秸秆禁烧的启示
今年夏季午收秸秆禁烧，笔者有幸成为禁烧包保人员的一员，我们所在的涡阳县涡南镇内今年没冒一处烟、没着一把火，实现了辖区秸秆“零焚烧”，避免了环境污染，圆满完成了秸秆禁烧工作。究其原因有六：一是宣传到位。二是责任到位。三是控茬到位。四是灭茬到位。五是抛茬到位。六是奖罚到位。
让笔者油然联想到自身的本职工作，农商银行信贷风险防控不比秸秆禁烧困难，如果采取同样的秸秆禁烧措施防控信贷风险，也应会收到同样好的效果。
一、宣传到位。农商银行应该像秸秆禁烧宣传一样充分利用村村通小广播、电视台、微信平台、流动宣传车巡回宣传等宣传清收政策，公示长期欠款人名单及信息，另一方面，将不良贷款借款人及担保人的欠款信息公示到村、到社区，采取张贴催收公告、催收标语、条幅、宣传栏、宣传单等多种方式强力宣传不良贷款清收政策，营造积极还贷的浓厚氛围，做到清收宣传工作广播有声、电视有像、信息透明、家喻户晓。
二、责任到位。信贷风险防控工作也要像秸秆禁烧工作一样实行责任追究制，层层追究责任，形成了一级抓一级，层层抓落实的工作格局。
三、控茬到位。控茬到位就是按照要求收割后的麦茬不能高于12公分，因为低于12公分的麦茬着火的风险很小。农民朋友在收割小麦如同农商银行发放贷款，我们的信贷经理在贷前调查过程中，列出核心问题并一件一件地认真调查。贷款发放不违规、不越规，切实按照贷款制度执行，显而易见信贷风险就会大大降低在控制的范围内。
四、灭茬到位。灭茬到位就是加强收割的巡查力度，督促收割机手把收割的麦秸秆随即就地粉碎、掩埋或者拉走。其实就是贷款发放过程中审核要认真，要仔细地“度量”客户的需求和能力。发现产生信贷风险的苗头及时采取补救的措施，或者及时停止贷款的发放，这样就会把风险消灭在萌芽状态。
五、抛茬到位。抛茬到位就是加大收割后的田地麦秸秆的检查，督促农户不要把田地的秸秆堆放在一起，抛洒均匀，因为堆放在一起，容易着火，抛洒均匀就不易着火。贷款也一样，农商银行的贷款额度虽然小，但是如果都集中在一起，也就是所谓的多人借款一人使用，这样就会加剧风险隐患。所以要定期与客户电话联系，或者尽量与他们见面进行交谈、经常去客户的营业场所、搜集一些重要的财务数据，并核实其一致性、重点核查贷款的使用情况，确保贷款不是多笔贷款一人使用。贷款分散就如“不把鸡蛋放在一个篮子里”，风险会大大降低。
六、奖罚到位。秸秆禁烧制定了严厉奖罚制度。农商银行信贷风险防控也可采取所有包保人员按月或者按季缴纳风险防控保证金。农商银行实行信贷风险工作一天一统计、一天一通报、十天一调度，一月一兑现或者一季一兑现。如果不出现新增不良贷款，不但要表扬，保证金返还,还要加倍奖励。否则,保证金没收，还要严厉追究包保人员的责任。
涡阳农商银行 程溯
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