质量提升谋发展 建设最佳综合金融服务企业
本期访谈嘉宾曹金刚中信银行蚌埠分行党委书记、行长
中信银行蚌埠分行召开“质量提升年活动”推进会
中信银行蚌埠分行开展普及金融知识万里行宣传活动
■主持人语
诞生于改革开放之初的中信银行,曾经的名字叫“中信实业银行”,天生就携带着中信集团金融与实业并举的“基因”。中信银行蚌埠分行自2011年2月22日成立以来,坚持服务国家战略,以服务实体经济为己任,积极开展多维度品牌传播,品牌综合影响力不断扩大。
金融脱离实体就是无源之水、无本之木。“回归本源、服务实体经济”是银行健康发展的持续动力。实体经济的质量和效益,与银行业息息相关。形势机遇面前,若不主动变革、积极对接,未来的市场空间将会越来越窄。在银行业改革发展过程中,对银行的融资服务水平和风险控制能力提出了更高的要求。中信银行蚌埠分行如何抓住这一有利时机,不断创新自身优势,服务实体经济?如何实现自身发展和地方经济同频共振?带着广大读者关心关注的问题,我们邀请了中信银行蚌埠分行党委书记、行长曹金刚做客“党报会客厅”,为我们一一详细解读。
□在繁荣活跃的金融市场,面对金融风险多元交织、强监管重处罚常态化等形势,加快推动高质量发展、金融回归本源、准确把握新时代中国经济金融的新趋势显得尤为重要。
□坚定不移地走价值创造、轻型发展之路,摒弃“速度情结”、“规模情结”,努力做到速度和能力相适应、规模和质量相统一、效益和安全相协调,既稳住了速度,又调整了结构,做到了降速不减势,量增质更优。
□依法合规、稳健经营是银行生存发展的生命线,是银行必须始终恪守的基本准则。
深度对话
深化思想认识多措并举聚焦质量提升
主持人:今年是改革开放40周年,处在新的历史关口,安徽省银监局此时提出在全省范围内开展“质量提升年活动”,您认为对于中信银行蚌埠分行,有何特殊意义?
曹金刚:中国特色社会主义进入新时代,中国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。全国金融工作会议为今后五年的金融发展定了基调,明确了服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务。在繁荣活跃的金融市场,面对金融风险多元交织、强监管重处罚常态化等形势,加快推动高质量发展、金融回归本源、准确把握新时代中国经济金融的新趋势显得尤为重要。
中信银行蚌埠分行筹建至今已八年有余。八年来,我行坚持与地方经济同生共赢,与地方企业共生共荣,积极践行总行“新发展理念”,突出“以客户为中心”的组织流程优化,注重客户精准服务,从提升服务实体经济的质量和效率入手,将金融服务供给与实体经济有效需求对接。通过不断提升自身发展质量和效率,着力构建“低杠杆、轻资本、快周转”的轻型发展模式,才能与国家高质量发展同频共振。
主持人:在持续推进“质量提升年活动”中,中信银行蚌埠分行都采取了哪些措施?
曹金刚:我行于3月26日召开“质量提升年活动”动员大会,成立领导小组,制定实施方案。4月3日,印发《中信银行蚌埠分行“质量提升年活动”方案》,对各环节工作进行了具体要求和部署,把“质量提升年活动”作为2018年工作重要抓手,坚持以高质量发展为导向、坚持以满足人民群众和实体经济多样化需求为目的、坚持以银行业金融机构为主体,督促我行加强全面质量管理,弘扬企业家精神和工匠精神,积极开展服务创新,主动加强内部控制,科学强化风险管控,打造质量标杆银行,加强特色品牌建设,推动我行质量管理水平和核心竞争力提高。
通过开展“质量提升年活动”,进一步增强我行依法经营的自觉性、风险防控的主动性、服务实体经济的能动性、改革转型的紧迫性。争取在3年内,使我行服务实体经济能力明显增强,硬约束制度建设全面加强,系统性风险得到有效控制,牢牢守住不发生系统性风险的底线。活动方案要求全行重点围绕“提高依法合规经营能力”、“提高银行业高质量发展能力”、“提高支持供给侧结构性改革能力”、“提高银行业改革转型能力”四大方面开展工作,任务分解,对照落实,统筹推进,推动质量提升工作常态化、制度化、科学化,确保活动取得实实在在的效果。
7月9日,我行召开“质量提升年活动”专题推进会,结合实际,制定了《中信银行蚌埠分行质量提升年活动量化考核方案》,将该方案中的工作任务指标纳入内部年终考核之中,共同推进“质量提升年活动”顺利开展。
主持人:在持续推进“质量提升年活动”中,有哪些亮点?
