政府主导市场运作人保承办网络进村赔付到户龙润萍李云
政府主导 市场运作 人保承办 网络进村 赔付到户
□龙润萍 李云杰关玉冰 张学文
“始于2007年的全省政策性农业保险试点，是惠农强农的重大举措，是保证农业发展，农民致富的现代金融手段。这一保险能不能可持续发展，长期造福农户，关键在于能否创造出一个可持续发展机制。其中激活政府、农户积极性的‘密钥\’则是看能不能网络进村、赔付到户。”——中国人保财险四川省分公司总经理陈显宜对政策性农业保险的认识极为深刻。
如果不能做到这点，农民若为一点保险赔款要到几十公里外的中心镇，也就是保险公司设在那里的保险营销部去报案，申请查勘，最后经过3个月左右才拿到赔款，农民就会失去投保的积极性。如果能网络进村、赔付到户，农民就会有投保的积极性，政府一看农民有积极性，也就会用力推动；承保的保险公司，因投保户多，动力就会增强。政策性农业保险就得以持续。
作为最先在全国开办农业保险的中国人民财产保险股份有限公司四川省分公司（下称人保财险省公司），依靠政府主导，市县乡镇政府通力合作，积极创新，在全省率先将政策性农业保险农村服务网络体系推进到村，村民不出家门就可领到赔款。其创造的这一政策性农业保险可持续发展机制，为全省乃至全国政策性农业保险实现可持续发展积累起宝贵经验。
打通公司与农户连接的“最后一公里”农民足不出户领赔款
“去年夏天川南大旱，我栽的玉米就有部分遭干死了，还好这部分玉米投了保。”3月6日，宜宾市高县沙河镇大里村三组村民杨汉江告诉笔者，去年的11月9日，他就领到了组长陈国财送到家里的45元赔款，“不说多了，起码今年投保、购买种子有点钱了，心头也觉得更稳当了。”
农户满意，有了再投保的积极性，得益于人保财险省公司将宜宾市农业保险服务网络体系推进到村、赔付到户的可持续发展机制的建立。
陈显宜介绍说，该机制的关键是依靠政府支持，将原有县级政策性农业保险服务机构、中心镇（一般管理辖区3至4个乡镇）的保险营销部向各个乡镇和村延伸，由政府和保险公司在各个乡镇设立保险服务站，在村上设立村级保险服务点。
基于这样的机构设置，农民投保的农业险出险后，村民报告给村级保险服务点的保险服务员，村级保险服务员向乡镇保险服务站报案，乡镇保险服务站向中心镇的保险营销部报案，营销部人员与乡镇保险服务站和村级保险服务员一起查勘定损，确定赔偿金额，并在全村公示。如果村民对公示没有异议，则由村级保险服务员将赔款领回，再由获赔村民所在组的组长负责送款到户或由人保财险省分司直接划钱到农民的银行卡。
陈显宜用 “网络连成片，服务面对面”来概括这一机制。他认为，保险公司打通公司与农户连接的 “最后一公里”，与村民之间没有中间环节，可实实在在提高赔付效率。
各级政府对人保财险省公司创造的这种政策性农业保险可持续发展机制颇为赞赏。宜宾市政府副秘书长、金融办主任谭堃评价说：“这一机制，既有效解决了保险公司扩充人员的成本问题，也将保险服务网络延伸到村。并为承保公司打造出一支专业化村镇保险队伍。”
陈显宜介绍说，截至2012年1月底，人保财险省公司在全省已建立 “三农”保险服务站点19118个。其中：“三农”保险营销服务部470个，乡镇“三农”保险服务站1927个，村级“三农”保险服务点16721个，初步形成了覆盖全省的农险服务网络。
正是因为有了人保财险省公司创造的这一机制，政策性农业保险真正在农民中间有了市场。自2007年在全省率先开办“三农”保险以来，5年间，人保财险省公司累计提供风险保障1100万亿元，累计支付赔款27.98亿元，受益农户超过1300万户次，充分发挥出财政投入支农惠农的保险放大效应，极大地提高了全省农业生产防范自然灾害和抵御大灾风险的能力。
