中华联合保险勇于创新 “活物保险”圆了农企“融资梦”

淄博晚报 2014-09-10 20:44 大字

今年8月份,高青县一农企为自己的黑牛入了保险,凭保险单从银行贷了2000万短期贷款,用于扩大养殖规模。该公司为黑牛投保的保险,记者称之为“活物保险”,正是这种保险,已帮不少农企从银行贷下了款。

活物保险:中华联合保险的创新产品

农业企业养牲畜、植树、种菜,融入的资金都变成了猪牛、林木、蔬菜等活物,活物一旦遭遇疫情或天灾,可能荡然无存,投入的资金打了水漂,融资款自己也就无法还上。风险极大,银行积极性不高,农企的信贷生意难以开展。尤其农企之间互相担保,不再作为选项之后,农企融资难现象比比皆是。

中华联合保险淄博中心支公司却从农企融资难中看到了商机,该公司创新产品,推出了“活物保险”,农企的猪牛、林木、蔬菜等活物入上“活物保险”,用投保的“活物”向银行抵押贷款,第一受益人为贷款银行,农企投保的“活物”一旦遇上病情、自然灾害和意外事故等保险责任内造成标的死亡的情况,可由保险公司直接将赔付款支付给银行,算农企还贷,以解银行后顾之忧。

“农企拿活物保险可获银行的发展资金,从而实现地方政府推动产业发展,银行的贷款风险也能得到保障,而我们又能实现保险收入的增加,‘活物保险\’实现了四方共赢的局面。”中华联合保险淄博中心支公司副总经理牛运申告诉记者。

创新难点:保险费率怎么定

“活物保险如何进行条款设计、费率厘定,既能让银行放心贷款,又为农企解决实际问题和不增加农企负担,保险公司也能正常运作下去,这是创新焦点所在。”中华联合保险淄博中心支公司农险部经理于新浩说:“我们从2012年就开始围绕高青黑牛养殖探索‘活物保险\’的相关事宜,总公司和分公司领导多次专程来高青调研。”

据了解,在通过“活物保险”进行抵押贷款的利率确定方面,入了保险的农企,由于资金风险降低,各银行在确定贷款利率时,都会降低上浮的程度,农企整体的融资成本几乎没有增加。

“现在贷款不用找担保,真正做到了简单快捷。”布莱凯特的资产部经理宋书才告诉记者,他们公司今年6月20日用活物保险保单,向高青农商银行贷款2000万,他正在向和公司有合作关系的养牛大户推广这种“活物保险”保单融资方式,有两户已有意向。

加大推广:多家农企凭“活物保险”融资9300万

黑牛养殖保险,目前已成功帮助高青县多家农企实现了融资。另据了解,活物保险从高青黑牛试点开始,已经拓展到淄川的育肥猪、周村的林木、临淄的大棚。从2013年11月份至今,已有十几家农企和二十几家农户在中华保险公司投保了“活物保险”,保险金额近亿元,凭保单在银行融资超过了9000万。

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