一次银政合作的成功实践 金融
本报记者 孙世忠
“建一个属于自己的养老公寓！”7月4日，子长县米粮山社区居家养老服务中心主任杨卫向记者谈到了自己的梦想，“这将是一个以集中托养为重点、社区日间照料为依托、居家托养服务为基础的新型老人托养模式。”目前，杨卫的养老服务站遍布县城6个社区，年服务群众达2万人次，在子长县的影响越来越大。
从2010年创业开始四年间，杨卫的养老服务事业一步一步扩大：先是一个公司性质的流动服务中心，向老年人提供起居照料、洗衣做饭、代买代购等居家养老服务。逐渐发展为现在很正规的米粮山社区居家养老服务中心；2012年，他与社区合作，建立了1000平米的中老年活动中心，8个活动室免费向群众开放。为解决老年人的吃饭问题，他又办起了老年餐厅，饭菜软硬适合老年人胃口，价钱五到八折，很受老年人欢迎。
“社区养老带有社会公益性质，在保本微利的情况下发展到今天，多亏了农行和团委的支持。”杨卫对记者说，“前年建活动中心、去年建老年餐厅，两次贷款8万元，真是解决了大问题。”
“像这种社会服务类经营机构，社会需要，保本微利，如果仅从经济效益考虑，很难找到合适的银行贷款项目。‘惠农卡\’项目因为有
政府的参与，才既满足了企业筹资需求，又让银行没有顾虑。”子长农行副行长崔志军说。
关于“惠农卡”贷款项目，崔志军认为，贷款项目贴近地方经济社会发展需要就会受欢迎，贷款能顺利实施，得益于银行与政府部门的成功合作。因为有政府部门的参与，贷款人资质考察、筛选项目等前期准备工作充分，信用有保障，银行放贷自然就顺利。银行放贷，考虑最多的是项目选择和风险防控。单靠银行进行选择和把关，局限性很大，容易造成供需的脱节。“惠农卡”采取银行与政府合作推行的模式，把供需双方连接在一起，很好地解决了这两个问题。
据子长县团委书记强嘉介绍，在实施“惠农卡——助飞领头雁工程”过程中，团委主要工作一是争取县上的贴息支持。贴息能从五厘增加到七厘，表明了子长县委县政府对这项工作的重视和认可程度。二是通过团系统广泛筛选考察推荐好的产业项目。所选项目一定要符合县上的经济社会发展总体要求，服务于全县这个大局。
“项目的前景和社会影响，以及项目人自身素质和社会威信，这是团委考察的重点。”强嘉对记者说，“我们通过团系统征集推荐产业项目，标准有两个，一是看这个项目有没有发展前景，是不是符合
县上的产业发展规划；二是动用多种社会关系，通过各种渠道重点考察贷款人的创业能力、社会信誉，信誉不好的一律不予推荐。”
据了解，在实施“惠农卡——助飞领头雁工程”过程中，子长县团委设立“一站式”服务的青年创业小额贷款办公室，个人向乡镇团组织申请、乡镇团委初审推介、县团委审核推荐，团委农行共同考察审定的工作程序，乡镇团组织每月向团县委汇报摸底登记情况，团县委对申贷青年建立明细台账，定期通报贷款进展情况。为了保证推荐成功率，子长县团委在考察推荐项目时坚持实效，不单纯追求数量，成熟一个推荐一个，成功率达98%以上。
尽管前期考察充分，但作为贷款银行，体现风险把关的各个工作环节仍然一丝不苟。崔志军介绍说，每笔贷款农行都落实具体人员负责，严格按照分行制定的规范要求，一个工作步骤都不遗漏。在此基础上协调上级银行，尽可能加快贷款审批进程，尽早把贷款发放到创业者手中。为了从总体上防控风险，银行与团委协商确定了2%的违约风险线，一旦触线，立即停贷催收，确保项目健康持续。
从银行贷款的角度来说，资金贷出去，本息按期收回，这个贷款过程是正常的。但作为银政合作
的一个经济社会项目，项目的实施所带来的经济社会效益才是最主要的。正因为这样，在实施“惠农卡——助飞领头雁工程”过程中，除了贷前考察、贷款审核环节之外，贷后跟踪服务同样是银政合作工作的着力点。为贷款户提供强有力的技术信息咨询服务，帮助他们解决创业生产中遇到的困难，也成为一项经常性的工作。他们协调县上相关部门，组建了畜牧、农技、果树、蔬菜、法律、市场营销等一系列青年创业技术信息咨询服务小分队，紧密联系贷款户生产经营过程，全方位提供跟踪服务，提高经营水平，助力盈利还贷。
据统计，在“惠农卡”全部1156笔3754万元小额贷款中，子长县共协调贴息金额188余万元，带动12700人次实现就业，产生了很好的经济效益和社会效益。2011年12月，子长县被团省委和省农行授予“陕西省农村青年创业小额贷款工作示范县”荣誉称号。
考察“惠农卡——助飞领头雁工程”贷款项目五年实践，我们不难发现，它就像一个杠杆，通过银政合作这个模式，小资金正在撬动着大市场。杠杆作用体现在支点的选择、力臂的长短、作用力的大小等等，“惠农卡——助飞领头雁工程”贷款项目，作为一次银政合作实践，成功之处，就在于此。
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