解和宣传，将金融知识送入千家万户。
依托省联社科技创新，改善城乡支付环境
随着“互联网+”的兴起，扫码支付成为了新潮。在肥东县，目前很多地方都可以看到标有肥东农商银行的“扫码牌”，这是该行近期推广的一款新产品——“金农信e付”，作为集微信、支付和手机银行于一体的聚合支付平台，它实现了三种支付一“码”扫的便利。
近日，在该县华强加气站，员工小李逢人便说：“我们的加气站，现在有个支付神器，收钱那是分分钟的事，方便又快捷！ ”据了解该加气站经营多年，生意十分红火，但问题是他们经常要定期到银行兑换零钱和残损币，给加气站的财务工作增加了不小工作量。
据介绍，使用 “金农信e付”之后，农商银行为加气站等商户提供了一个专属二维码，客户可使用安徽农金手机银行、支付宝、微信等渠道扫码支付，也可由商户扫客户支付码完成支付，这不仅规避了现金交易带来的不便和风险，也省去找零收零的麻烦，更解决了对公账户进账的问题，真是一举多得。
推广两个月来，肥东农商银行已发展商户16000多户，累计交易笔数14万笔、累计交易金额2600多万元。为了加大推广力度，该行制定了营销方案，鼓励走出去营销，“确保户户有开通，户户会使用”，推动了移动支付在城乡地区的快速普及。
在改善城乡支付环境上，依托省联社科技平台，肥东农商银行的服务手段日趋多样化。截至2017年7月末，全行累计发行“金农卡”100多万张，累计发行“易贷卡”3万多张，累计发行杜鹃信用卡2630张，累计签约网上银行2.89万户，累计注册社区e银行用户6578户，电子银行交易替代率70.73%。
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