初中生投保险后出车祸却遭拒赔, 保险公司：肇事方已经赔了钱，我们就不赔了法官：免责条款未明确告知应无效，该赔还得赔
YMG记者李珑通讯员葛颖李丽李晓东
两年前，蓬莱市某镇上学的13岁小女孩玲玲（化名）在当地教委的统一安排下投了师生平安保险。半年后的一天，玲玲因车祸受伤，花去两万多元。肇事方赔付了医药费，但保险公司却把这个当成了拒绝理赔的理由。
今年4月，蓬莱市法院依法作出判决，保险公司向玲玲赔付了其要求的医疗费用。
女孩上学路上被撞伤，医疗费花去两万多元
2009年3月22日，玲玲像往常一样，背着书包走在上学的路上，此时，市民张某驾驶轿车由西向东驶来，将行走在路边的玲玲撞倒。经交警部门鉴定，玲玲负该事故的次要责任。
玲玲因左胫腓骨开放性骨折被紧急送往烟台山医院治疗，医疗费1.5万元。10月5日，因需取出植入骨折处钢钉，进行了第二次手术，再次花费7000多元。
就在玲玲出事故的半年前，她所在镇的教委像往年一样为在校学生投了师生平安保险。玲玲一出事儿，家长想起了这份保险合同。玲玲的班主任向保险公司的蓬莱营销部报案。保险公司接到报案后，对玲玲住院手术治疗进行了保险事故出险调查。调查结果显示，玲玲在保险事故发生180日内，医疗费用支出为15482.55元，可理算金额合计为11225.21元。保险事故发生180日后，玲玲的医疗费用可理算金额合计为7251.17元，上述医疗费用合计18476.38元，按双方签订的合同约定，保险公司应赔金额为13131.1元。
肇事方赔了，保险公司一分不给
昨天上午，记者赴蓬莱采访，看到了这份保险合同，该合同显示，每次意外伤害事故导致被保险人所支出的必要且合理的，在保险金额范围内，按80%的比例给付医疗保险金。
保险公司对被保险人住院所支出的医陪费用，按如下面规定给付医疗保险金：医疗费用分级累进给付保险金，人民币100元至1000元，给付比例50%，1000元至5000元，给付比例60%，5000元至10000元，给付比例70%，10000元至30000元，给付比例80%。
合同中还有一条规定：保险公司在扣除被保险人通过其他途径获得的医疗费用补偿之后，剩余的医疗费用按合同规定给付医疗费用。通俗地说：“别人赔了，我们就不管了。”
就是因为上述条款，玲玲的父母申请理赔时，对方以玲玲所受意外伤害治疗费用已经由肇事方赔付，第二次手术费用属意外伤害事故发生180日后的诊疗费用，不应予以赔付为由拒绝理赔。在法庭上，玲玲的父母要求保险公司赔付保险金4265.51元。
免费条款未告知不生效，因此还得理赔
办案法官认为，该镇教委每年都会给在校生投人身保险，而保险公司所提供的投保单和保险合同，因为年年重复使用，在订立时，没有再通知对方协商合同时的条款和内容，属于采用格式条款订立的合同。
因此，保险公司应在合同签订时，对合同中免除或者限制其责任的条款予以说明，特别是有关保险人责任免除的合同条款，保险人应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确的说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
而玲玲投保的这家公司，并没有明确提示事故发生180日以后，免除其保险责任，故该条款对玲玲及监护人不产生效力。而玲玲的两次手术费用是由同一交通事故产生，且均发生在保险合同约定的保险责任期间内，保险公司称部分医疗费用是在保险事故180日后产生，不予理赔不合法。
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