曹金刚:半年以来,我行多渠道开展形式多样的宣传,扎实推进活动。除了通过滚动播放宣传标语,制作宣传台牌等日常宣传外,还积极利用各种活动开展“质量提升年活动”宣传,如业务推介会、观影映前热场、高考驻点宣传、行内员工日常宣教以及监管机构举办的金融知识万里行、金融知识进万家、百姓艺术节等。这些宣传活动的对象既包括我行员工,也包括我行客户群体及社会公众。我行营造全方位、多元化的宣传引导氛围,着力做好政策宣传和咨询服务,既强化员工的教育,又做好客户的宣传工作。
另外,我行按照属地监管部门要求,将宣传活动与金融消费者保护工作相结合,提升宣传效果,积极宣传“质量提升年活动”内容,保障消费者合法权益。全行各营业网点纷纷深入社区分发宣传折页,并突出“贴近基层、贴近群众、贴近生活”主旨,从而加强宣传效果。
内部教育方面,我行在深入开展“合规风险文化建设”活动中,持续加强对员工的职业操守和风险警示教育,使员工牢固树立“严守底线、不越禁线”的意识,筑牢职业操守和思想道德防线,切实增强员工的法律底线意识、风险防范意识和自我保护意识,为实现高质量发展打好基础。
营造合规氛围强化依法合规经营水平
主持人:在今年开展的“质量提升年活动”中,提升银行业依法合规经营能力也是其中一项重要内容。中信银行蚌埠分行是如何提升合规经营水平,如何处理与银行业金融机构关系的?
曹金刚:我行不断完善内控合规管理体系,推进外规内化和内规一体化,明确部门内控管理职责,强化内控责任监督检查。建立内控合规岗位负面清单管理模式、内控重要岗位及不相容岗位制衡机制,从制度、流程、系统三个维度强化内控重检,对内控失效导致重大违规、案件、监管处罚等问题加大问责。
一方面健全合规考核机制,实施重大案件和风险事件“一票否决”。我行健全内部控制与合规风险管理报告机制,对监管关注领域、内控失效问题加强主动性、系统性和源头性整改。完善对员工的全面考核评价机制,突出合规考核引领,引导员工树立正确的业绩观。为发挥典型风险案例警示作用,我行进行“一把手”行长警示教育党课专题授课,邀请蚌埠市保密局局长开展保密知识讲座,通过“合规、内控、反洗钱微信周周讲”、内联网风险内控网络课程及选拔优秀员工参加人民银行合规知识竞赛等方式确保全员、全程参与,强化问责,形成“违规必究、有责必罚”的问责文化氛围。强化员工行为管控,通过员工家访、诚信举报、异常行为排查机制,保持对违规违法行为的高压态势。
另一方面落实案防,加强监督整改。我行坚持业务营销一线、业务管理部门、合规部三级联动针对信贷业务、票据业务、跨业合作类业务、柜台和会计结算业务、员工异常行为开展案件排查。严防道德风险,强化员工思想教育、行为管理与职业道德素质培养,严控操作风险。加强部门间协调,提升信息科技风险、业务连续性和外包风险管理能力。
主持人:中信银行蚌埠分行在支持与服务实体经济方面又有哪些创新举措?
曹金刚:我行回归本源,深耕主业、做精专业,将金融服务供给与实体经济需求有效对接,将金融创新与防范风险有机结合,不断提高服务实体经济质效,做实体经济的忠实服务者,紧跟总行脚步,把自身发展与履行服务实体经济责任、社会责任、环境责任紧密结合,做一个有“家国情怀”的国有企业。截至2018年11月末,我行各项贷款余额65.03亿元,比年初增长14.01亿元,增幅27.46%；我行被评选为“2018年上半年金融服务实体经济突出贡献银行业机构”。
首先,鼎力支持重大战略,明确行业授信政策。我行立足蚌埠经济实际,调整优化信贷结构,重点加大对战略新兴产业、高新技术、传统产业技术改造和转型升级等企业的支持力度,特别是对高端制造、智能制造、精品制造方面拓宽融资渠道,促进制造业优化发展。我行积极给予老工业企业产业升级和技术改造融资支持,有效提升了企业技术水平和竞争能力,为全市工业水平进步添砖加瓦。
积极推进产业结构调整,我行定位好目标市场和客户,为装备及零部件制造、精细化工、电子信息、光伏、生物质、新材料等全市六大地方支柱产业提供资金保障,逐步与以加工制造业为主的装配制造、生物医药等企业建立业务合作关系,走访蚌埠市主要工业园区,积极与区县等各级政府部门衔接。
其次,大力发展消费金融,细致入“微”,不断满足多样化金融需求。一方面,我行大力发展个人住房贷款和个人经营性贷款业务,丰富个人消费贷款品种,满足居民多样化金融需求。截至2018年11月末,我行个人贷款余额33.28亿元,比年初增加8.54亿元,增幅34.52%。
另一方面,我行保驾护航小微企业发展,为扶持小微企业创新金融产品,不断在金融服务和产品创新上精耕细作,打通小微企业服务的“最后一公里”,“标准经营贷”、“房抵贷”等产品增加了小微企业和个体工商户的融资总量。此外,我行还通过降低企业准入门槛,开发小微企业集中的板块和市场,重点支持涉及消费和民生领域的服务型小微企业,培育与银行长期共同发展的小微企业基础客户群。通过提高抵押率,优先投放中小微企业贷款,更好地支持蚌埠市小微业务发展。截至11月末,我行普惠型小微法人客户贷款余额2574.46万元,普惠型个体工商户和小微企业主贷款余额完成数2.99亿元。
建设“平安中信”全面提升高质量发展能力
主持人:在实现持续稳健经营,提升高质量发展能力方面,中信银行蚌埠分行做了哪些工作?
