农商银行为农户建立信用信息数据库金寨16万农户可凭信用贷款
本报记者白云磊
通讯员彭红梅瞿丰年
“穷可贷，富可贷，不守信用不给贷。 ”对于金寨县家庭农场主汪总来说，自从个人信用录入到农户信用信息平台后，信用是金这几个字的分量在他心里变得越来越重，“现在一旦出现信用污点，被录入到平台上，就相当于被拉入‘黑名单\’，想从银行贷款可就难了！ ”近日，记者从金寨农商银行获悉，该行以农户信用信息平台为参考，按信用等级为农户发放信用贷款。
随着农村经济的快速发展，农户贷款的需求越来越强烈，可是农户的信用信息却存在盲点，贷款供求双方信息不对称的问题越发突出，这为金融“活水”流向“三农”设置了一道屏障。
为了解决这一难题，从2012年7月起，农村金融综合改革的试点县——金寨县启动了农户信用信息的建设。据了解，这项工作由金寨县金融办、人民银行金寨县支行和金寨农商银行联合参与建设，截至目前，共完成了17.66万户中16万农户的信息采集、审核和录入工作，并建立了电子档案，农户建档率达超过了90%。据金寨农商银行统计，截至2015年11月末，利用农户信用信息平台，该行累计发放小额信用贷款1569笔、贷款5284万元；发放农民专业合作社贷款1824笔、贷款23128万元；发放家庭农场贷款127笔、贷款2680万元。
梅江支行是金寨农商银行的特色支行，负责全县范围内政策性贷款的发放，从2013年至今，该行平均每年发放此类贷款一亿多元，贷款对象逾千户。 “数额大、户数多，贷款发放压力大。 ”该支行行长叶乃明告诉记者，政策性贷款由政府相关部门推荐，反馈给农商银行后，他们进行调查筛选，有了农户信用信息平台，放贷前就有了参考，从而做到有的放矢，提高放贷的效率和准确率。
记者了解到，农户信用信息平台涉及农户的信息包括：家庭基本信息、资产负债信息、经营信用状况、劳动力状况、成员健康、住房等，大项信息15个，小项信息数十个。农户信用信息平台勾勒出了一幅农户信用状况的“全景图”。
此外，农户信用信息平台将农户信用状况设置了五个等级，分别对应8万至4万五个授信额度，信用度越高，金寨农商银行的授信额度就越高。通过3年多的建设，目前金寨农商银行的36个营业网点可通过该系统实时查看和更新农户基本信息，记录客户的借款、还款等信息资料。农户信用信息目前采取每两年采集一次，有修改需求的农户可以随时申请更正自己的基本信息。
为提高农户对个人信用信息的重视，金寨农商银行将征信知识宣传活动与日常业务宣传、扫街活动相结合，宣传个人信用记录对个人申请贷款、提高金融机构审批效率的重要影响。
延伸阅读
中小企业和农村信用体系建设三年“全覆盖”
近年来，安徽省深入推进市、县两级中小企业和农村信用体系建设，截至目前，全省有淮南、阜阳、黄山、安庆、芜湖等市建立了市级中小企业信用信息平台，五河、宿松、霍山、界首等县域积极开展了符合本地实际的中小企业信用体系建设。人行合肥中心支行相关负责人透露，未来准备用3年时间，实现全省中小企业和农村信用体系建设工作“全覆盖”。
开展中小企业和农村信用体系建设是社会信用体系重要的组成部分，人民银行已经开展的中小企业和农村信用体系建设，是《国务院关于印发<社会信用体系建设规划纲要（2014-2020年）>的通知》提出的专项工程。人行合肥中心支行与省发改委多次协商，将中小企业和农村信用体系建设工作列入 《中共安徽省委 安徽省人民政府关于进一步加强社会信用体系建设的意见》专项工程，研究细化全省社会信用体系建设规划。
据了解，截至3季度末，以全省农村信用体系建设试验区为主，全省部分县（市）依托各地人民银行建立的农村信用信息平台，采集农户信息达316万户、专业合作社（家庭农场）12000户，已录入各类平台农户达297万户，专业合作社、家庭农场11200户。淮南市、金寨县、桐城市分别列入人民银行总行级试验区名单。 冯珉 范克龙
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