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七年耕耘,让农民吃上“定心丸”——国元保险服务“三农”纪事

安徽日报农村版 2015-10-16 09:23 大字

[摘要]国元保险服务“三农”纪事

■ 本报记者 王逸群

通讯员 童劲松

“我种的水稻今年发生了大面积稻瘟病,是国元保险的政策性农业保险给了我希望! ”7月31日,安庆市农业保险洪涝灾害理赔现场会在怀宁县政府大礼堂召开,拿到理赔款的25岁种粮大户林涛激动地说。

“政策性农业保险让农民不再‘靠天吃饭\’,起到抵御风险、补偿损失、稳定农业生产的效果。 ”据国元保险相关负责人介绍,自2008年7月15日该公司承保种植业保险第一单以来,已累计承保农作物6亿亩、森林7000多万亩、畜牧1000多万头,为全省1200多万农户提供风险保障1500亿元,向2800万(次)农户支付赔款60亿元,有效地发挥了农业保险的 “稳定器”、“助推器”作用。

基层网点遍乡村

农业保险要发挥积极作用,最重要的是要扎根乡村,打造健全的基层服务体系。为此,国元保险按照农险人员专职化、业务培训常态化、硬件配备标准化、经费发放固定化、管理制度规范化的要求,始终把健全基层服务体系作为一项重要的基础工作来抓。

“我们建立了覆盖全省的市县乡村四级服务网络。公司开业三年内,就基本实现了市县服务网络的全覆盖。 ”相关负责人称,对于不具备成立支公司条件的,先设立农业保险服务部。 2009年,他们在全省启动了乡镇三农保险服务站和行政村服务点建设。 2011年以来,他们又在部分耕地面积5万亩以上的乡镇发展专职协保员,在部分10万亩以上的乡镇设立保险营销服务部,建立了以协保员为纽带,以乡镇三农保险服务站为中心,连接每个行政村、覆盖全省的市县乡村四级服务网络。

2010年开始,该公司又实施了驻点员制度 (县级机构员工在乡镇驻点工作),目前全省44个农业大县的每个乡镇都有一名驻点员,其他业务规模较小的县,每2-3个乡镇配备一名驻点员。同时,发挥乡镇农经、农技人员、村干部贴近群众、熟悉农村的优势,在每个乡镇配备1-2名兼职协保员,在每个行政村至少配备1名兼职协保员,全省协保员总数达到2万人。

为发挥好乡镇服务站和协保员的作用,国元保险还明确由驻点员负责联系、管理协保员,并承担规范业务操作的责任。与协保员签订委托代办协议,明确权利义务,理顺委托关系。按照保费收入的3.5%支付工作经费,并且70%发放给村协保员。“每年我们还会开展形式多样的培训。 ”该公司负责人表示,他们目前已经与基层政府共同建立了较为完善的承保、查勘定损和理赔工作机制。

保险范围不断扩

围绕广大农户和基层政府的需求,国元保险结合安徽省农业、农村实际,在做好政策性农业保险的基础上,又陆续开发了一批农险新产品。

2009年,国元保险参加了农业部、国际农业发展基金(IFAD)和联合国世界粮食计划署 (WFP)“农村脆弱地区天气指数农业保险国际合作项目”,在国内首次开发天气指数产品并开展试点。独立开发了皖北小麦种植天气指数产品 (包含干旱指数、倒春寒指数、干热风指数和连阴雨指数),以及杂交水稻高温热害天气指数产品。累计承保农作物天气指数保险近百万亩,积累了产品开发、风险管控等方面的经验,节约了查勘定损费用,缩短了理赔时间,减少了道德风险和保险纠纷。

同时,该公司还开发了不少特色农险产品。 “围绕种养结构调整,我们开发了蔬菜、茶叶、桑蚕、家禽、水产等50个特色保险产品,基本覆盖安徽主要特色优势农产品。 ”该公司相关负责人向记者介绍,为提高对新型农业经营主体的保障水平,他们还开发了水稻、小麦、奶牛等7个品种的商业性补充保险产品和天气指数保险产品,承保面积超过100万亩,保额提高了47%~142%。今年以来,特色农业保险保费收入达到1.5亿元,比去年同期增长11%。

此外,围绕农业产业链延伸,他们还开展了农机具保险、农业设施保险、“农家福”等农村家庭财产和农民人身意外综合保险。承办了全省部分山区、库区农房保险、“新农合”大病保险,风险保障范围从农林牧副渔向农村财产、农民人身等方面不断延伸。开展了以县为单位的种植业保险风险区划、中药材保险、农产品价格指数保险、粮食目标价格保险研究等,取得了阶段性成效。

合作破解贷款难

险种拓展只是国元保险七年多来服务“三农”的一个缩影。为拓展农业保险功能,近年来该公司还积极探索缓解新型农业经营主体贷款难的手段。通过与基层政府、涉农信贷机构合作,建立完善风险补偿机制、风险共担机制等,初步形成了“银保合作”、“政银保合作”、“政银担险企合作”等模式。

