不归还金融机构贷款或将构成刑事犯罪 经侦民警走进“大小新闻直播间”，介绍典型案例

本报讯（YMG全媒体记者 王轶 通讯员 芝公宣 摄影报道）近日，芝罘公安分局经侦大队三中队中队长娄承旭和二中队民警王华兴走进“大小新闻直播间”，介绍近期侦办的典型案例，提醒市民朋友们提高警惕，避免上当受骗。

“线上线下”模式

进行非法集资

芝罘公安分局经侦大队三中队中队长娄承旭介绍，有的非法集资公司总公司注册地在北京，实际运营地在上海，由此导致广大投资参与人以为公司很有实力，公司的业务人员有做产品销售的，有做保险类行业的，有大量投资群众的信息资源，他们通常采取电话邀请，上门走访，甚至有的就在集贸市场发放资料，让投资人到分公司来投资理财。

他们的投资理财有两种模式，一种是线上模式，一种是线下模式，线上项目用手机注册APP成为会员，公司利用这个APP在平台上发布一些借款信息。借款信息中推出一个借款人，借款人会提供车辆、房子这些抵押物。广大投资人一看这个人既有车又有房子，一定没有问题，就进行了投资。

其实，公司存在隐瞒借款人身份的情况，有些借款人可能是虚构的。

第二种是线下模式，公司会推出一种噱头，比如字画、工艺品等实物。公司称，把这些东西拿到拍卖店去，可能会获得很高的收益，由此，投资参与人相信这个也没问题。

业务员会抓住投资参与人的从众心理，宣称某个大叔大姨的他们已经投了，也拿到了高额回报，没出现任何问题，投资人就会从众。

另一种线上、线下同时操作的公司，是抓住投资参与人“鸡蛋不要放在一个篮子里”的心态。殊不知，这种方式本质就是非法的，他的篮子本身就是个碎的，不管放在哪个篮子里，最终都是鸡飞蛋打，血本无归。

芝罘经侦侦查终结过这样一起案件，投资参与人1000多人，金额达到几千万元。

以他人名义注册公司，

伪造合同骗取贷款

有不少人认为不归还金融机构的贷款只是民事问题，殊不知，其中很多情形已经构成了刑事犯罪。

9月27日，芝罘公安分局经侦大队办案民警将涉嫌骗取银行贷款的犯罪嫌疑人杨某抓获归案。经查，嫌疑人杨某在2014年6月至7月间，先后以妻子、女儿的名义注册两个公司，伪造购销合同，编制虚假贷款信息，分两笔在银行贷款1000万元人民币，并将贷款挪作他用，造成直接损失960余万元人民币。目前，犯罪嫌疑人杨某因涉嫌骗取贷款罪被芝罘公安依法刑事拘留，该案正在进一步侦查中。截至目前，芝罘公安分局已立案恶意逃废金融债务案件10起，依法采取刑事强制措施4人。

恶意逃废金融债务行为破坏了贷款使用的整体效益，金融机构信贷资产的所有权、信贷资产安全受到威胁，具有严重的社会危害性。

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