利辛农商银行为868个“村企”发放各类助农贷款2.3亿元“贷”活村级经济 带动村民致富
近年来，利辛农商银行通过模式引领、产品导向、服务前置，不断加大创新力度，丰富产品体系，提升服务品质，全力推动全县的村级实体发展，助推“贫困村”脱贫、“特色村”壮大和“生态村”文明，走出了一条经济效益与社会效益双赢的新路。截至2016年4月末，利辛农商银行已为868个村级实体，发放各类助农贷款2.3亿元，帮助全县的自然村集体收入由过去的120万元迅速增长到1360万元，村民的收入翻了一番，达到了农业增产、农村增效、农民增收的预期。模式引领，助推“贫困村”脱贫
走进安徽正源牧业的奶牛养殖基地，一排排现代化的奶牛喂养生产流水线在按频率缓缓地流转着，一名名工人将搅拌好的草料均匀地铺撒在食槽内。
作为利辛农商银行 “带资入股”扶贫贷款的首批试点村办企业，安徽正源牧业是第一个“吃螃蟹”的法人。顶着国家级贫困县的帽子，利辛县的贫困人口约有17.3万人，95%的贫困人口集中在农村，自***的战略提出以来，利辛农商银行就一直在探索贫困农户与村办实体的融合对接，经过认真选点，多次调研，选中了安徽正源牧业，并于2014年4月30日在永兴镇试点发放了第一笔“带资入股”扶贫贷款，打造了农业产业链的扶贫模式。扶贫贷款面向贫困农户定向发放后，由贫困户将贷款资金就近“入股”到村办优质企业，企业按7%向贫困户返还固定收益，并优先雇用入股农户在其企业务工，实现了贫困户和企业的共同受益。带资入股模式的推出，既帮助了有资金需求和发展意愿但无有效抵押物的村级实体企业解决资金短缺难题，又能使贷款“入股”贫困户实现精准脱贫，受到了企业和贫困户的欢迎。 “我们企业吸收了40个贫困农户带资入股，入股资金达200万元。目前，我们已经把第一季度的分红打到农户账上了，农户高兴，我们企业也很满意。”安徽正源牧业负责人李凌峰高兴地说。
带资入股模式可以解决部分村办实体和贫困农户的难题。为了帮助更多有技术、有强烈脱贫意愿贫困农户的需求，利辛农商银行又创新了资金互助社和纯信用小额扶贫“双重叠加”的助农模式，帮助贫困农户抱团取暖，整合流转土地，成立种养殖专业合作社，变“输血”为“造血”，解决“断不了奶”的难题。由贫困农户出资500元成立资金互助社，县财政设立扶贫贷款风险补偿基金，农商行在对贫困户评级授信颁证的基础上，按1：10放大倍数，为单个授信农户提供不超过5万元、3年期以内免担保的信用贷款，所执行的国家基准利率由政府贴息。在利辛农商银行贷款资金的支持下，分散的农户组团成立了蘑菇、葡萄、蔬菜等种植合作社，壮大了村级实体的数量，实现了扶贫与增效的双重目的。
在三种扶贫模式的推动下，全县的村级实体企业由过去的346个，迅速增长到现在的868个。目前，利辛农商银行发放的扶贫贷款余额达4829万元，帮助浩翔农牧、正源牧业。兴润牛业等3个村级实体在新三板上市，使双飞种植合作社等5个村级实体发展成亳州市农业产业化龙头企业，村级企业上缴税收达1312万元。产品导向，助推“特色村”壮大
一直以来，受限于能源匮乏、交通不便和产业集群化程度不高等劣势，利辛县的村级实体企业缺少培育的土壤，发展壮大的经济和市场生态先天不足。为了破解这个难题，利辛农商银行深挖产品潜力，对接村级实体需求，针对不同自然村的特色，梳理发放了三大体系15个贷款品种，实现了村级实体经济的循环发展。
