银行业的农村金融服务变革 新报记者 李艳
近日,银监会下发了《做好2013年农村金融服务工作的通知》。“三农”背后的巨大市场,正越来越受到银行业金融机构的重视。
商业银行如何考虑当下农村经济的发展需求,创新农村金融服务产品和模式?一直致力于农村金融服务的农业银行、邮储银行、农村信用社(农村商业银行),纷纷向农村地区倾斜金融服务资源,通过力度更大的信贷支持、更多元化的金融服务,着力于开辟淄博农村金融生态变革之路。
“给力”涉农信贷力度
信贷支持向“三农”倾斜是商业银行配置农村金融资源第一步。在这方面,淄博市农村信用社拥有一组数字:遍布城乡394个营业网点,4500多名员工,以占全市18%的存款市场份额提供了全市近70%的涉农贷款额度,目前发放小微企业贷款2394笔,金额201.04亿元。
省农信联社淄博办事处业务管理科科长孙升康向记者介绍,为解决中小企业贷款难、担保难,淄博市农村信用社推行了多模式信贷业务品种,满足不同客户的需求:“社(银)团”贷款、信用共同体贷款、“大联保体”贷款、农村专业合作组织贷款……
依靠2008年组建的“农村产业金融部”,近5年来,中国农业银行淄博分行不断加大对县域客户(桓台、沂源、高青等地)金融资源支持力度。2012年,农行对口桓台、沂源、高青三县的“三农”对公存款达51亿元,贷款金额60亿元。
“在四大行中,我们对农村金融资源的投入应该是最多的。”在农行淄博分行,农村产业金融部总经理梁贻峰表示。在个人业务方面,农行淄博分行个人金融部产品经理王鹏介绍,自2008年下半年至今,农行农户贷款累计投放47亿元,惠及8万多农户。
同样是服务“三农”,中国邮政储蓄银行淄博市分行以涉农零售贷款见长。该行现辖146处营业网点,它们绝大多数分布于乡镇和农村。
淄博邮储银行信贷部有关负责人表示,目前,邮储涉农贷款以小额贷款为主,包括农户和商户小额贷款,由于不需抵质押,解决了农户中基本无合适抵押物的难题。为进一步加大对涉农信贷的投放力度,近年来,邮储银行将目光瞄准农村种植户、养殖户、小加工业主、畜牧业主以及“专业村”,创新农户信贷服务,先后推出“商贸市场集中授信”、“金融支持农民专业合作社”发展模式,组织开展了“送贷款下乡”、“联手助企促发展”、“青年小额贷款”、“信贷助推妇女创业”等活动,对小额贷款客户实行“五免一”优惠政策。截至2012年末,邮储银行淄博分行涉农贷款余额5.72亿元,较年初增长41%。在成立近5年的时间里,邮储银行累计为6万余户中小企业主、商户、农户累计提供资金支持达53亿元。
农村金融服务嬗变
当下,各大商业银行金融产品出现同质化趋势,农民对于日常金融结算、闲置资金理财方面的需求催化着银行金融服务的嬗变。
银行意识到,农村面临的不仅仅是资金缺口,如何让资金更有效地流通、运转才是“王道”。推进金融结算服务、丰富支付渠道、发展电子银行能进一步完善农村金融支付环境。
农行自2012年上半年起实施的“惠农通“支付工程,在村委,农资店、农广超市等经营性场所,及移动通信经营商运营场所布设POS机、转账电话等移动电子金融终端,力求用愈加成熟的农村支付体系解决农村结算支付问题。
淄博市农村信用社则把金融服务直通车开进了村村户户。开办代理保险、代收话费、代发工资等中间业务30余种,无偿代发粮补、新农保各类支农补贴,推进“万村千乡市场”、“新农村文明信用”、“村村设点”工程建设。
邮储银行推进邮政金融银行卡助农取款服务。作为试点单位的沂源县通过“惠民一卡通”,代发数十项针对农民的补贴,年发放惠农补贴过亿元,农民足不出村就可取现,大大改善了农村支付环境。邮储银行同时还在农村地区开展理财产品下乡等活动,受到好评。
银行业的新挑战
银行扶持农村事业发展,其实很大程度上是抱着一种社会责任感,而非实际商业收益,有时甚至是“赔本”的。例如银行提供给农户使用的POS机、转账电话等设备,在手续费用上对其予以减免,但实际上,安装、维护这些机具设备的成本也十分高昂。
此外,受当前经济下行压力,对于“三农”的信贷杠杆倾斜也显露出一定风险。
采访中,银行表示,在发展农村金融服务中,生产盲目性大、信息较为闭塞、金融知识匮乏、缺乏有效担保方式等问题依旧存在。如何让农民更好地认识金融服务和信贷产品,防控农村信贷风险,成为银行面临的新挑战。
(本文数据提供:耿向刚刘延广刘岩)
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沂源新闻，新鲜有料。可以走尽是天涯，难以品尽是故乡。距离沂源县再远也不是问题。世界很大，期待在此相遇。