助力千行百业 共创无限未来
[摘要]共创无限未来
——工行张掖分行创新信贷产品破解小企业融资难题
近年来，工商银行张掖市分行认真执行国家产业政策，积极落实工商银行总行支持中小企业发展的各项措施，结合张掖实际，适时调整信贷投向和客户结构，创新信贷产品和服务方式，有效破解小企业融资难题，不断加大小企业信贷投入力度，全力支持张掖市小企业发展壮大。自2009年挂牌成立“小企业金融业务中心”以来，累计为50户小企业发放贷款达6.6亿元，为助推张掖市经济发展和经济结构调整做出了积极贡献。
一、目标和优势（一）目标
以“助力千行百业，共创无限未来”为目标，致力于成为市场领先的中小企业融资服务的银行，以融资为核心，汇聚结算、理财、投资银行、电子银行及其他各类金融产品，凭借最先进的网络技术，最广泛的服务渠道，凝聚专业团队的智慧，提供便捷、全面、专业、优质的金融服务，与广大中小企业一路相伴，携手共赢。
（二）优势
1、先进的网络系统。中国工商银行拥有世界上最先进的网络技术和网上银行系统，能为您提供高速、方便、及时、安全的金融服务。
2、广泛的服务渠道。在全市设有18个营业网点，所有营业网点均能受理小企业金融业务。
3、灵活的融资方式。依据客户所处的发展阶段、经营环节，选择抵（质）押、保证以及信用方式，或凭借真实交易背景及交易对手的信用，提供有针对性的融资产品及其组合。
4、高效的业务流程。借助于强大的信息科技实力和广泛的经营网络，以及专业化的服务团队、标准化的作业流程，确保中小企业客户获得便捷高效的金融服务。
5、广泛的服务对象。服务对象涵盖新材料、新能源等高新技术企业，大中型企业的上下游小企业，专业市场、产业集群和产业园区内的小企业，农副产品收购、仓储和加工企业，农产品种植和畜产品养殖企业，以及商贸流通、文化旅游、餐饮服务等企业。
二、产品和服务
凭借拥有的商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产，可在我行获得贷款；依托自身及交易对手的信用，或凭藉所购商品的内在价值，以交易对应的未来现金收入作为还贷资金来源，可在我行获得融资和结算服务，轻松解决在订货、付款和收款等环节的资金困难。
（一）资产便利融资
用商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产作抵（质）押，您就能在我行轻松获得融资服务，具体包括：
1、商用物业贷款
产品定位：以房产价值或商用物业的营运收益为贷款依据，还原物业蕴含的内在价值。在不改变物业性质和用途的前提下，提供您营运所需要的融资帮助。
适用范围：已竣工验收并投入商业运营的土地、厂房、写字楼、商铺等。产品优点：贷款期限灵活；贷款手续简便，快速审批。对应产品：
◎不动产抵押贷款：用商场、写字楼等不动产作为抵押物，可获得包括小企业周转贷款、小企业循环贷款、小企业网络循环贷款、小企业账户卡循环贷款、经营型物业贷款在内的多项融资服务。
◎中小企业标准厂房按揭贷款：向借款人发放的用于购置园区内标准厂房的贷款。
2、商品存货贷款
产品定位：可将商品或存货质押给我行，根据商品或存货的市场价值，为您提供高质押率的贷款，盘活账面短期资产，以备生产经营之需。
适用范围：适用于大宗原材料、燃料、产成品、农产品等。产品优点：盘活存货，提高资产流动性；贷款手续简便。对应产品：
◎商品融资：商品融资是客户凭借自有的商品货权而从我行获得的融资。
3、应收账款贷款
产品定位：客户凭借优质应收账款申请贷款,我行将根据应收账款的金额，为您提供最高至应收账款金额100%的贷款。
适用范围：向资信良好的大企业、政府机构、军队等下游客户销售商品或提供服务所形成的应收账款。
产品优点：依托下游购货商的信用，降低借款企业贷款条件；缩短下游购货商占用货款时间，加快资金回笼；更好维系与下游购货商的关系，助您扩大销售；优化客户资产结构。
对应产品
◎国内应收账款融资：具体包括国内保理和发票融资业务。国内应收账款融资是客户凭借境内应收账款从我行获得的融资服务。
（二）交易便利融资
以采购或销售等交易对应的未来现金收入为还款资金来源，在我行获得贸易融资和结算服务，轻松解决在订货、付款和收款等环节的资金困难。
1、采购便利融资
产品定位：想采购大额商品又缺乏相应资金的情况下，客户可以在我行存入一定比例的保证金，由我行向卖方开出信用证促成采购交易。
适用范围：在真实贸易背景下，客户可以向银行申请开立信用证，信用证项下的单据和货物所有权归银行。开立进口信用证还需具备进口业务经营权，服务贸易项下开立信用证的，还应具备相关付汇资格。所购商品质量和价值稳定，易于变现。
产品优点：借助银行信用，企业仅需支付部分保证金即可实现大额采购；降低融资成本，减少利息支出。
对应产品：
◎国内信用证：国内信用证是我行为国内采购商出具的有条件付款承诺，保证在收到货运单据及符合约定的条款后对外付款。
◎进口信用证：进口信用证是我行为进口商出具的有条件对外付款承诺，保证在收到货运单据及符合约定条款后对外付款。
2、付款便利融资
产品定位：若客户缺乏资金赎取到岸货物，则可以信用证项下大宗商品作为抵押，向银行申请融资用于支付相应货款。银行还可在采购货物的单证没有到达之前，为企业提供提货担保。
适用范围：信用证项下商品，如大宗原燃材料或产成品，质量和价值稳定，易于变现。
产品优点：用现金分批赎货，分解大宗货物到岸后面临的付款压力。对应产品：