增加品种扩范围让政策性农险惠顾更多农户
2011年9月中旬，中国人保财险纳溪区支公司员工将4197.96元保险赔款送到了泸州市纳溪区丰乐镇马村6社农民姚祖志手中。
原来，姚祖志参加了中国人保财险与纳溪区政府开办的政策性农业保险。2011年7月13日，姚祖志为自己在林下养殖的2000只鸡交了2000元保费。9月10日，上百只鸡因病死亡。承保的中国人保财险纳溪支公司接到报案后，立即安排查勘人员会同镇兽医站赶到现场查勘定损。经鉴定，姚祖志养殖的鸡获得赔偿。
陈显宜介绍说，每只林下土鸡保险金额为40元，根据放养时间长短，赔偿金额为15-40元/只。收取保险费2.4元，其中区财政补贴1.4元，农户自己缴纳1元，保险期限一年。在此期间，投保的鸡如遇火灾、爆炸、暴雨、洪水、风灾、雷电、冰雹、冻灾、泥石流、山体滑坡、建筑物倒塌、空中运行物体坠落、鸡新城疫、传染性喉气管炎、传染性法氏囊、暴发性球虫、沙门氏菌、肠炎、慢性呼吸道病受损，可获得保险公司赔偿。
笔者日前在泸州、宜宾等全省各地看到，这种政府与人保财险省公司互动开办的地方性政策性农业保险的险种不断增多，惠及范围越来越广。开办林下土鸡保险的同时，泸州市及区县政府将高粱、烤烟等特色农业也纳入政策性农业保险范围，宜宾市也将蔬菜、小家禽、高粱纳入政策性农业保险范畴，仅宜宾市南溪区就有115户农户自愿投保肉牛244头、鸡9460只、鹅5520只、蔬菜820亩。与林下土鸡保险方案相似，均为个人出一部分保费，地方政府补贴一部分保费。
“这种地方性政策性农业保险，是2007年中央开办的政策性农业保险的有效延伸。”谭堃表示，正是有了人保财险省公司政策性农业保险的可持续发展机制，农民投保意愿才不断升温。蔬菜、小家禽、高粱之后，宜宾又开办了森林保险。他预计，这种特色农业保险将会越来越多。
陈显宜透露，2011年，在原有的中央政策性农险品种之外，人保财险省公司开办的特色农业保险品种如雨后春笋。除泸州、宜宾外，成都市分公司新增了优质红心猕猴桃保险服务；广元、绵阳市分公司围绕政府稳定蔬菜价格工作，启动了蔬菜种植保险，现已涵盖各类主要蔬菜品种。德阳罗江支公司开展了特色农业珍禽鸡养殖保险，中江支公司启动了芍药保险，自贡还启动了肉牛养殖保险。
2011年，在人保财险省公司这艘旗舰的引领下，四川省成为全国特色农业保险品种最多的省份之一。政策性农险提供的保障金额突破1000亿元，使四川省一举成为全国农险规模最大的省份。政策性农业保险有效促进了四川省农业稳步发展、农民持续增收、农村更加和谐。
围绕省委、省政府目标和任务将惠农政策送到最基层农户
政策性农业保险是一项重要惠农政策，是促进农业健康发展的重要推手，有利于使农业生产在遭受大灾后，从传统的临时性的“政府救助”向制度化的“保险保障”模式转变。
2012年，又是一个新的起点。陈显宜表示，人保财险省公司将按财政部、总公司要求及省政府金融办以今年一号文件批转的农村保险服务体系建设实施方案，继续紧紧围绕省委、省政府“十二五”规划制定的宏伟目标和主要任务，将惠农政策送到最基层农户，让广大农户享受到现代化的金融保险服务，让保险服务真正洒向田间地头。为四川省农村经济迈上新台阶作出更多更大的贡献。
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