潜山农商行试行新老划断、分账经营，两个月清收不良贷款1600万压降不良贷款的潜山样本
编者按 根据银监会披露的最新数据显示，今年二季度商业银行不良贷款余额大幅上升。其中，农商行不良贷款的“双升”幅度最大,引起了业界的高度关注。本周刊特采写编发潜山农商行在压降不良贷款的做法和经验，以供借鉴。各行社在压降不良贷款方面如有好的经验，欢迎投稿。
日前，银行不良贷款率上扬的消息甚嚣尘上。安徽省潜山农村商业银行试行新老划断、分账经营的策略，在短短两个月的时间内清收不良资产1600万，全行不良贷款大幅下降，如此佳绩令人侧目。
9月5日清晨，记者来到在这个佳绩的缔造地——潜山县不良资产清收管理中心。记者坐上了摩托车，跟随清收小组前往梅城镇凤凰村，亲身体验了一番清收的过程。
“要早去，趁他们早上起来，还没吃早饭的时候，晚了就找不到人了”。组长胡以让说。进了村，清收经理一个个都成了“侦探”，根据门外晾的衣服，判断贷户是否在家；根据贷户的早餐、家里的摆设，以及左邻右舍的了解，判断是否具备还款能力……
一上午的时间，清收小组跑了8户，但一分钱贷款也没有收回。其中，3户没能找到人、1户拒不承认、剩下的4户仍在推诿。但对胡以让来说，一上午的忙乎并非一无所获。 “其中2户已经签了催款通知书，也承诺将筹钱还贷，过两天我们再来催促催促，应该问题不大。 ”
据了解，自7月6日潜山农商行不良资产清收管理中心成立以来，20多名清收经理就分成了5个小组，对3039笔、总额达1.6亿元的不良贷款逐户进行地毯式清收。
实际上，这些清收经理原来全是各支行的信贷员，也基本上是存量不良贷款责任人。按照规定，清收经理的保底工资只有1680元，按照清收业绩计提绩效；清收不力的，按照规定进行责任赔偿；连续三个月完不成清收任务的，将内退或解除劳动合同。
“这个工作我们必须踏踏实实去做，按照董事长的要求，是坚持‘5+2’（5个工作日+2个休息日）、‘白+黑’（白天+夜晚）清收。说到底，这也是我们的责任”，清收经理汪国骏表示，“大家压力都大，但也有足够的动力，上个月中心清收经理工资最多的拿了3万6，最低的只有200多元。 ”
值得注意的是，清收经理并非是“孤军作战”。为了配合清收，潜山农商行在本地电视台、《安徽日报农村版》等媒体上播放刊登催收公告，并在各重要交通要道、人口密集区进行张贴，增强舆论攻势。另外，农商行还与当地法院合作，两个月内集中执法5次，抓捕12人，行政拘留4人，起到了极大的震慑效果。
从7月6日正式运营到8月底，不到两个月的时间，农商行清收中心累计清收不良贷款564笔，金额1649.04万元；其中，现金收回478笔，金额1152.96万元，收回利息197万元，发放贷款催收通知单872份，保全资产4411万元。
毫无疑问，这个成绩的取得，得益于潜山农商行“新老划断、分账经营”试点方案的实施。据了解，该行以2012年6月30日为时点，将辖内余井、梅城、黄铺等8家试点支行的1.6亿存量不良贷款全部移交清收中心，清收中心从试点支行抽调清收经理，专职进行清收。
潜山农商行董事长余汪明认为，不良贷款压降难的问题长久困扰农商行的进一步发展，究其根本是难在“责任不清”。新老划断、分账经营的好处，首先是找到了责任人，明确了不良贷款的责任；其次，将不良贷款剥离出来，化解了支行的经营包袱，使各支行得以“轻装上阵”。
而相比于历史不良的清收，潜山农商行更看重的是新增不良的控制。为了避免“前清后增”，他们在加大对存量不良贷款清收、追责的同时，又出台了 《新增不良贷款责任追究办法》，并在全辖推进了客户经理制，17名客户经理竞争上岗。这样，新放贷款的责任也非常明确了，便于实施责任追究，有利于从源头上阻断新增不良的形成。
实际上，新老划断、分账经营的提法在全国范围内并不新鲜，但真正取得实效的却并不多。 “问题在于敢不敢‘动真格\’，真正落实下去，说到底是敢不敢得罪人。这次方案的推进是董事长亲自挂帅，显示了领导班子的决心。 ”不良资产清收管理中心总经理傅东进认为。
据了解，潜山农商行的分账经营策略借鉴了“黄冈经验”，但与黄冈不同的是，潜山农商行制度覆盖面更广，落实也更坚决。除了实施方案，潜山农商行根据潜山实际情况，制定建立了包括选拔、薪酬、考核、责任追究等一整套制度，制度“叠加”的优势得以显现，使之产生1+1﹥2的效果。
“思路一变天地宽”，是余汪明常说的一句话。谈到潜山农商行试点成功的经验，“再大的困难，只要改变下思路，总能找到办法解决”，余汪明说，“再好的制度，也必须要落到实处，才能真正取得实效。 ”
本报记者 曹荣 通讯员 魏安祥
新闻推荐
本报讯 日前，潜山县读者凌先生反馈，本报8月21日4版刊发《潜山儿童乘车挨“宰”》报道之后，潜山县物价局针对报道所涉及的问题，专门进行了查处。该县物价部门了解到留守儿童乘车挨“宰”的问题后，...
潜山新闻，讲述家乡的故事。有观点、有态度，接地气的实时新闻，传播潜山县正能量。看家乡事，品故乡情。家的声音，天涯咫尺。