讲好扶贫故事贡献金融智慧 ——米脂县金融扶贫攻坚综述
金融扶持政策给贫困村民种植农产品带来利好消息。
????米脂县政府有关领导为米脂农商银行颁发“农户信用信息管理中心”牌匾。
????人民银行米脂县支行负责人一行深入官道山村移民新村项目调研督导。
????米脂农商银行经营团队负责人考察优质商品小米项目。
????杜家石沟镇群众利用金融产业扶持政策发展“佳米驴”养殖业。
米脂县利用产业扶持政策，大规模发展山地苹果产业。
程刚
“我家种了10多亩谷子，以前每斤卖2元钱左右，一年下来收入1万多元钱，一家老小五口人，人均收入也就2000元左右。从去年开始，镇政府与银行合作，把我们村种的谷子都做了‘绿色认证\’，由村里的合作社统一收购加工成优质商品小米，再送进城里大超市销售。现如今，我家产的谷子每斤可以卖到5元左右，比以前翻了两番还多，而且遇到市场价格不景气的时候，合作社还以高出市场价格回购剩余农产品……”提起当前的金融惠农新政，米脂县杜家石沟镇贫困户杜金飞满脸笑容。
这只是米脂县金融支持农民脱贫致富的一个缩影。近年来，为帮助贫困群众脱贫致富，实现63个贫困村、近3万贫困人口精准脱贫的宏大目标，在米脂县委、县政府的大力支持下，人民银行米脂县支行从多元化的扶贫融资需求入手，搭建政府与金融机构、政府与农户、政府与地方龙头企业对接机制，积极拓宽民生贷款覆盖面，发展农村电商扶贫“互联网+”工程，打造“阳光贷”助力移民搬迁等一批金融扶贫项目，为当地扶贫攻坚助力加油开创新局面。
2017年起，米脂县委、县政府积极开展金融“双促双增”活动，通过金融知识大讲堂活动等方式，邀请省市相关经济金融专家，进行金融扶贫政策解读，结合移民搬迁、棚户区改造以及农村基础设施建设等扶贫工作实例及经验，切实解决地方政府与金融机构信息不对称、地方政府对金融政策理解不透彻、操作经验不足等问题。同时，通过支持发展电商扶贫和金融扶贫的“一点多赢”方式，打通农村金融服务“最后一公里”，真正实现建立一个点、服务一个村、辐射一群人。力争达到“四强一促”目标要求，即强化金融支持、强化金融扶贫、强化脱贫攻坚、强化改革创新，促进米脂县追赶超越目标实现。
精准对接提供多元化的扶贫融资需求
“巧妇难为无米之炊”，如何解决贫困户资金短缺，以及金融机构在支持贫困户方面出现的“有钱不敢投”现象。为此，米脂县政府出台了《米脂县金融扶贫实施方案》，同时对贫困户进行评级授信。通过县财政局拿出1000万元作为扶贫贷款风险保证金，在此基础上，米脂农商银行向辖内各乡镇发放一亿元金融扶贫贷款，用于贫困户的种养殖启动资金。截至2017年5月底，米脂农商银行共发放小额扶贫贷款1013笔，合计金额6700万元。
为了充分发挥政策性银行作用，打好金融***“组合拳”，米脂县专门成立了以金融挂职副县长康建平为负责人的扶贫资金重点项目推进办公室，从政府各部门抽调业务骨干组建专业队伍，为项目推进提供强有力的组织保障。在传统担保方式基础上，积极探索“组合担保”形式，采取传统担保和政府购买资金质押担保，有效解决地方政府担保能力不足问题。目前，米脂县老城棚户区改造、贫困村基础设施建设、医院体育场馆的改扩建等项目已经落实的信贷资金达到2亿元。
此外，在一年多时间里，米脂县金融系统为了支持地方经济发展，助推脱贫攻坚，坚决“不抽贷、不断贷”，全力支持县域企业发展，共谋大业。米脂农商银行着力支持了“榆林市王成商贸有限公司”“米脂金晨农业科技开发有限公司”“陕西闯府宏远酒业有限公司”“陕西伟华集团有限责任公司”“米脂恒远制衣有限责任公司”“陕西易得房地产开发有限公司”等一批具有地方特色的企业。日常管理中，该行确定了对口网点开展上门服务，鼓励小微企业转型升级、延伸产业链，开展“公司+农户+基地”“公司+协会+农户”“产供销一条龙”等经营模式，不断提高企业附加值，带动贫困地区群众脱贫致富。
