履行担当 创新服务 搭建平台邮储银行安徽省分行撬动金融精准扶贫着力点
在中国实现全面小康社会的最后冲刺中，解决脱贫问题，是中国迈向发展新台阶的重要一步，安徽省也制定了攻坚年度目标。
作为深耕普惠金融的国有大型商业银行，邮储银行安徽省分行在总行金融扶贫工作的带动下，不断探索精准扶贫的有效着力点，建立完善金融扶贫机制，实施了普遍支持、重点支持和精准支持相结合的金融扶贫路径，努力实现从“大水漫灌”转向“精准滴灌”，从简单的“输血”转向培育贫困人口“造血”能力，加快贫困群众脱贫致富、贫困地区全面建成小康社会的步伐。
以点带面，提升金融扶贫资金效益
邮储银行安徽省分行深知救济式帮扶只能解决短期脱贫难题，只有把产业扶持起来，通过龙头企业、能人大户“授之以渔”，才能真正帮助贫困户实现根本脱贫。
安庆市太湖县地处大别山片区，也是国家扶贫开发工作重点县，县域贫困户主要分布在偏远乡镇，多数从事农业生产经营。太湖县小池镇枫铺村的卢老汉是附近有名的贫困户，也是扶贫攻坚要啃的“硬骨头”。“我这贫困的帽子要摘了喽，去年在华中那儿认领了3头牛养，赚了9000块。 ”卢老汉因为收入增加显得喜气洋洋，他口中的“华中”是太湖县华中农业发展有限责任公司的负责人王华中。
王华中从2010年开始从事黄牛养殖，一直以来都是邮储银行小额贷款客户。在银行信贷资金的扶持下，他从最初只养了五六十头牛，发展到年出栏500多头，成了当地的农业龙头企业。 “2014年开始，我们开始跟贫困户对接，给他们提供小黄牛，配备技术员，等到卖牛到时候，再按比例分配收益，带动大家一起脱贫致富。 ”王华中介绍，“但农业养殖收益需要回笼时间，引进种牛、扩大再生产也需要更多资金。这个时候县农委和邮储银行没有忘记我，向我推荐了扶贫创业贷款，给我贷了50万元，额度比以前更高，利息也低，我一口气带动12个贫困户养牛100多头，不仅扩大了生产，也帮助了更多贫困户。 ”
太湖县天华镇朱河村的曹双乐也是邮储银行通过扶贫创业贷款带动周围贫困户一起致富的典型。 “现在正是谷雨前的禅茶销售旺季，村里贫困户在我们这儿包销茶叶已经卖空了，大概能给他们带来每户5000元的收入。我们拿到30万元贷款，准备建一个茶叶、竹笋网络销售平台，让我们太湖的禅茶走得更远，卖得更好。 ”曹双乐说，今年还承包了3000多亩毛竹，要给更多的贫困户提供就业岗位。
太湖县创业扶贫贷款是邮储银行安徽省分行探索金融扶贫普遍支持、重点支持和精准支持相结合的实施路径的一个先尝先试。
2015年，太湖县扶贫办、财政局、邮储银行联合下发 《关于在全县开展扶贫创业贷款的通知》，确定了由扶贫办认定推荐，银行综合扶贫政策因素、兼顾信贷规律设计贷款产品，财政结合扶贫财政政策给予部分贴息作为激励的模式，将资金投入农、林、牧、渔及相关农业农村商贸服务业经营实体，精准投向能够带动贫困户等农民增收的家庭农场、专业大户、农民专业合作社等新型农业经营实体和符合国家扶贫政策的贫困户，带动或支持农户、贫困户1200户。相对于传统小额贷款产品来说，无需抵押担保，额度更高，利率较低，财政部分贴息，节约了脱贫致富带头人的融资成本。截至2015年12月，已累计放款112户，金额3293万元。
事实上，邮储银行安徽省分行自2008年成立之初，推出的第一款信贷产品就是针对小个农的小额信贷产品，重点为缺乏生产经营资金的农户解决融资难题，为农村经济发展提供普遍资金支持。截至2016年3月末，涉农贷款余额 381.53亿元，同比增长31.76%。 2013年到2015年近三年时间里，邮储银行安徽省分行涉农贷款增速分别为123.5%、44.44%、40.79%，连续三年增速超过40%。近年来，随着农业生产经营规模的扩大，邮储银行安徽省分行重点加强了支持地方农业特色产业和扶贫龙头企业、能人大户的发展，发挥能人与贫困户熟悉并能直接接触带动的优势，借助贫困地区致富能手的力量实现对贫困户的精准扶贫。截至2016年3月末，全省针对涉农龙头企业、家庭农场、能人大户等主体，近两年共发放贷款4.5万笔、达51.87亿元。
邮储银行安徽省分行行长刘玉成将这种扶贫路径总结为，“把龙头产业、专业合作社、产业协会与贫困户结成稳定利益联结的 ‘对子\’，要让信贷资金跟着贫困对象走，贫困对象跟着龙头大户走，龙头大户跟着市场需求走，发展产业链扶贫。 ”
加快政银+，搭建合力扶贫大平台
2015年6月，邮储银行总行与国务院扶贫办签署了金融扶贫合作战略协议，约定双方在全国范围内通力合作。安徽省分行积极落实，逐步形成“政府主导、金融落实、各级对接、多方合作”的立体推进模式，结合“一县一业”、“一村一品”做好产品创新跟进，明明白白、安安心心地把资金输送到扶贫攻坚最需要的地方。
