烟台银行立足客户创新产品，沉下去服务农村———, 放大“市民银行”品牌效应
截至5月末，全行资产总额达到724.38亿元，较年初增加26.8亿元，增长3.84%；存款余额569.99亿元，较年初增加53.75亿元，增长10.41%；实现净利润2.5亿元，完成全年经营计划的48%。
这是烟台银行交出的2017年上半年转型发展的亮眼答卷。
面对新形势、新挑战，转型势在必行。“作为地方城市商业银行，在当前复杂多变的经济形势下，行业竞争格局发生了明显变化，加快发展面临诸多挑战。要实现转型升级，就要结合区域经济社会发展特点，找准适合自己的发展道路。”烟台银行党委书记、董事长叶文君如是说。
立说立行。瞄准“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”，烟台银行积极探索特色化、差异化和智能化发展路径，以创新驱动为突破，以全面风险管理体系建设为保障，倾力打造具有鲜明地域特色和核心竞争力的市民银行。
产品创新形成创新产品集群
近期，烟台银行的“乐惠存”储蓄产品成为烟台街坊邻里的“明星产品”。“与传统储蓄产品相比，乐惠存是一款可按期结息的特色定期存款，存期内如提前支取,可根据本金实际留存时间对应的烟台银行挂牌公告的存款利率靠档计息，并对已支付的乐惠存增值收益多退少补，是一款兼具收益性和流动性的定期存款增值服务产品。客户自行选择结算频率，可根据自己的需求选择按月、按季或按年结算。”烟台银行有关负责人告诉记者，目前系列产品“乐惠存2号”和“乐惠存3号”也已正式上线。
这只是烟台银行立足客户需求推进产品创新的一个微观窗口。近年来，烟台银行积极推进产品创新并形成“产品集群”：小企业业务条线的链式快贷、助保贷、税融贷、校园贷、租金贷、惠农贷、增额贷、农家乐、快易贷等产品，个人业务条线的“烟行宝”系列、“乐惠存”系列、代发工资品牌卡“薪瀛卡”等产品，公司条线的转贷基金、对公理财质押、“企乐存”产品，同业业务条线的同业存单、同业理财等，成为该行业务发展的重要引擎。
值得一提的是，该行面向大型企业的资产证券化业务已然走在了全省同业的前列，被评为全国“资产证券化年度新锐奖”。
服务创新打通服务“最后一公里”
“在村里就能办理银行业务，还能在手机上缴天然气费和水费，特别方便。”让栖霞农民赞不绝口的就是烟台银行推出的助农取款服务点。在这里，农民可以办理取款、现金汇款、转账汇款、代理缴费等多项金融服务，真正将“银行”搬到了村民家门口。
这恰是烟台银行打通农村基础金融服务“最后一公里”的崭新探索。以助农取款服务点为载体，去年一年，烟台银行共拓展农村客户1581户，发卡量1512张，开通电子业务191户，业务交易总量5977笔。2017年，助农服务点将达到200处，助农客户数将达到1万户以上。
不止于此，烟台银行还以建设“特色支行”作为品牌创新突破口，借助烟台市不同县域在经济结构、资源禀赋、产业特色、发展潜力等方面的不同特点，打造具有与当地经济相融合，富有烟台银行特色的差异化、创新型县域支行。其中，在福山，设立“银政合作特色支行”，加强与当地政府、财政、税务等合作，大力支持辖区内优势行业、特色产业、招商引资项目以及政府采购供应商，重点推行的“链式快贷”、“结算贷”、“税融贷”等创新担保方式的业务品种，解决企业担保难、融资难等问题。在长岛，设立“旅游特色支行”，以长岛县政府建设“中国北方生态旅游度假岛”为契机，密切与政府沟通联系，积极向长岛县内以旅游为中心的旅游基础设施承建单位、从事旅游业的小微企业和个人提供信贷资金支持，为其发放无抵押的政府链式快贷和“农家乐”信用贷款。
依托13个各具特色的县域支行，烟台银行的“市民银行”品牌效应也在逐渐放大。
风险管控由人控向机控转变
对银行而言，发展的最大前提是做好风险管控。“风险控制能力是银行核心竞争力。”烟台银行首席风险官史咏梅说。
恰是深谙风险防控的重要性，烟台银行在风险防控上不遗余力。
依托人才队伍，烟台银行启动了全面风险管理工程，全面诊断全行面临的各类风险，拟定全面风险管理体系建设暨新资本管理办法落地实施规划。同时组织开展业务连续性管理，建立健全了风险管理制度和风险管理团队。
什么是全面风险管理体系建设？史咏梅介绍，主要是强化以直接管理职责、再管理职责和再监督职责为核心的“三道防线”建设，加强风险管理垂直管理体系建设，并推进改革配套机制建设，同时建立与“三道防线”相应的风险责任体系，完善“权责对等”的问责机制。眼下，烟台银行已经聘请国内知名的咨询厂商德勤、毕马威、安硕等公司分别协助实施管理体系下的10余个项目建设，在内评法等数据要求高的项目上也与城商行联盟及省内8家城商行展开合作，实现双轮驱动，全面风险管理体系建设已然走在全省城商行前列。
全面风险管理体系的建设也是对内部员工的严格约束。烟台银行加强全员教育和违规处罚，创新教育方式方法，加强对全行在编在岗员工进行“铁律—红线—办法”的再学习，分解落实案防工作责任和措施，将案防压力传导至基层和员工。“通过持续优化、完善管理系统和工具，强化人才配置，各类风险管理的精细化和专业化水平不断提高，风险管控逐步由人控向机控转变。”史咏梅说。YMG记者刘洁
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