电商模式开拓产业扶贫新路径
米脂县作为国家电子商务进农村综合示范县，电商巨头阿里巴巴旗下的农村电商开始布局米脂县。人民银行米脂县支行以此为契机，按照《陕西省农村支付“互联网+”建设工程实施方案》，助推农村支付“互联网+”建设工程，并结合米脂地方实际，提出了构建“五不出村”服务模式。即：买卖货物不出村、缴款缴费不出村、低保补助不出村、金融服务不出村、金融普及教育不出村。让广大农民通过切身体会“互联网+”带来的便捷服务，从而树立起他们的互联网理念。
买卖货物不出村：每个电商服务点都有经过专业培训的合伙人。他们每天负责给前来买农机具、家电以及日用品的农民在电商平台上下单。下单成功后由电商县村运营体系的快递人员24小时之内送货进村入户。这对于年龄大的留守老人提供了非常大的便利。与此同时，农民手中的农产品，也可以在服务站进行网上销售。
缴款缴费不出村：电商合伙人免费为村民代缴各类手机费、电话费等，免费为村民网上代购火车票、飞机票等。
金融服务不出村、低保补助不出村：通过在服务站布设的E终端和助农POS机为村民提供常见的金融服务：村民可以存取2000元以下的现金，办理50000元以下的转账，查询打印各类低保医保、惠农补助的到账情况。
金融普及教育不出村：由人民银行对各电商合伙人进行金融知识普及，进而通过他们对周边村民进行人民币真假鉴别、防止金融诈骗、个人征信等方面的金融知识普及教育。
为保障农村电商在米脂的成功落地,人民银行米脂县支行立足总分行以及上级相关部门的《信贷政策工作的意见》《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》和《陕西省农村支付“互联网+”建设工程实施方案》的相关政策，引导涉农金融机构，尤其是地方法人金融机构主动出击、积极作为，加大银行对农村电商领域的信贷投入。对此，米脂县各金融机构均成立了金融扶贫工作小组,制定了“十三五”期间的金融扶贫工作规划,明确了工作责任和工作任务。从而确保“互联网+”工程在当地农村顺利发展，实现产品流与资金流的相互融合，共同发展，更好地为贫困群体服务。
目前，在人民银行米脂县支行、政府相关部门、农村电商以及各金融机构的共同努力下，米脂县共有46个村级电商服务点在基层村镇成功落地。目前每个服务点基本达到了“五个一”的标准，即一个村庄中心服务点、一条专用网线、一台专用电脑、一部金融支付工具（主要是农村商业银行的E终端、助农POS）、一位经过培训的专业人员。2017年5月，有关部门公布的一组数据，更加坚定了人们发展电商扶贫模式的信心与希望。米脂县的46个电商村级服务站从2016年4月份运行，截至2017年5月底，各电商服务平台的交易额达到2.88亿元。可以看出，“五不出村”的服务方式更好地满足了农民生产生活的消费需求和金融需要，使得广大农民在短短的四个月时间里转变了消费的理念，农村群体的互联网金融理念与能力初步形成。同时，这些电商合伙人大多都是米脂籍年轻人在返乡创业，此举也为米脂农村经济发展注入了新动力。
民生贷款为脱贫致富增添新鲜血液
近年来，米脂县金融系统按照“政银联手、银保合作”的工作思路，积极促进建立健全贷款风险补偿机制，用足用好政府担保资金，足额发放民生贷款，全力扶持产业扶贫。
去年7月以来，米脂农商行与县财政局、扶贫办签订了“米脂县金融扶贫合作三方协议”，县财政拿出1000万元作为风险保证金，米脂农商银行自筹信贷资金将保证金放大10倍，面向贫困户和带动贫困户创业的涉农企业、农民专业合作社发放不超50万元的扶贫贷款，贷款按月利率5‰执行，贷款由县财政全额贴息。截至2017年5月底，米脂农商银行扶贫贷款共发放1013笔6700万元，有力地支持了产业扶贫工作。
