市农村信用社创新融资渠道，支持小微企业发展———, 新增贷款89亿给力实体经济
本报3月23日讯（YMG记者杨松涛孟宪臣通讯员王梅）想做苹果生意，没有冷库就只能随行就市———5年前还在这种困顿中煎熬的果农陈慧芳，在市农村信用社创新推出的“苹果仓单质押贷款”业务支持下，如今不仅创办起蓬莱市宇和果蔬公司，还拥有一座库存5500吨的中型冷库，把苹果远销到深圳、上海和东南亚。陈慧芳高兴地合不拢嘴：“有了农村信用社的苹果仓单质押贷款，俺的买卖干大了！”在烟台，这一实策惠举已直接支持236家果品企业，大规模果品种植农户245户。目前，全市农村信用社已累计向苹果产业建设项目发放贷款超过20亿元。
“小微企业渴望实体做大做强，面临的最大瓶颈是‘差钱\’。要将扶持效应做到最大，就必须通过创新金融服务，将信贷资金重心投向‘三农\’和小微企业，着力支持实体经济加快发展。”省农联社烟台办事处主任姜国平介绍说，去年，烟台市农村信用社各项贷款余额已达564.53亿元，占烟台市银行业贷款总额的19%，新增实体贷款高达89亿元，居全省系统内首位，在全市银行业金融机构中独占鳌头。其中，涉农贷款余额达415.05亿元，比年初增加67.11亿元，增长19.29%；小微企业贷款余额达288.93亿元，比年初增加60.39亿元，增长26.43%，当年新增涉农贷款和小微企业贷款市场占比分别达到25%和27.58%。
针对陈慧芳等果农推出的“苹果仓单质押贷款”，仅仅是市农村信用社为“三农”和小微企业畅通融资渠道、贴近服务创新工作的一项业务。除此之外，他们还结合深化农村改革实行了“集体土地流转抵押贷款”，面向黄金产业开办了“黄金质押贷款”，针对海参养殖开发了“海参质押贷款”，立足海洋产业推行了“海域使用权和船舶抵押贷款”，支持葡萄酒产业推出了“葡萄种植伞式联保贷款”，服务港口物流业开办了“港银通贷款”，以及应收账款质押、商铺抵押、原材料等存货质押、动产第三方监管质押等担保方式。在创新贷款担保机制上，相继推出了小额农户贷款、个体工商户贷款、农民专业合作社贷款、大联保体贷款、农民住房消费贷款、企业流动资金贷款、信用共同体贷款等贷款产品。统计显示，为这些特色产业和支柱产业融资“解渴”，全市农村信用社目前已累计发放担保贷款7.69亿元，惠及农户、个体工商户和小微企业3.68万户。
在创新贷款服务方面，市农村信用社对农户和个体工商户统一颁发了贷款证，贷款全部实行了柜台办理，针对小微企业贷款还专门设立了公司业务部。通过设置贷款专柜，开通服务窗口，做到有需就放、有求必贷，实现贷款像取款一样方便。截至2011年末，全市农村信用社设立信贷专柜243个，核发贷款证9.57万本，授信总额达54.26亿元。同时，对诚信度和信用度高的农户、个体工商户和小微企业实行利率优惠政策，适当降低利率浮动幅度。多年来，市农村信用社的贷款平均执行利率一直在7%左右，为全省农信系统最低。此外，他们还探索建立了贷款尽职免责制度，允许新增贷款不良率控制在3%以内，防止为片面追求“零风险”而造成客户经理的“惧贷”、“惜贷”；对尽职到位的客户经理因客观因素形成的不良贷款，予以免责，充分保护其贷款营销的积极性。
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