◎提货担保：提货担保是在进口货物先于货运单据抵达港口时，我行向进口商出具的办理提货手续的书面担保。
◎进口押汇：进口押汇是进口商将信用证或进口代收项下单据交我行后获取的短期融资。
◎国内信用证项下买方融资：国内信用证项下买方融资，是指我行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
3、收款便利融资
产品定位：中小企业向大型企业赊销商品，在完成交货并检验合格后，可将应收账款转让给银行，提前取得货款，银行同时提供融资和收款服务。
适用范围：购货方一般为大型企业，其资信状况良好，有较强的支付能力；销货方与购货方发生较长时间业务往来，所售商品质量合格，极少发生退货。
产品优点：提前收回货款，加速资金周转，扩大经营规模；同时提供融资和收款服务
对应产品：
◎国内保理：国内保理业务是指境内销货方将其因向境内购货方销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行，由我行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。
◎国内发票融资：国内发票融资业务是指境内销货方在不让渡应收账款债权的情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由我行为其提供的短期贷款。
◎国内信用证项下的卖方融资：国内信用证项下卖方融资是指我行有追索权地对延期付款国内信用证下单据进行的融资。
◎出口信用证项下押汇与贴现：出口信用证项下押汇/贴现是出口商以出口信用证项下单据作质押从我行获取的融资。
除以上特色产品外，我行还为您量身定制以下产品供您选择：
◎出口保理：出口保理是出口商在采用赊销（O/A）、承兑交单(D/A)结算方式时，凭借发票及货运单据从我行获得的融资等服务。
◎出口发票融资：出口发票融资是出口商采用汇款结算方式时，凭借列明货款让渡我行的商业发票，从我行获得的融资。
◎国内信用证项下卖方融资：国内信用证项下卖方融资是指我行有追索权地对延期付款国内信用证下单据进行的融资。
◎短期出口信用保险项下贸易融资：短期出口信用保险项下融资是出口商凭借出口单据、出口信用险保险单等从我行获得的融资。
◎存单质押贷款：存单质押贷款是以未到期的定期储蓄存单、单位定期存单等，从银行取得贷款，到期归还贷款本息的一种人民币贷款业务。
◎国债质押贷款：国债质押贷款，是指借款人以未到期的国债作质押，从银行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种贷款业务。
◎票据质押贷款：票据质押贷款是以国有政策性银行、国有独资商业银行、全国性股份制商业银行出具的银行本票、银行承兑汇票等票据作质押，从银行取得贷款，到期归还贷款本息的一种人民币贷款业务。
三、您要申请贷款所需提供的资料（一）客户一般需提供以下资料
1、经年检的企业营业执照，组织机构代码证，税务登记证。特殊行业需提供特殊行业经营许可证。
2、企业最新公司章程，验资报告，以及股东出资协议、联营协议或合伙企业的合同或协议等。
3、企业法定代表人的身份证复印件，公司主要个人股东的身份证复印件。
4、开户许可证、贷款卡，借款人、法定代表人对查询人民银行征信系统的授权书。
5、企业近两年和最近一期财务报表，不满两年的提供近一年财务报表（无法提供财务报表的按要求提供有关财务数据）。
6、拟采用抵（质）押担保方式融资的，须提供抵（质）押物权属证明。
7、拟采用保证担保方式融资的，须提供保证人基础资料，包括营业执照、机构代码证、贷款卡、验资报告、公司章程、税务登记证、近两年和即期财务报表。
（二）其他资料
贷款经办行还将针对客户的具体情况，依据不同的融资品种、担保方式等因素，要求进一步提供其他资料。
四、一般业务流程
中小企业客户提出借款需求→提供相关资料→贷款行实地调查→贷款行审查审批→通知客户办理贷款手续→贷款发放。
五、服务渠道
（一）访问中国工商银行门户网站：www.icbc.com.cn。中小企业网贷通、易融通客户可以通过门户网站自助提交融资需求，客服人员将及时处理您的需求。对已提交必要信息的中小企业，我行将尽快派遣客户经理与您接洽。
（二）电话垂询中国工商银行“电子银行中心”。欢迎中小企业客户随时拨打我行客户服务电话95588，咨询中小企业融资服务相关事宜。
（三）亲临中国工商银行小企业金融业务中心。中小企业客户可以亲自到遍布全市的营业网点进行现场咨询或办理业务，也可以直接联系市分行小企业金融业务部咨询相关融资事宜。各分行小企业金融业务中心和各县支行联系方式如下：机构名称 地址 联系方式张掖分行 张掖市甘州区县府街99号 0936-8231372民乐支行 民乐县西大街12号 0936-4423684山丹支行 山丹县南大街8号 15719662005临泽支行 临泽县县府街276号 0936-5521943高台支行 高台县人民西路65号 0936-6621830肃南支行 肃南县红湾寺镇明花路裕兴巷3号 0936-6125339
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民乐新闻，故乡情，家乡事！不思量，自难忘，梦里不知身是客，魂牵梦萦故乡情。民乐县，是陪我们行走一生的行李。