针对革命老区青年脱贫创业问题，在人民银行米脂分行的意见指导下，米脂农商银行联手团县委共同推出了“老区青年创业贷款”业务品种。结合贷户日常营业流水，分档次进行利率优惠，有力地推动了青年创业脱贫致富。截至2017年5月底，累计发放贷款163笔2075万元。同时，米脂农商银行通过积极沟通，额外争取到县财政配套保证金240万元，将“创业促就业贷款”保证金总余额增加到了745万元，并设立开放了贷款绿色通道，全面支持下岗职工再创业，目前已经发放269笔近3700多万元，市场份额达到90%以上。
运输业是米脂县八大支柱产业之一，是农村青年创业致富的重要途经之一。今年以来，米脂农商行经过调研和可行性论证，决定整合资源将“个人商用车按揭贷款”集中于营业部授信，进一步减少审批环节，提高工作效率，充分发挥商业贷款在民生领域中的重要作用。截至2017年5月底,共发放商用车贷款367笔8432万元。
精准投放“阳光贷”助力移民搬迁
移民搬迁是改善农村群众生产生活条件的重大民生工程，也是实施精准脱贫战略、促进城乡一体化的重大举措。人民银行米脂县支行通过向地方法人金融机构发放“阳光贷”的方式，积极助推移民搬迁等***项目发展。
米脂农商行利用人民银行提供的“阳光贷”向政府批准的移民搬迁农村人口，按照每户贷款金额不超过3万元，月利率执行3.93‰，贷款利率较同档次贷款利率低5.97个千分点，期限由常规贷款的一年期放宽至二年期。近期，人民银行米脂县支行、米脂农商银行将米脂县石沟镇官道山村评为“米脂农商行脱贫攻坚示范点”，向该村发放150万元贷款，有力支持了当地移民搬迁工程的建设发展。
此外，米脂农商银行还针对贫困户启动帮扶举措，先后向15户贫困户发放“阳光贷”贷款，发放金额145万元。米脂农商银行作为当地金融扶贫工作的主力军，不断涌现出诸多亮点。对于建档立卡以外的贫困农户，该行以人民银行支农再贷款为支撑，按照“保本经营”的经营原则，开展种养业试点工程，大力发放“阳光贷”，助力产业脱贫，最大限度地让利于民。一是农业试点方面，为石沟镇党塔村“米脂县志红苹果专业合作社”安装防雹网发放25万元阳光贷，为“陕西银波农产品有限公司”秋季新粮上市、粮食储备，发放450万元阳光贷。二是畜牧业试点方面，根据县委政府导向，大力支持“佳米驴”产业，为孟岔村“米脂县鑫黎养驴专业合作社”发放25万元启动资金，解决了该合作社的燃眉之急。截至2017年5月末，米脂农商银行在全县范围共发放“阳光贷”243笔6400万元。
作为一个国家级贫困县，米脂县通过探索金融***新模式，不仅探索出了脱贫的道路、脱贫的信心，更探索出了金融这汪活水，百花齐放。据悉，在各级党委、政府以及金融机构的帮扶引领下，截至2017年5月末，米脂县产业扶贫取得了巨大成就，全县山地苹果种植面积已经达到17.6万亩，预计产量8.5万吨，产值1.8亿元，果农人均收入4960元。已注册畜牧专业合作社200户，累计投入示范创建资金1000多万元。饲养100头以上的适度规模生猪养殖场128户，饲养50只以上的适度规模羊子养殖场396户，饲养2000只以上的适度规模笼养鸡养殖场128户。并已创建县一级标准化猪场10户、羊场8户、鸡场2户，养羊示范村4个，市级养殖标准化示范场1个。如今的米脂县，一幅金融扶贫攻坚的宏伟画卷正在徐徐展开。
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