民生银行深耕“小微”开拓“大格局”
[摘要]扶“微”济困力破小微企业融资难
去年5月，合肥瑶海区一百货商店经营者秦老板正在为秋季备货急破了头。他想不通，作为一名诚信的经营者，做生意经营近5年，自己光每个月在某银行的流水就有近50万，银行咋就不能相信他，提供几十万元贷款临时周转都不成呢?正在一筹莫展的时候，恰巧民生银行的小微业务客户经理上门宣传推介“微贷”业务，秦老板不禁眼前一亮。作为从成立之初就秉持“服务大众、情系民生”的办行理念的民生银行合肥分行，始终立足于小微企业的融资需求，不断开拓创新，扶“微”济困，力破小微融资难，为很多像秦老板一样的小微企业真正解决了难题。
雪中送炭 三天获批贷款31万
做生意的老板们都知道，如果不能及时付款订货,就可能会贻误商机。进货就需要资金，可大量的资金又压在下游，没有钱能找谁？找银行，可主要结算行却嫌其规模小没有房产抵押不受理；找朋友借，成本又太高，根本承受不起。
“到银行贷款，不用抵押、不用担保，纯信用，有这样的好事？”秦老板虽然对此半信半疑，但也只好抱着试一试的态度尝试一下。没想到的是，第一天，材料刚准备齐全，第二天，民生银行的客户经理就开始上门调查了，第三天，就通知他已获批贷款31万元，可以准备提款了。接到电话，秦老板简直不敢相信自己的耳朵，他没想到审批速度这么快，彻底颠覆了此前他对银行高高在上、“一贷难求”的看法！
当天，秦老板夫妻就来到民生银行柜台，在客户经理的陪同下签署了相关合同文本。当晚，31万元贷款资金顺利汇给了上游厂家。次日一早，老秦就收到上游厂家销售经理的电话，说货款已到账，会立即发货。至此，秦老板从前期接触民生银行，到银行客户经理上门调查准备材料，至银行发放贷款，前后仅历时4天。
小微战略
成为民生银行发展核心竞争力
秦老板只是一名普普通通的小商户，这样的商户在安徽大市场、白马服装商圈、长江批发市场等商圈有成千上万，他们是最广大、最底层的经营商户，为发展资金需求最迫切，但融资渠道却最少。
小微企业一直是国民经济发展的生力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着极为重要的作用。小微活，就业旺，经济兴。金融支持是激发小微企业活力、助推小微企业成长壮大的重要力量。近年来受国际金融危机的影响，利率市场化、金融脱媒态势明显，对银行业务产生较大冲击，面对这样的市场环境，银行业要求“变”，要“各显其能”。而民生银行则顺势而为将目光和市场定位在“小微战略”上。
民生银行合肥分行2009年4月成立，当年8月投放第一笔小微贷款，至今始终致力于小微企业金融服务，将扶持安徽省内民营企业、小微企业的成长和壮大作为己任。截至2018年3月末，该行小微贷款余额约70亿元，小微客户约14000户。
量体裁衣
想客户所想为小企业做实事
事实上，自2013年5月起，民生银行合肥分行就通过细分小微市场客户，将客户层级下移，向众多难以获得贷款支持的微型生意群体提便利融资服务，专为这些微型生意群体量身打造了一款全新的“纯信用”信贷产品——“微型贷款”。“微贷”办理手续简便，服务效率高，受众客户广，一推出便获得了广大小微客户，特别是微型商户的欢迎。
为适应大数据下的金融行业发展形势，民生银行还开发了“网乐贷”、“云抵押”、“云快贷”等多款互联网贷款产品。 “网乐贷”是专门针对该行存量小微客户、银行主动授信的微型贷款产品。客户通过手机银行或网上银行自助申请、系统自动审批、客户自助签约放款，实现了高效快捷、标准化、自动化的信贷处理流程。
去民生银行办过业务的市民应该都有一种体验，在这里办业务好像从来没有用过纸。“民生银行早在2014年就开始无纸化操作了，现在所有业务都是用IPAD操作，自动联网征信、工商、法院系统，只需输入客户信息，现场拍照，客户电子签名，最快提交当天就可完成审批。” 民生银行小微金融事业部合肥分部负责人介绍，由于产品灵活、审批快，极大地提升了客户的体验度，民生银行小微金融服务的口碑很快传遍了当地市场。
据介绍，民生银行为方便广大小微客户，除了可以在微信公众号上申请贷款外，还专门建立了“中国民生银行小微之家”网站，让小微客户足不出户，线上即可申请“云抵押”等贷款服务，极大的方便了客户，简便了流程，增强了体验。
在当前新经济常态下，民生银行合肥分行还顺势而为推出小微贷款到期“转期”业务，解决小微企业的燃眉之急，减轻小微客户的负担，缓解了以往小微企业拆借资金所带来压力。在2016年中国银行业发展论坛暨第四届银行业综合评选上民生银行获得“最佳小微企业银行”荣誉。
社会责任
开发新模式支持优质产业发展
为支持全省优质产业发展，民生银行合肥分行采取“整合资源、批量开发”的模式对区域内的小微企业进行开发。“选择关乎‘民生\’的‘衣、食、住、行\’行业，并与各区域内的特色行业、支柱产业、民生产业相结合，不断整合区域内小微企业集中的商圈、产业集群、产业链”，民生银行小微金融事业部合肥分部负责人介绍，民生银行的布局就是，围绕核心企业、核心商圈、重点行业进行开发和覆盖。
首先，加大对合肥市县域重点经济的支持力度。民生银行在巢湖市、肥东县、肥西县及庐阳县相继建立了营业网点，截至2018年3月，累计在合肥市县域小微贷款余额8.4亿元，占全行小微贷款余额的12%，支持小微企业主达500余人，平均授信贷款金额不足80万元，更好地诠释了支持实体经济，普惠金融的服务宗旨。
其次，持续对农贸及农副产品行业进行支持。从2010年开始民生银行对周谷堆等农产品批发市场着手调研，制定了针对性、操作性强的营销措施，设计专业化配套结算方案，为近百户农贸类小微企业累计实现贷款投放3亿元。
另外，为科学技术行业发展“添砖加瓦”。2011年在高新区设立高新区支行，专门服务开发区内的高新技术产业类的小微客户。并通过与合肥市计算机行业协会合作，为处在行业终端的小微企业提供融资支持，累计实现贷款投放1.8亿元。
韩 婷
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