在探索过程中,国元保险首先尝试了 “保险+信贷”试点。开发草莓种植小额信贷组合保险产品,通过将大棚草莓及设施、借款人信用及意外伤害保险组合,并明确银行是保险赔付第一受益人,草莓种植户凭保单即可从银行直接贷款。目前已帮助各地扩大草莓种植面积近2万亩,并已扩展到茶叶、中药材等品种。同时,大力推进农业保险保单质押贷款。新型农业经营主体以大宗农作物、奶牛、生猪等保单作为“抵押物”,直接或经融资性担保机构担保后,便可向银行贷款。通过盘活农业保险保单资源,解决了规模经营主体缺乏抵押、担保问题。今年上半年,农业保险保单质押贷款金额超过一亿元。

此外,该公司还结合家庭农场的特点,推出了贷款综合保证保险。开发了“助农宝”家庭农场贷款保证保险产品,为省农委推荐的家庭农场提供融资支持,保险费率2%,贷款风险与银行8:2分担。去年9月与中国农业银行安徽省分行合作开展试点以来,已累计发放无抵押、无担保贷款1.5亿元。

多管齐下控风险

七年来,国元保险始终把规范业务操作、防范虚假承保、理赔等违法违规风险摆在突出位置。 2010年该公司开发了种植业保险农户电子档案系统,为全省1200多万投保农户建立了包含姓名、身份证号码、农户代码、直补卡号、粮补面积、投保面积、种植品种、保费金额等信息的档案,保证了基础数据的准确性,实现了通过财政“一卡通”打卡支付赔款,有效防范了截留、挪用赔款等风险。

同时,该公司还设计了涵盖农户识别码、投保亩数等信息的机打电子凭证系统。开发了养殖业保险电子档案系统,对能繁母猪保险全省统一接报案,有效防范了道德风险。开发了农业保险地理信息系统(GIS),综合运用无人机、雷达、遥感等现代科技手段,通过采集和监测农业、气象、水文等基础数据,建立灾害评估模型,为快速查勘定损提供科学依据。

为推进承保理赔公示信息化,国元保险在部分地区设置农村综合信息自助查询终端。为提高防灾减损能力,他们还与气象等部门合作,建立了全国第一家农业气象灾害评估及风险转移联合实验室,开展了县乡村三级专业化植保服务体系建设试点,探索提供风险预警、防灾减损等方面的专业增值服务。

按照中国保监会“五公开、三到户”要求,国元保险摸索出了从收费出单,到查勘定损、赔款支付等一整套完善的工作流程。承保环节以行政村为单位集中投保,以粮补面积为基础,附详细的分户清单,发放保险凭证。对与粮补面积差异较大的,要求提供土地来源证明;对100亩以上的种植大户、专业合作组织验标承保、单独出单,利用GPS现场测量种粮大户的土地“四至”信息,并导入核心业务系统,锁定土地标的。查勘定损环节,均成立由农业专家、乡镇参与的联合查勘组,查勘到村,定损到户,同时要求拍摄上传现场查勘视频。赔付环节,从2010年开始就通过财政“一卡通”直接把理赔款打卡发放到户。

此外,为提高农户投保积极性和对政策的知晓度,国元保险还大力加强宣传,至今已累计发放了6000多万份宣传资料,在农村悬挂了上万条宣传布标,印刷了数万平方米墙体宣传标语,开展了一系列的农业保险知识竞赛、送戏下乡、送电影下乡、送保险知识下乡等宣传活动,农业保险的群众知晓度和满意度不断提升。

护航“三农”不止步

当前,随着土地流转的加快,安徽省农村正在发生深刻变化。国元保险在夯实此前工作的基础上,将重点围绕支持家庭农场等新型规模经营主体发展,提标扩面、拓展功能,依法合规、稳健经营,深入开拓农村保险市场,大力发展“三农”保险,着力打造农业保险 “升级版”,更好地把国家强农惠农政策落到实处。

据介绍,今后国元保险将在不断扩大商业性种植业补充保险业务的同时,积极推动保额、费率政策的完善,使大宗农作物保险保障水平与直接物化成本基本相当。推动把中央财政给予补贴的花生、芝麻纳入安徽省种植业保险范围。大力推动特色农业保险、水产养殖保险及育肥猪保险、森林保险。进一步加大创新和规范发展力度。扩大天气指数保险试点,研究开发价格指数、产量保险、农业巨灾保险等;创新运用大数据,不断提高农业保险信息化水平和防灾减损能力,通过创新降低风险和成本,提高服务质量和水平。

同时,进一步加大农业保险与涉农信贷结合的力度。积极加强与地方政府、银行业金融机构的合作,努力拓展农业保险功能作用,缓解种养大户、家庭农场等规模经营主体扩大生产投入资金不足、贷款难等问题,促进土地流转和农村产业结构调整。

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