信用卡诈骗花样多, “借用”身份证要警惕

烟台日报 2016-08-25 09:45 大字

信用卡普及程度越来越高，涉及信用卡类的经济犯罪案件也呈现出不断上升的趋势。去年11月，蓬莱一银行的工作人员赶到蓬莱市公安局经侦大队报案称，蓬莱市民迟某于2012年9月在该行办理了一张信用卡，截止到去年10月，该卡已透支本金12万余元，利息2万余元，本息共计14万余元，银行多次催收，但迟某拒不归还欠款。接案后，民警对银行提供的迟某办卡资料、欠款明细、催收记录等进行了详细查证。办案民警按照迟某办卡时所留的电话打过去，对方竟然说自己是办卡人迟某的亲哥哥迟某某，信用卡透支是自己所为、迟某并不知情。到案后，迟某某如实交代了自己以2011年在蓬莱市B银行的贷款（迟某为担保人）需要年审为理由，骗得迟某身份证后冒用迟某的身份在A 银行骗领信用卡，在明知没有偿还能力的情况下进行恶意透支、套现的犯罪事实。经警方进一步审讯，迟某某又交代了自己以同样的伎俩骗取了张某（同为2011年贷款担保人）的身份证，并冒用迟某、张某的身份在C银行骗领信用卡两张并恶意透支20万多元的犯罪事实。今年6月，迟某某已被依法判处有期徒刑八年。

办卡银行重数量轻审查

在此案侦办过程中，办案民警发现，银行监管上的一些漏洞让涉嫌信用卡诈骗的犯罪分子有机可乘。“银行工作任务多，不按时完成任务还会被扣工资，使工作人员压力较大。在办理信用卡的审批过程中，工作人员也会先看效益，再看质量。很多情况下都是‘来者不拒\’，办证人随便提供一些相关的材料就给办理。”办案民警姜勇飞向记者介绍说，这样会给恶意透支创造了条件，出现“一人多卡”、“循环透支”的情况。在上述案件中，迟某某于2011年在B银行贷款19万元，迟某、张某是其担保人，截至迟某某利用迟某身份骗领信用卡时，该笔贷款尚有18万元本金未偿还。且迟某某在骗领信用卡时，伪造了某事业单位出具的迟某、张某二人收入证明，如果相关发卡行在审批迟某、张某的办卡资料时，能够对此笔贷款的担保情况进行联网核查，就能对迟某、张某的偿还能力、信用情况有清醒的认识，如果能进一步到该事业单位进行审查或简单打个电话就能轻易戳穿骗局。按照银行系统规定，银行工作人员必须履行“三亲见”才能申领出银行卡，而迟某某系本人到发卡行冒充迟某、张某二人签字，其本人与迟某、张某容貌相差较大，但最终还是能够通过发卡行审查骗领到信用卡，这期间是哪个环节出现问题，是银行工作人员审查不严还是与申请人串通、沆瀣一气，故意而为，值得深究。

身份证及复印件不能随便借

严厉打击信用卡诈骗犯罪，是公安机关当前和今后一个时期的重要任务。为此，公安机关将密切与金融机构的联系配合，加大打击力度。银行系统也应完善规章制度，规范业务流程，加强银行卡办理的审核、审查程序，从源头上堵塞问题多发的漏洞，最大限度地压缩犯罪空间。就个人而言，如何才能防范信用卡诈骗呢？办案民警告诉记者，防范信用卡诈骗最主要的措施就是：“身份证不要随便借，注重保护密码等个人信息。”在日常生活中，市民应注意牢记自己开户银行的5位数客服电话，不要轻信收到的与金融相关的提醒短信，也不要轻易拨打短信里的咨询电话。如有疑问，应直接拨打客服电话或持卡到银行营业网点查询，以免上当受骗。此外，记载有信用卡信息的资料也不要随意丢弃，签购单记载有信用卡卡号，应先粉碎后再丢弃。个人身份证不要轻易借出，防止有人用身份证办信用卡恶意透支，身份证复印件也同样不要给出，需要提供本人身份证复印件时也要写明用途，避免个人财物损失。YMG记者钟嘉琳通讯员姜勇飞徐忠

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