农商银行“融资组合拳”助跑小微企业
■ 李春晓本报记者李晓磊
融资难、融资贵一直是阻碍小微企业发展的绊脚石。日前，记者从省联社获悉，为了让小微企业“轻装上阵”，近年来，安徽省农商银行系统通过减利让费、量身定制贷款品种、创新担保方式、发放“续贷”等措施，有效缓解小微企业融资压力，助推小微企业发展。
减费让利种类多
为了降低企业融资成本，不少农商银行对企业降低费率、加大帮扶力度。
在肥东农商银行，凡该行服务三年以上、无不良信用记录的小微企业，该行实行差异化利率规定，适当降低贷款利率；降低担保费率，中小企业担保费率从1.5‰降到1‰。除正常贷款利息外，该行还不收取其他任何与融资无关的服务费用，包括网银办理、开卡结算、抵押登记、评估费等。实行内部评估和外部评估相结合，每年为企业减少费用300多万元。
颍东农商银行通过对小微企业实施差异化利率、减少企业金融服务收费等方式，三年来减免小微企业融资成本费用约1500万元、优惠利息6600多万元。该行还免收贷款手续费用，除贷款利息外无附加其他费用，且主动承担抵押他权登记费用，平均每年承担此类登记费用超过100万元。
量身定制贷款品种
六安远盛贸易公司是六安市一家专门从事超市经营的连锁企业，已开设16家超市门店和一个配送中心。去年春节，该公司急需流动资金为超市配足货品。得知情况后，六安农商银行前中后台部门立即联动、展开调研，经过市场综合调查，根据小微企业融资“短、小、频、急”的特点，创新了“现金流量贷”产品，成功向远盛贸易发放了300万元扶持贷款。“现金流量贷”的创立和发放，满足了企业短期的流动资金需求，为中小企业抵押不足、融资难问题开辟了新的途径。
近几年，亳州药都农商银行加强产品创新，为企业量身打造信贷产品。该行在原来服务产品的基础上，推出了银险乐、小微乐、税融通、商标质押贷款、三板贷、专板贷等信贷品种，增强服务手段，降低企业融资成本。创新担保方式提高获贷率
安徽省农商银行系统还不断完善担保体系，提高小微企业获贷率。
亳州药都农商银行完善担保体系，先后与亳州当地5家国有控股担保公司、3家民营担保公司建立合作关系。这不仅拓宽了担保范围，完善了担保体系，还有效的降低了企业融资成本。截至2017年12月底，该行发放担保贷款笔数699笔、贷款余额近33亿元。
徽州农商银行则围绕徽州区新型材料、机械电子、农副产品深加工、文化旅游等产业，聚焦“专精特新”企业，大力推广“税融通”和“政银担”业务。截至2017年12月末，该行累计开办“税融通”业务23笔，金额0.64亿元；累计开办“政银担”业务89笔，金额2.61亿元。此举，进一步拓宽了市场，满足小微企业客户的融资需求。
发放“循环贷”、“续贷”
为解决小微企业倒贷问题，肥西农商银行制定了《肥西农村商业银行贷款借新还旧管理办法》，允许对流动资金贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业客户，经其申请后，在贷款到期前提前发放新贷款用于偿还到期贷款。
同时，该行开办小微企业循环贷款和续贷的业务，减轻借款人到期还贷压力。今年前12个月，该行累计为472户办理金额9.44亿元循环贷款、387户办理金额5.71亿元续贷、138户办理分期偿还贷款2.23亿元。该行还与兴泰担保和合肥产投两家签订了续贷过桥资金，帮助企业办理续贷金额为7.68亿元，解决了小微企业借助外部高成本搭桥资金续借贷款的问题。
郎溪农商银行为支持小微企业发展，降低企业融资成本，积极推出“循环贷款”、“续贷”业务，减少部分企业在“过桥”等融资方式中增加的成本，切实帮助企业解决“融资贵”的实际困难。
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