利辛县是全国丝网纱门之乡，全县大大小小的丝网企业1268家，王人镇曹店村就占据了近四分之一。作为全县知名的丝网产业基地，曹店村从事丝网行业的村级个体逾八成，受限于资金难题，村级实体一直很难做大做强。面对现状，利辛农商银行精准发力，根据丝网纱门产业季节性强的特点，创新推出了库存动态抵押监管贷款。在企业秋冬市场淡季，农商行根据丝网村级实体的生产能力，结合其市场占有份额、拓展前景，为其发放流动性生产贷款，助力企业开足马力，全力生产，贷款以企业的库存成品为抵押，由双方指定的第三方全程监管，在春夏等旺季市场到来之后，贷款企业将监管库存销售之后，归还贷款。
“这是我们企业经历的，第一家银行专门为一个产业发放的贷款，对全县的丝网纱门产业发展有巨大的推动作用。 ”利辛县丝网纱门协会会长朱亚军感慨地说。有了个性化的信贷产品支持，利辛县王人镇曹店村的丝网产业集群化进程快速缩短，在短短的一年时间里，全村的村级丝网行业产值从不足100万元跃升到436万元，村集体经济的增收力度一跃成为全县前十。
除了创新的库存动态监管抵押贷款外，利辛农商银行还相继为程家集镇的阀门集群产业村级实体创新发放了厂房设备抵押贷款，为城北镇的种植专业村级合作社试点发放了农作物抵押贷款和农机贷款，为阚疃镇的村级实体发放了船舶抵押贷款，为望疃镇的村级实体发放了汽车抵押贷款。多种贷款品种的叠加发放，推动了全县132个“特色村”的村级实体企业快速发展。目前，已经有程家集和城北两个村级实体被命名为全省产业集群村，有15个村级实体正在申报过程中。服务前置，助推“生态村”文明
走进位于利辛县中疃镇董集村的双美生态度假中心，就感到一股清新的空气迎面扑来，眼前一排整齐的徽派木质小屋，居于波光粼粼的池塘旁边，垂钓、采摘……休闲项目应有尽有。“说起这个中心的建设，还得感谢咱农商行呢，要不是驻村客户经理的提醒，我们村还想不到这个点子呢。”双美度假中心的负责人，同时又是董集村主任的董开方感慨地说。
围绕生态、活力乡村建设的原则，为了助推全县村级实体走可持续发展的道路，利辛农商银行前置服务，推行了驻村客户经理制。对全县的一级支行，按照行政区划内自然村的数量，划村到人，包干到行，要求驻村客户经理要对所包自然村积极筹划，找准村级实体发展的切入点，选择不同的发展模式，寻求合适的发展领域。“找准点子，提供票子”，成为村级实体企业负责人对农商银行服务最形象的概括。目前，98名包村客户经理与112个自然村结对子，提供有效建议48条，帮助建立度假中心、采摘园等生态项目16个，使全县的农村天更蓝、水更绿。
“生态村”的建设不仅体现在自然生态上，更多的是构建便捷、绿色、共享的农村金融生态环境。利辛农商银行在农村居民聚居点和集散点，设立了功能齐全、设备先进的“三农金融服务工作室”，并聘请了大学生村官、村经济能人等为服务员，实现了贷前调查、贷后催收、金融知识宣传等服务前置。服务室为村级经济实体专设窗口，针对村办企业的信贷、现金需求，第一时间予以满足。“这个服务室，可以说是我们企业的金融后盾，碰到啥难题了，我们都可以找它。 ”利辛县双飞种植合作社的负责人蒋兴旺对服务室赞不绝口。
为了帮助全县的村级实体企业形成产业链，构建“大一统”的金融生态，利辛农商银行与各乡镇政府积极对接，定期召开了银镇企对接会。对接会分项目举行，邀请村办企业现场交流，定向签约，建立了长期合作关系，利辛农商银行购置了流动服务车，打造了“移动授信”平台，上门为村办企业服务，现场授信、现场审批，解决村办企业信贷授信难题。
从模式引领到产品导向，再到服务前置，利辛农商银行探索构建了一条支持村级经济实体发展壮大的新路，形成了可复制。可推广的创新经验，助推了各级村级经济实体走向了高效低耗、生态可持续发展的坦途。未来，利辛农商银行将会加大帮扶力度，帮助村级实体这个市场微细胞发挥更加重要的作用。 李晓刚
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