“去年粮价下跌，我一年下来亏损了三四十万元，农场差点就要经营不下去了。现在邮储银行贷款到位了，简直就是一场及时雨，春耕买化肥、农药的钱终于有着落了。 ”4月初，宿州埇桥区大泽乡“蕊隆”家庭农场负责人岳阿芳拿到了纯以土地承包经营权为抵押的30万元贷款，这是邮储银行全省首笔“两权”抵押贷款。
宿州埇桥区是省扶贫开发工作重点区，也被列为全国“两权”抵押贷款试点地区。邮储银行宿州市分行敏锐地感觉政策试点是盘活农户、贫困户手中沉睡资产的一个机遇，提前与市农委、市中小企业融资担保公司联合成立调研工作组，安排专人进村专题调研农村土地承包经营权质押情况，并于2015年12月25日，获批全省试点开办土地承包经营权抵押贷款业务，缓解农业经营主体无抵押或抵押担保不足的问题。
土地承包经营权贷款在宿州的突破，只是邮储银行安徽省分行结合省内各地区农业改革和扶贫政策，加快政银合作，加大信贷额度倾斜和产品创新的一个缩影。在全省，该行2012年即与财政、人社部门合作，率先推出“整贷直发”再就业贷款，业务开办以来累计放款8.78万笔、67.38亿元，截至3月末，全省再就业贷款结余27.38亿元。在宣城、黄山，与林业局合作，率先开办林权抵押贷款之后，还开展了针对林业大户、林农的贴息贷款合作。在金寨，结合当地政府农业物流园建设，开办组织起来就业贷款，支持500户贫困户、农户组织起来通过经销农产品实现增收。另外，该行专项设计支持光伏扶贫小额贷款的精准扶贫金融产品即将推出，将直接联结银行与扶贫户，以信贷资金助力贫困户参与政府精准扶贫项目。
“扶贫攻坚绝不是某一个部门的事情，只有政银多方合作，凝聚各方合力，才能克敌制胜。 ”刘玉成表示。目前，邮储银行安徽省分行已经与省农委签署了战略合作协议，与省科协建立联合银会合作机制，与省林业厅、扶贫办拟定了合作框架。同时，该行积极介入安徽省财政在15个县区建立的新型农业经营主体融资风险补偿基金项目，在南谯区、旌德县、巢湖市、芜湖县、潜山县等地成为试点合作银行，实现对农企、农户、贫困户的批量开发。
创新转型，可持续助力脱贫攻坚
为了在这场脱贫攻坚战中发挥自己应有的作用，邮储银行安徽省分行计划通过未来五年的时间，初步建成全方位覆盖贫困地区各阶层和弱势群体的产品体系和服务体系，形成一套行之有效、具有特色的金融扶贫工作模式，持续增加信贷投入总量。
坚强的组织领导是打赢金融脱贫攻坚战的根本保证，邮储银行安徽省分行于年初成立了金融扶贫委员会，建立了 “一把手”负总责的扶贫开发工作责任制，下设三农金融部为委员会办公室，并确立了金融扶贫委员会、委员会办公室、各成员部门的日常工作职责，建立了定期例会、日常联络、重大事项等工作机制，提出了强化贫困地区信贷投放支持和提升贫困地区金融覆盖广度、深度、精度等发展目标，布置了主要任务和重点工作，形成了系统可持续的脱贫共建工作体系。
同时，邮储银行安徽省分行从全面对接全省扶贫攻坚政策体系入手，充分发挥自身网点分布多、布局广、“三农”金融发达的优势，进一步梳理全行业务结构，建立部门联动、条线配合的管理机制，提升贫困地区金融服务获得的便利性。不断优化贫困县（区、市）网点布局，努力实现村级金融服务全覆盖，在确保安全的前提下，探索开展流动服务车、背包银行等流动服务。采取措施防控风险和降低行内作业损耗，实现信贷批量作业等创新手段降低管理和作业成本，进而有效降低贫困户贷款的利率定价；推进适宜贫困地区经济发展特点的各项新业务、新产品在贫困地区先行先试，将小企业金融业务经营权优先下放贫困地区县支行；尽快推动“卡贷通”、网贷产品的落地，建成3-5个贫困县金融扶贫工作重点示范支行，发挥其引领带动作用。
同时，邮储银行在资金扶贫的同时，不忘智力扶贫，已与省农委、科协合作，以“职业农民培训班”、“新型经营主体座谈会”、“科技+金融”知识下乡等多种方式，在贫困地区普及金融信贷知识。
刘玉成表示，目前，在金融扶贫的过程中，仍然存在缺乏商业可持续模式、缺少更多政策激励等问题，但安徽省分行将以咬定青山不放松的毅力，充分发挥金融资金的撬动作用，探索多种政银合作扶贫模式，并计划在“十三五”期间，向全省有扶贫开发任务的70个县（区、市）范围内，实现各项贷款投放1000亿元，各项贷款增量300亿元，贫困地区贷款增速高于同期GDP增速，并且平均每年为5万建档立卡贫困农户提供金融服务，力争支持12万户贫困农户实现脱贫摘帽。
（王亚萍）
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