曹金刚:中信银行蚌埠分行积极贯彻总行全面建设“平安中信”创建活动要求,将风险合规文化建设、企业文化建设与党建相融合,认真开展“413合规行动”、屡查屡犯问题专项治理,并认真落实监管要求,开展“三三四十”专项整治,深化整治银行业市场乱象工作等。
首先,做好重点领域风险防控,一是进一步夯实授信风险管理体系,做实三道防线的授信风险管理职责；加快对公客户“全资产”风险管控的体制机制建设,实现表内外业务风险统一管理；全面优化个贷风险管理模式。二是探索支持小微企业授信持续增长新路径,提升服务普惠金融的水平和风险管理能力。三是推进授信业务管理系统持续升级,真正实现“全流程、全机构、全客户、全产品”风险管理的系统控制。四是完善授信审查审批体系,建立专职审批人队伍,全面提升信用审查水平。
其次,全面提升授信资产质量,多措并举,打好催收、重组、代偿等组合拳。一是严控新增不良。通过落实授信授权、审批标准、组合限额等手段,以及实施客户准入白名单制管理,确保授信政策强力执行。加强新客户跟踪预警,并强化新增不良考核与责任追究。二是做好存量结构调整。坚持存量授信客户的行业分层分类管理,实施名单制调整考核,推进高风险、低收益客户压降和退出。三是强化问题资产主动经营。完善专业化问题资产经营体系,落实清收经理负责制、离岗清收制、挂牌督办制,拓展问题资产经营外部平台和渠道,加强已核销资产清收。四是强化不良资产责任认定和追究。对严重违规、失职、渎职责任人从严从重问责。
最后,完善风险管理制度建设。我行初步建立了经营部门和风险管理部门双线审查制,加强贷中审查风险把关。防范重点领域风险,就日常业务中存在的风险以及清收的典型案例在全行范围内进行培训,及时向相关部门和支行做出风险预警。
创新特色银行打造最佳综合金融服务体验
主持人:党的十九大以来,中信银行蚌埠分行有哪些改革转型的措施?对于未来前景,有什么规划?
曹金刚:中信银行蚌埠分行紧跟总行步伐,努力建设成为有担当、有温度、有特色、有尊严的最佳综合金融服务企业。不断创新特色银行,提升多元化优质金融服务体验。加大金融创新力度,积极创新金融产品和服务方式；在推进网点文明规范服务品质建设方面不断创新,为珠城市民提供优质、便捷、安全、专业的金融服务体验。
首先,我行依托中信集团金融与实业并举优势,创新驱动,科技引领,在长板上巩固优势,在新板上寻求突破,形成具有自身特色的差异化竞争优势,做有独特价值创造力的商业银行。广泛开展银企对接活动,以名单制为抓手,继续推动“高管进百企”活动,及时了解企业困难,优先为企业提供“绿色通道”,进一步优化企业经营环境,为构建便捷化的银企环境提供支持。
其次,我行紧抓“文明城市”创建脉搏,大力推进网点转型。通过网点转型完成业务流程再造,在服务标准、营销技巧等方面进行了的规范和完善,获得“蚌埠市窗口单位创建全国文明城市先进单位”荣誉称号。对辖内各网点引入“6S管理”,向广大客户提供硬件、软件全方位的优质服务。扎实落实优服举措,强化网点服务品质巡检纠偏,充分发挥内训师团队督导作用。同时注重培养教育,开展网点大练兵,先后举行各类“业务大讲堂”,通过内训导入和集中培训,全面提升客户服务水平。充分利用总行“中信红”品牌客户回馈活动,针对老年客户、女性客户、年轻客户不同群体,打造差异化服务。中信银行蚌埠分行营业部获得“中国银行业文明规范服务四星级网点”称号,凤阳东路支行获得“中国银行业文明规范服务三星级网点”称号。
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